1、 保險合同的形式是指保險合同雙方約定的表達，是保險合同內(nèi)容的外在表現(xiàn)，即保險合同內(nèi)容的載體。由于保險合同在實踐中得到了廣泛的應(yīng)用，保險合同大多采用書面形式，并已形成格式。第二，形式合同和保險合同的非本質(zhì)屬性。不按照法律規(guī)定的形式或者程序訂立正式合同的，合同無效。保險合同的非本質(zhì)屬性與強制合同相對立，強制合同只需要第三人在場就可以證明其生效，從而減少了很多麻煩。一般來說，法律要求的程序是在第三方參與下完成的，如公證、簽證、登記等。合同中似乎沒有以一方當(dāng)事人的某種行為為基礎(chǔ)的生效條件。這主要是為了防止一方利用其優(yōu)勢地位促進或阻礙合同的有效成立，使另一方處于不公平的地位。

在實際操作中，被保險人與保險人確實就保險項目達成協(xié)議，被保險人已支付保險費，但保險人尚未出具保險單或保險憑證。造成這種局面的原因很多，但也有少數(shù)保險公司持觀望態(tài)度。一旦發(fā)生保險事故造成被保險人損失，他們以保險單或其他保險憑證未簽發(fā)為由拒絕賠償，致使被保險人無法得到賠償。保險合同保證將來因不可預(yù)見和不可抗力的風(fēng)險而造成的人身或財產(chǎn)損失。因此，從雙方達成協(xié)議到簽發(fā)保險單或臨時保險單之間存在風(fēng)險。如果需要保護，在取得相關(guān)保險證明之前，合同將不會成立或生效。對于投保人來說，會有一個保險窗口，這不是保險的初衷。損害了保險人的聲譽，不利于保險業(yè)的發(fā)展。投保人通常不熟悉保險。他們總是認為一旦與保險人達成協(xié)議并支付保險費，保險合同就成立，保險人就應(yīng)該賠償保險事故。如果保險人拒絕賠償，將損害保險業(yè)的聲譽，阻礙保險業(yè)的順利發(fā)展。它阻礙了保險業(yè)的發(fā)展。社會情況大不相同。一份相對固定的保險單可能無法滿足不同投保人的要求。形勢的變化也要求保險合同的靈活運用，并根據(jù)國家規(guī)定和行業(yè)原則具有一定的靈活性。因此，保險合同是一項重要的合同，保險合同的成立始于保單或保險憑證的簽發(fā)，在實踐和理論上都存在許多問題。保險合同應(yīng)當(dāng)是非必要合同。

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