去年底,懷孕4個月的徐女士因意外摔倒,到醫(yī)院檢查。在醫(yī)生的建議下,徐女士住院觀察治療。過了12天,一切都好了,許女士放心出院了。想到自己在去年6月辦理了一家大型壽險公司的人身保險,加上住院醫(yī)療保險和意外醫(yī)療住院保險,許女士出院后向保險公司申請賠償。但出乎意料的是,保險公司以“墮胎免賠”為由拒絕賠付。徐女士很不解,她的孩子明明還活著,怎么流產(chǎn)?徐女士與保險公司協(xié)商,但保險公司答復(fù)只能象征性地給予一點(diǎn)賠償。筆者詢問了滬上國壽、太保等公司的情況。負(fù)責(zé)理賠的工作人員告訴我,首先,徐女士投保的主要保險是人身保險。保險范圍僅適用于被保險人的重病、高殘和死亡,不包括住院治療。對于額外的住院醫(yī)療保險,如果被保險人的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生在懷孕、流產(chǎn)或分娩期間,保險公司將不支付保險金。
額外的意外醫(yī)療住院保險怎么辦?徐女士不是摔倒了嗎?索賠人員說,賠償?shù)年P(guān)鍵在于徐女士的病歷記錄。如果病歷上寫明徐女士因意外摔跤住院治療傷情,那么保險公司將認(rèn)定住院是意外所致,并給予賠償。但是,如果病歷中的陳述是徐女士想保護(hù)胎兒,住院是為了保護(hù)胎兒,而沒有提及摔跤等字眼,那么保險公司將在責(zé)任條款中拒絕賠償懷孕期間發(fā)生的費(fèi)用。雖然徐女士因?yàn)樗尤タ瘁t(yī)生,但為了保護(hù)胎兒,她還是住院了。住院的直接原因是為了保護(hù)胎兒,所以她被保險公司拒絕了。雖然保險公司的拒絕有其合理的依據(jù),但在這種情況下,保險公司的服務(wù)并不盡如人意。比如,沒有明確解釋拒賠原因,簡單的“墮胎免賠”怎么能不讓被保險人產(chǎn)生懷疑呢?更有甚者,徐女士只保護(hù)胎兒,孩子還活著。這樣的“免墮胎”理由,不僅讓申請人產(chǎn)生誤解,也顯示了對申請人的不尊重。然而,從這個案例中可以得到一個教訓(xùn):由于懷孕期間的高風(fēng)險,一般人壽保險和健康保險明確排除了懷孕期間發(fā)生的各種意外和疾病。因此,對于孕婦來說,如果想得到更全面的保障,可以購買專門的生育保險。解放日報/查一
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王改革律師自2011年從事律師工作以來,9年辦理大量民事、行政、刑事案件,專業(yè)擅處理婚姻家庭、刑事辯護(hù)、合同事務(wù)、損害賠償、債權(quán)債務(wù)、勞動工傷等領(lǐng)域內(nèi)的法律糾紛。運(yùn)用專業(yè)法律知識和豐富辦案經(jīng)驗(yàn),解了當(dāng)事人遇到的各種法律問題。執(zhí)業(yè)期間擔(dān)多家公司法律顧問。執(zhí)業(yè)中一貫以高度敬業(yè)認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,得了當(dāng)事人的好評與肯定。
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