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企業(yè)應(yīng)如何進(jìn)行債務(wù)融資

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2021-06-09 · 87人看過(guò)

1、企業(yè)應(yīng)如何進(jìn)行債務(wù)融資，銀行信貸是企業(yè)最重要的債務(wù)資金來(lái)源。在大多數(shù)情況下，銀行也是債權(quán)人參與公司治理的主要代表，具有干預(yù)企業(yè)、保護(hù)債務(wù)資產(chǎn)的能力。然而，債務(wù)人存在道德風(fēng)險(xiǎn)，銀行無(wú)法對(duì)其債務(wù)資產(chǎn)進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確的價(jià)值評(píng)估，難以對(duì)其進(jìn)行有效控制，企業(yè)債券融資在約束債務(wù)代理成本方面發(fā)揮著不可替代的作用。公司債券通常有一個(gè)交易廣泛的市場(chǎng)，投資者可以隨時(shí)出售和轉(zhuǎn)讓。這為債權(quán)投資者提供了充足的流動(dòng)性，可以降低投資的“套牢”效應(yīng)，即降低投資的專用性

商業(yè)信貸是一種短期債務(wù)，一般與特定的交易行為有關(guān)，因此可以提前“鎖定”風(fēng)險(xiǎn)，因此其代理成本較低。但由于商業(yè)信用分散，單筆交易金額普遍較小，債權(quán)人對(duì)企業(yè)的影響非常微弱，多數(shù)處于被動(dòng)地位。即使企業(yè)濫用商業(yè)信貸資金，債權(quán)人也很難介入

作為一種債務(wù)融資，租賃融資的最大特點(diǎn)是不會(huì)產(chǎn)生資產(chǎn)替代問(wèn)題，因?yàn)樽赓U物的選擇必須經(jīng)過(guò)債權(quán)人（租賃公司）的審查，債權(quán)人實(shí)施特定的購(gòu)買行為，并將其交付給企業(yè)。而且，在清償債務(wù)之前，債權(quán)人始終擁有租賃物的合法所有權(quán)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指合同債權(quán)人根據(jù)《信托法》和《債權(quán)管理辦法》的規(guī)定，通過(guò)協(xié)議將其全部或部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的行為信托投資公司，一個(gè)企業(yè)可以作為委托人，以信托貸款的形式實(shí)現(xiàn)向另一個(gè)企業(yè)貸款的目的。信托貸款的對(duì)象由受托人確定，委托人關(guān)心的是收益，而不是貸款的對(duì)象3.委托貸款是指委托人（包括政府部門、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人）提供的貸款，確定貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等。貸款由金融機(jī)構(gòu)代表客戶發(fā)放、監(jiān)督和收回。金融機(jī)構(gòu)只收取手續(xù)費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

4.自然人替代模式是指貸款人首先將資金借給個(gè)人（通常是借款人的大股東或受信任的第三人），再由個(gè)人將資金借給實(shí)際使用資金的企業(yè)，企業(yè)為個(gè)人提供連帶擔(dān)保，或者向貸款人的企業(yè)提供抵押、質(zhì)押等擔(dān)保。個(gè)人無(wú)力償還的，貸款人應(yīng)當(dāng)追究個(gè)人借款人，并要求擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任

這是一種與銀行貸款相結(jié)合的模式，即有意出借資金的一方并不實(shí)際出借自己，但將自己存入銀行取得存單，并將存單作為借款企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款的質(zhì)押擔(dān)保，以上是由律霸.com編制的企業(yè)債務(wù)融資的四種方式和五種融資方式的匯總

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