有這樣一個(gè)故事：有一個(gè)人開著的吉普車上有“4x4”的標(biāo)志，停放在院子里的時(shí)候，不知道被誰在后面用刀子在“4x4”后面劃了一個(gè)“=16”。這個(gè)故事本身并不重要，關(guān)鍵在于車子受到這樣的惡意傷害，應(yīng)該由哪種保險(xiǎn)來賠償。根據(jù)車險(xiǎn)條款，這種惡意劃痕是屬于車身劃痕險(xiǎn)的理賠范圍。

車身劃痕險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，應(yīng)該說，它的承保范圍恰好是車損險(xiǎn)中的免賠范圍。車損險(xiǎn)條款中規(guī)定，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償;而車身劃痕險(xiǎn)條款中則規(guī)定，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，車身劃痕險(xiǎn)還對(duì)惡意的車身劃痕提供保障;而車損險(xiǎn)條款中則規(guī)定，被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。其中，當(dāng)然包括在此過程中造成的車身劃痕。

那么，這里就出現(xiàn)了這樣一種情況，有明顯碰撞痕跡，而又屬于惡意劃痕的情況，由哪個(gè)條款來賠呢?從條款中來看，無論是車損險(xiǎn)還是車身劃痕險(xiǎn)，都不會(huì)將其納入理賠范圍。因?yàn)槭菒阂馑鶠椋攒嚀p險(xiǎn)不賠償;因?yàn)橛忻黠@碰撞痕跡，所以車身劃痕險(xiǎn)也不賠。

投保人李先生就遇到了這樣的麻煩事。李先生對(duì)自己剛買一年的POLO轎車非常珍愛，所以連續(xù)兩年都給愛車上了包括車身劃痕險(xiǎn)在內(nèi)的全險(xiǎn)。今年5月的一天晚上，李先生忽然聽到愛車的報(bào)警器大聲鳴叫起來。李先生趕忙下樓一看，一個(gè)長頭發(fā)的女人正拿著一塊磚頭朝著自己的車狠命砸。看見李先生過來，那女人急忙跑了。李先生顧不上追她，趕忙檢查了一下自己的車。車身已經(jīng)被砸出了明顯的碰撞痕跡，并且出現(xiàn)了一尺多長的幾道劃痕。

據(jù)李先生介紹，他根本不認(rèn)識(shí)那個(gè)女人，根本談不上和那個(gè)女人有什么仇怨。那個(gè)女人當(dāng)晚還砸了好幾輛車，可能是神志不太清醒。李先生都不知道那女人是誰，當(dāng)然找不到她來賠償損失。于是，只好寄希望于保險(xiǎn)公司的賠付上。他認(rèn)為，自己為愛車上了全險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)賠償。

誰知道保險(xiǎn)公司告訴李先生，這不屬于車損險(xiǎn)理賠范圍，也不屬于劃痕險(xiǎn)理賠范圍，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。李先生當(dāng)時(shí)就傻了眼!

目前各家保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)方面的規(guī)定差異不大，一般都將保險(xiǎn)責(zé)任集中在碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌或墜落等遭受的損失方面，而把他人故意行為排除在理賠責(zé)任之外。保險(xiǎn)公司這樣做，是因?yàn)樗斯室庑袨轱L(fēng)險(xiǎn)太大，保險(xiǎn)公司無法掌控。曾經(jīng)有一家保險(xiǎn)公司針對(duì)車損險(xiǎn)這一缺失部分做了一個(gè)附加險(xiǎn)，但沒多久就停了。原因就是不能控制風(fēng)險(xiǎn)。目前的車身劃痕險(xiǎn)雖然是對(duì)他人惡意行為造成傷害的一種保障，但卻只保無明顯痕跡的劃痕。對(duì)像李先生遇到的這種情況，目前的車身劃痕險(xiǎn)的確無能為力。