倉單質(zhì)押授信的申請人一般限于以標(biāo)準(zhǔn)倉單為生產(chǎn)原料的工業(yè)企業(yè)，或以相應(yīng)貨物為銷售對象的商業(yè)企業(yè)。這就要求企業(yè)自身具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力，要防止企業(yè)盲目囤貨、積累風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)金倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)是指銀行以自有或第三方倉單為抵押物，向企業(yè)提供的一種信貸業(yè)務(wù)形式。

一般情況下，信用證申請人以自己持有的倉單作為質(zhì)押。

*倉單是倉儲(chǔ)公司向倉儲(chǔ)人或貨主出具的記載倉儲(chǔ)物所有權(quán)的唯一合法物權(quán)憑證。倉單持有人憑倉單可隨時(shí)直接從倉儲(chǔ)方提貨。

①標(biāo)準(zhǔn)倉單由國內(nèi)期貨交易所制定（目前僅指上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所）。是在交易所指定的交割倉庫完成入庫、驗(yàn)收、確認(rèn)后，向發(fā)貨人簽發(fā)的實(shí)物交割憑證。標(biāo)準(zhǔn)倉單經(jīng)交易所登記后生效。

②非標(biāo)準(zhǔn)倉單由物資儲(chǔ)運(yùn)公司制作，必須經(jīng)銀行審核。在實(shí)踐中，貨物轉(zhuǎn)讓單（提單）也被用作質(zhì)押。商品轉(zhuǎn)讓單（提單）由制造商簽發(fā)，表明它是唯一的交貨憑證。

所需條件

1。出質(zhì)人必須持有所有權(quán)完整、記錄完整的貨物倉單。

2。原則上開具倉單的倉庫必須是經(jīng)銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉儲(chǔ)公司。

3。質(zhì)押倉單項(xiàng)下的貨物必須無形損失小、不易變質(zhì)、易于長期保管。

4。商品市場價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，長期保值。貨物屬于散裝原料，用途廣泛，易更換。規(guī)格清晰，易于測量。

質(zhì)押率

質(zhì)押率一般在60%-70%左右。根據(jù)不同的商品，質(zhì)押率可能不同：

1。一般來說，價(jià)值越穩(wěn)定越容易實(shí)現(xiàn)，質(zhì)押率越高，如石油產(chǎn)品、煤炭、化肥等大宗原材料；

2。商品價(jià)值波動(dòng)越大，變現(xiàn)的可能性越小，質(zhì)押率越低，如鋼鐵、汽車、芯片等，有利于促進(jìn)商品貿(mào)易，加快市場物資流通。為企業(yè)融資提供便利，提高資金使用效率。三。擴(kuò)大企業(yè)銷售，增加營業(yè)利潤。業(yè)務(wù)流程。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程：

①借款企業(yè)向銀行申請標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信。

②銀行、商品交易所和借款企業(yè)（出質(zhì)人）簽訂三方協(xié)議，約定借款企業(yè)將倉單質(zhì)押給銀行，商品交易所代為監(jiān)管。

③交易所登記后，應(yīng)當(dāng)向銀行出具書面質(zhì)押確認(rèn)書，并在書中載明質(zhì)押期內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)倉單不得交付、掛失、注銷、補(bǔ)發(fā)，并將倉單移交銀行。

④銀行在簽署確認(rèn)質(zhì)押的書面文件后，向借款人發(fā)放貸款或承兌商業(yè)匯票。（5） 借款企業(yè)未按期還款的，銀行將通過商品交易所處理倉單或委托拍賣公司拍賣套現(xiàn)；借款企業(yè)履行還款義務(wù)后，銀行將為出質(zhì)人辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單注銷手續(xù)，并返還標(biāo)準(zhǔn)倉單產(chǎn)權(quán)證書。2非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程：

1。借款企業(yè)向銀行申請非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信。

②銀行、倉儲(chǔ)企業(yè)和借款企業(yè)（出質(zhì)人）簽訂三方協(xié)議，約定借款企業(yè)將倉單質(zhì)押給銀行，倉儲(chǔ)公司代表銀行監(jiān)管貨物。

③倉儲(chǔ)公司向銀行出具書面質(zhì)押確認(rèn)文件，并在文件中注明質(zhì)押期內(nèi)的倉單不接受掛失、核銷、補(bǔ)領(lǐng)，并將倉單移交銀行。

④銀行在簽署確認(rèn)質(zhì)押的書面文件后，向借款人發(fā)放貸款或承兌商業(yè)匯票。

⑤借款企業(yè)未按時(shí)還款的，銀行將通過倉儲(chǔ)公司對倉單進(jìn)行處理或委托拍賣公司進(jìn)行拍賣套現(xiàn)；借款企業(yè)履行還款義務(wù)后，銀行將為借款企業(yè)辦理倉單注銷手續(xù)出質(zhì)人并退還倉單。你知道嗎