什么是保險理財
理財保險,是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品,屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。通過保險進(jìn)行理財,是指通過購買保險對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財務(wù)困難,同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
保險產(chǎn)品大都具有理財功能,保險理財與儲蓄、國債等有很大不同,具體表現(xiàn)在五個方面:
1、安全性
保險是合同行為,客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù),而且,保險合同不怕丟失、損毀、被盜。
2、長期性
壽險保單期限短則5年10年,長則終身,保單利益常常涉及兩代人。
3、確定性
確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。
4、強(qiáng)制性
保費(fèi)年年交,而養(yǎng)老金或生存保險金只能在約定的若干年后領(lǐng)取,一般不能提前領(lǐng)取。如果沒有強(qiáng)制約束,人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費(fèi)或投資。
5、融資性
對客戶而言,保險的融資作用表現(xiàn)在兩個方面。一是風(fēng)險融資,當(dāng)被保險人發(fā)生風(fēng)險時,其本人或受益人可得到一筆保險金。二是直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。
除以上五個特點(diǎn)外,保險還有其他功能,例如合理避稅、保費(fèi)豁免、保障權(quán)益轉(zhuǎn)換等。
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