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寧波
保險人不履行解釋義務的，應當在事故發生后理賠
【案例】
2007年3月20日，一家批發零售店（以下簡稱店，即保險公司）與一家保險公司簽訂了機動車保險合同，保險公司為其企業擁有的一輛卡車投保了車損險等各種保險，商業第三者責任險等，雙方約定車輛使用性質為非經營性，車輛性質為企業所有，保險期限為2007年3月2日1日至2008年3月20日。2008年3月1日，該店一名司機駕駛卡車為顧客送啤酒。他經過花橋鎮路段時發生交通事故，造成車輛翻車損壞。一家店花了800元搶救，6000元維修。保險公司拒絕理賠相關損失，于是一家店起訴法院要求賠償。本案爭議焦點：一是保險公司與投保人所在門店簽訂保險合同時，是否書面告知投保人經營性使用和非經營性使用的概念及其區別。2、 2008年3月1日，被保險人用保險車為顧客送啤酒。是否在業務使用范圍內。
[分析]
筆者認為，保險公司與門店簽訂的機動車保險合同合法有效，保險公司提供的保險合同是固定格式合同，保險種類規定，被保險車輛的使用性質為非經營性。法院查明，保險公司在與投保人簽訂保險合同時，未書面告知投保人經營與非經營的概念和定義的區別，而機動車保險條款沒有對經營性和非經營性的概念和定義進行解釋或說明，說明保險條款存在明顯缺陷。非公務用車的概念和定義，一般解釋為在公務或生產經營活動中不直接或間接收取運費或租金的車輛，包括客車、貨車和兩用車。在這種情況下，被保險車輛屬于被保險人的自用卡車，該卡車只為自己客戶購買的貨物提供輔助運輸服務，不使用被保險車輛直接或間接向客戶收取運費或租金。因此，根據《中華人民共和國合同法》第四十一條的規定，“格式條款的理解有爭議的，應當按照通常的理解進行解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當針對提供格式條款的一方進行解釋。本案中，被保險車輛被解釋為非公務車，因此保險公司應賠償原告在交通事故中車輛的相關損失。
作者：德興市人民法院**馮王錫勤
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