重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

法律咨詢：

您好，請問，投保前最關(guān)心什么?

律師解答：

由于職業(yè)關(guān)系，筆者接觸了數(shù)十名前來咨詢投保的消費(fèi)者，從對話中了解到現(xiàn)今欲投保的消費(fèi)者較之幾年前成熟理智了許多，他們對目前最關(guān)心的投保問題也能理出個一二三來，不妨說出以供業(yè)內(nèi)人士參考。

首先，普通百姓對于投保不再“扔進(jìn)籃中全是菜”，而是要選擇保險機(jī)構(gòu)。如不少人問到你們公司總資產(chǎn)、風(fēng)險準(zhǔn)備金是多少，賠付情況有沒有量化標(biāo)志，服務(wù)的承諾是哪些，甚至連宣傳口號是否有層次、有內(nèi)涵、有新意也作為一種品評項(xiàng)目，甚至很專業(yè)地問起所占保險市場份額、賠付率是多少，政策性險種辦不辦等，讓保險人從心中感到一種沉甸甸的壓力，有了一種真正意義上面對上帝的感覺。

其次是人們詢問投保險種具體細(xì)致，事關(guān)切身利益的事一項(xiàng)不少地詳記。如家財險中是否包括地震責(zé)任;房屋保險與家財保險是何關(guān)系;重復(fù)出險可否重復(fù)賠償;怎樣剔除有效保額;私人機(jī)動車可否享受安全無事故優(yōu)待等，儼然業(yè)內(nèi)人士的問話。大部分人對于費(fèi)率沒有計(jì)較，而是關(guān)心日后自己可否如約得到全面、及時的保障，對于前些年很流行的只講道理，沒有實(shí)際運(yùn)作辦法的險種宣傳很不贊同，這些都表現(xiàn)出了保險意識的完善提高和保險心理的日漸成熟。

再次，對于現(xiàn)在的保險服務(wù)狀況不太滿意。他們拿保險與銀行比較，感到有幾個方面差距：一是機(jī)構(gòu)太少，百萬左右人口的一個市區(qū)，一個保險公司一般只有一個窗口，代辦員又信不過，顯然網(wǎng)點(diǎn)不足;二是宣傳力度不夠，大人孩子知道如何存取款，可有多少人知道如何投保索賠呢;三是險種太單一，不能滿足群眾對保險的需求。但相當(dāng)一些人對于發(fā)展中的保險事業(yè)還是表示了充分的理解，寄予了極大的關(guān)注。

市場競爭如此激烈，稍加懈怠就會失去機(jī)遇，盲目搶占市場又會事倍功半，怎樣研究群眾投保前的心理，有的放矢地調(diào)整經(jīng)營機(jī)制，千方百計(jì)滿足客戶需求，才會求得自身發(fā)展。

相關(guān)法律知識：

中華人民共和國保險法

第五十七條保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。

保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān);保險人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險金額的數(shù)額。

第五十八條保險標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同;除合同另有約定外，保險人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人。

合同解除的，保險人應(yīng)當(dāng)將保險標(biāo)的未受損失部分的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。