（1） 通常有兩種情況：一是事故不屬于保險(xiǎn)條款“保險(xiǎn)責(zé)任”條款規(guī)定的責(zé)任范圍；二是事故屬于保險(xiǎn)條款“責(zé)任免除”條款規(guī)定的免責(zé)范圍，比如人身意外險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人發(fā)生車禍，但被保險(xiǎn)人無證駕駛的，屬于保險(xiǎn)條款中“免責(zé)”的范圍，即屬于專屬責(zé)任，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕按照保險(xiǎn)條款賠償。（2） 違反法定約定的告知義務(wù)保險(xiǎn)法規(guī)定投保人必須履行如實(shí)告知的責(zé)任。因此，客戶在投保時(shí)，應(yīng)詳細(xì)閱讀保單中的健康信息、職業(yè)類別、財(cái)務(wù)信息等查詢項(xiàng)目，并逐一書面告知。隱瞞或者遺漏的，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)可以拒絕賠付。（3） 索賠無根據(jù)或者索賠證據(jù)不足的。

由于缺乏索賠證據(jù)，保險(xiǎn)公司拒絕支付人身意外保險(xiǎn)金的情況主要有三種：

1。事故發(fā)生后保險(xiǎn)公司未及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)告，保險(xiǎn)金投保人無法提供事故原因的充分證據(jù)。

2。投保人提供的被保險(xiǎn)人事故原因證明無法律依據(jù)。

3。投保人拒絕查明被保險(xiǎn)人事故的原因。據(jù)有關(guān)資料顯示，受利益驅(qū)使，少數(shù)客戶企圖騙取保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金，特別是在醫(yī)療保險(xiǎn)方面，部分客戶利用醫(yī)療管理漏洞，制作虛假病歷、假證，經(jīng)調(diào)查，保險(xiǎn)公司拒絕賠償。第二，辦理人身保險(xiǎn)要注意什么。因此，我們在為老年人購買保險(xiǎn)時(shí)要特別注意以下幾個(gè)問題：一是注意保險(xiǎn)的年齡限制；二是注意如實(shí)告知義務(wù)；三是注意保險(xiǎn)的責(zé)任范圍；四是注意保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，注意住院醫(yī)療保險(xiǎn)的等待期；五是注意免賠條款。

老年人的理賠方式也有一種：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠工作有一系列的流程，如申報(bào)、申請、備案、支付等。因此，如果發(fā)生疾病或意外，被保險(xiǎn)人應(yīng)首先通知保險(xiǎn)公司。為了讓保險(xiǎn)公司了解情況，要及時(shí)告知，提出索賠申請，整理必要的資料。資料包括病歷、住院證明、保險(xiǎn)單等。

另外，不去保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院治療是理賠難的另一個(gè)原因。保險(xiǎn)公司要求客戶到指定醫(yī)院就醫(yī)，以便理賠。如遇特殊情況，被保險(xiǎn)人可遵循就近原則，如有外傷、生命危險(xiǎn)等，聯(lián)系保險(xiǎn)公司后可先就近轉(zhuǎn)院。你知道嗎