在被保險人依法需要對第三人承擔賠償責任的情形下，第三人一旦提出請求，保險事故即確定發(fā)生。但在實際操作層面上，是否需要承擔責任依賴于事后的認定，只有事后認定被保險人依法應對第三人承擔賠償責任，才能推知保險事故先前即已發(fā)生。

一般情形下，也只有在被保險人依法需對第三人承擔賠償責任這一事實得到確認的情形下，才有可能去認定被保險人“知道或者應當知道保險事故已經(jīng)發(fā)生”。

所以交強險被保險人的索賠訴訟時效應在需向第三人負賠償責任的事實得到確認之后才能起算。

而對被保險人來說，即便在需向第三人承擔賠償責任的事實得到確認之后，仍不足以使其對保險人的賠償請求權(quán)處于可以行使的狀態(tài)，而必須待被保險人對第三人需支付的具體賠償數(shù)額確定之后，才可行使。因為在具體賠償數(shù)額確定之前，被保險人向保險人行使賠償請求權(quán)并無具體的內(nèi)容，保險人不可能也無法依該請求支付保險賠償金。

因此，被保險人向保險人行使賠償請求權(quán)必須具備以下兩個條件:

一是已經(jīng)確定在道路交通事故中被保險人需要向第三人承擔賠償責任；

二是已經(jīng)確定被保險人需要支付的具體賠償數(shù)額。

根據(jù)保險法的規(guī)定，被保險人的索賠時效從被保險人知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起開始計算，但如前所述，在具體賠償數(shù)額確定之前，被保險人事實上無法向保險人行使保險賠償請求權(quán)。如此，必須對保險法所規(guī)定的“知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起兩年”作出解釋，而不能只是拘泥于文字表述。

眾所周知，設立訴訟時效制度是為了通過懲罰權(quán)利上的睡眠者，督促權(quán)利人盡快行使權(quán)利，以維護權(quán)利秩序的安定，其規(guī)制的是權(quán)利能行使而怠于行使的現(xiàn)象。因此，在起算訴訟時效時，必然要滿足一個條件，那就是權(quán)利人的權(quán)利已經(jīng)處于可以行使的狀態(tài)，我國保險法對被保險人索賠時效起算點的規(guī)定也必然暗含了這樣一個前提，那就是“被保險人對保險人的賠償請求權(quán)已經(jīng)可以行使”，否則，在被保險人還不具備行使請求權(quán)的現(xiàn)實條件時就計算訴訟時效，顯與時效制度的本旨相違背。

所以，保險法規(guī)定的“知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起兩年”應理解為“知道或者應當知道保險事故發(fā)生，且保險賠償請求權(quán)可以行使之日起兩年”。

據(jù)此，交強險中被保險人向保險人的索賠時效應從被保險人對第三人應承擔的賠償數(shù)額具體確定之日起開始計算