原告易某起訴被告李某及其保險公司。道路交通事故人身損害賠償糾紛中保險公司如何承擔(dān)責(zé)任？對此，我們認為，應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分強制第三者責(zé)任險（以下簡稱“強制交通險”）和商業(yè)第三者責(zé)任險（以下簡稱“商業(yè)三責(zé)任險”），不應(yīng)一概而論。

第一種情況：只投保第三者責(zé)任強制保險

機動車投保第三者責(zé)任強制保險，因為《道路交通安全法》明確規(guī)定，機動車事故造成他人人身傷害或者財產(chǎn)損失的，保險公司應(yīng)當(dāng)在第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)《機動車交通事故強制責(zé)任保險條例》第三十一條規(guī)定，保險公司可以直接對被保險人或者受害人進行賠償。從上述規(guī)定可以看出，賠償權(quán)利人可以直接向保險公司提起訴訟，也可以向賠償義務(wù)人提起訴訟，也可以同時向賠償義務(wù)人和保險公司提起訴訟。在審判實踐中，應(yīng)當(dāng)注意的是，侵權(quán)車輛有“強制交通保險”的，賠償權(quán)利人的損失應(yīng)當(dāng)按照下列情形處理：（一）受害人起訴保險公司的，保險公司應(yīng)當(dāng)在“交通強制保險”賠償限額內(nèi)先行賠償，不足部分由受害人和賠償義務(wù)人按照過錯比例分擔(dān)；（2）受害人不起訴保險公司的，由保險公司賠償，賠償義務(wù)人與受害人按照過錯比例分擔(dān)賠償，賠償義務(wù)人可以在“交通強制保險”索賠限額內(nèi)向保險公司索賠。

第二種情況：強制交通保險投保后，“商業(yè)三責(zé)險”在同一家保險公司投保。從上述規(guī)定可以看出，賠償權(quán)利人可以直接起訴保險公司，也可以起訴賠償義務(wù)人，同時可以起訴賠償義務(wù)人和保險公司。在審判實踐中應(yīng)當(dāng)注意的是，如果侵權(quán)車輛在辦理了“交通強制保險”后，又在同一家保險公司辦理了“交通強制保險”和“商業(yè)三責(zé)保險”，權(quán)利人的損失應(yīng)當(dāng)按照下列情形處理：（一）受害人起訴的第二條受害人不起訴保險公司的，由保險公司按照過錯比例確定債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額，然后由保險公司先行辦理“交通強制保險”，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額，按照過錯比例確定，經(jīng)賠償保險公司理賠后，賠償義務(wù)人可以在“交通強制保險”和“商業(yè)三責(zé)保險”的限額內(nèi)投保。

第三種情況：辦理“交通強制保險”后，交通強制保險是對每輛機動車的強制保險。機動車所有人無權(quán)決定是否參加交通強制保險，符合條件的保險人無權(quán)決定是否參加交通強制保險。強制交通保險是法定的、強制性的。其職能是為未指明的第三方受害者的損害提供基本保護。它具有明顯的公益性。條例要求保險公司不得拒絕承保，這是企業(yè)社會公益責(zé)任的體現(xiàn)。”商業(yè)三責(zé)保險是商業(yè)保險的一種。它是投保人為了獲得更強的抗風(fēng)險能力而自愿投保的一種保險。它具有獨立性和延伸性，可以保護他們的利益。雙方都有簽訂合同的自由。在同一事故中，兩種保險同時存在的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自的法律關(guān)系獨立審查有關(guān)合同的效力和責(zé)任范圍。但在具體賠償中，二者之間存在順序關(guān)系，即交通強制保險應(yīng)先按分項責(zé)任范圍賠付，不足時再由商業(yè)三責(zé)保險賠付，直至各種責(zé)任限額用盡。你知道嗎