最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》若干問(wèn)題的解釋（二）最高人民法院公告《中華人民共和國(guó)解釋（二）》已于2013年5月6日由最高人民法院審判委員會(huì)第1577次會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2013年6月8日起施行。為正確審理保險(xiǎn)合同糾紛，切實(shí)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》，中華人民共和國(guó)最高人民法院于2013年5月31日作出判決，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》等法律規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，對(duì)保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定在保險(xiǎn)法中的適用作如下解釋：

第一條在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，不同投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別投保的，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定在其保險(xiǎn)利益范圍內(nèi)要求保險(xiǎn)賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)當(dāng)予以支持。第二條人身保險(xiǎn)合同因投保人與被保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)利益而無(wú)效，投保人要求保險(xiǎn)人在扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。第三條投保人或者投保人的代理人未親自在保險(xiǎn)合同上簽名或者蓋章，保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽名或者蓋章的，保險(xiǎn)合同對(duì)投保人無(wú)效。但投保人已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其認(rèn)可代為簽名或者蓋章的行為。

保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人代表投保人填寫保險(xiǎn)單證，投保人簽字或蓋章確認(rèn)的，代表保險(xiǎn)人填寫的內(nèi)容視為投保人的真實(shí)意思表示。但是，有證據(jù)證明保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)代理人有保險(xiǎn)法第一百一十六條、第一百三十一條規(guī)定的情形。第四條保險(xiǎn)人接受投保人提交的保險(xiǎn)單并收取保險(xiǎn)費(fèi)，尚未表示承保意向的，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，被保險(xiǎn)人或者受益人根據(jù)保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任或者給付保險(xiǎn)金，符合承保條件的，人民法院應(yīng)予支持；不符合承保條件的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還已經(jīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人主張不符合承保條件的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。第五條訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人知道的與保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人有關(guān)的信息，屬于保險(xiǎn)法第十六條第一款規(guī)定的投保人“應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知”的內(nèi)容。第六條投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對(duì)詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。

人民法院不支持保險(xiǎn)人以投保人違反如實(shí)告知保險(xiǎn)單詢價(jià)單所列一般條款義務(wù)為由提出的解除合同請(qǐng)求。但是，除非通用條款有具體內(nèi)容。第七條保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍收取保險(xiǎn)費(fèi)的，依照保險(xiǎn)法第十六條第二款的規(guī)定要求解除合同，人民法院不予支持。第八條保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)法第十六條第四款、第五款規(guī)定的情形，不行使合同解除權(quán)，直接拒絕賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С帧３钱?dāng)事人對(duì)拒絕賠償和保險(xiǎn)合同的存在另有約定。

第九條在保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中，免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，如免責(zé)條款、免賠額、免賠額比例、比例賠償或者給付等，可以認(rèn)定為《保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定的“保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款”。保險(xiǎn)人因投保人和被保險(xiǎn)人違反法定或者約定的義務(wù)享有解除合同權(quán)利的條款，不屬于保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任”條款。第十條保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，經(jīng)保險(xiǎn)人提示后，投保人：，被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人不履行明示解釋義務(wù)為由，主張本條款不生效的，人民法院不予支持。第十一條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上以文字、字體、符號(hào)或者其他形式提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，足以引起投保人注意的明顯標(biāo)志。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的概念、內(nèi)容和法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出說(shuō)明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了第二款規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定。第十二條在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)、音頻、視頻等形式對(duì)免責(zé)條款作出及時(shí)、明確解釋的，人民法院可以認(rèn)定其履行了及時(shí)、明確解釋的義務(wù)。第十三條保險(xiǎn)人履行明示義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。投保人按照本解釋第十一條第二款的要求在有關(guān)單證上簽名、蓋章或者以其他形式確認(rèn)的，視為保險(xiǎn)人履行了義務(wù)。但有其他證據(jù)證明保險(xiǎn)人不履行明示解釋義務(wù)的除外。第十四條保險(xiǎn)合同內(nèi)容不一致的，按照下列規(guī)定確定：（一）保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以保險(xiǎn)單為準(zhǔn)。但如有不一致之處，經(jīng)保險(xiǎn)人說(shuō)明并征得投保人同意的，以投保人簽署的保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容為準(zhǔn)。

（2）非標(biāo)準(zhǔn)條款與標(biāo)準(zhǔn)條款不一致的，以非標(biāo)準(zhǔn)條款為準(zhǔn)。

（3）保險(xiǎn)憑證記載的時(shí)間不同時(shí)，以保險(xiǎn)憑證記載的時(shí)間為準(zhǔn)；

（4）保險(xiǎn)憑證有手寫和印刷兩種方式的，以雙方簽字蓋章的手寫部分為準(zhǔn)。第十五條保險(xiǎn)法第二十三條規(guī)定的三十日核定期間，自保險(xiǎn)人第一次收到投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供的索賠和有關(guān)證明、資料之日起計(jì)算。保險(xiǎn)人要求扣除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)交有關(guān)證明材料期間的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。扣除期間自保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)法第二十二條的規(guī)定發(fā)出通知到達(dá)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人之日起計(jì)算，至投保人提供有關(guān)證明、資料之日止，被保險(xiǎn)人或者受益人按照通知的要求送達(dá)保險(xiǎn)人。第十六條保險(xiǎn)人以自己的名義行使代位求償權(quán)。保險(xiǎn)法第六十條第一款規(guī)定，保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的訴訟時(shí)效期間，自保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)之日起計(jì)算。第十七條保險(xiǎn)合同格式條款中保險(xiǎn)人對(duì)非保險(xiǎn)條款的解釋符合專業(yè)含義的，或者雖不符合專業(yè)含義的