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寧波
保險格式合同有沒有效 誰說了算
1999年12月12日，廈門**門公司的車牌為閩E/00561的小貨車與**湖里區嘉禾運輸公司的小貨車(閩D/12890)在開元區禾祥西路相撞。事故發生后，交警部門作出認定，**門公司的駕駛員負次要責任。**門公司的小貨車事故受損后，共花了維修費12126元。按該公司向中國**保險公司投保的合同約定，保險公司應賠償車輛的部分損失。
2000年初，**門公司數次派人到車輛投保所在公司——中國**保險公司漳州市龍海支公司交涉，均未獲得理賠。保險公司對交通事故認定并無異議，不予理賠的理由是——按照機動車保險格式合同第十九條規定——**門公司必須先向事故主要責任方，即**嘉禾運輸公司小貨車駕駛員甘某起訴索賠，否則保險公司不承擔賠償責任。
對此，**門公司提出質疑：投保車輛發生事故后，按照慣例，向第三人索賠的權利已經轉給了保險公司，在法律上又稱“代位求償權”。而由投保人自己費時費力費錢去打官司，最后得來的賠償也都是保險公司的，這不等于是讓投保人花訴訟費幫保險公司討錢嗎?
2001年3月，多次交涉未果后，**門公司放棄了起訴事故第三人的打算(照**門公司行政部湯經理的說法是，起訴狀都已經寫好了)，向龍海市人民法院提起訴訟，狀告中國**保險公司龍海支公司，要求保險公司理賠。
案件經過公開開庭審理，6月15日由龍海法院審判員郭*明獨任審判作出判決，根據《保險法》第39條、第44條和《合同法》第39、40、56、60條，判決該保險格式合同第十九條屬無效條款，**龍海支公司應支付**門公司賠償保險金2950元及施救費100元。
【分歧意見】
一種意見認為，向肇事者第三方索賠是保險公司的義務，而不是投保人的義務。合同要符合公平原則。像**門公司這種事例，雙方的責任都清楚了，賠償金額也都已清楚了，保險公司對事故第三人有追討賠償的責任，卻要投保人做這么多額外的工作，這對投保方是很不公平的。按照《保險法》規定，事故發生后，向第三人追討賠償的權利已經屬于保險公司的了。法律上稱之為“代位求償權”。而保險公司照格式條款的第十九條這樣操作，那保險公司不是永遠都不用打官司了？只要坐著等投保人把事故對方的賠償金追討來再主動送到公司來，那也太簡單了。那保險公司就不用行使“代位求償權”了。
此外，投保人幫著保險公司追討賠償，這期間的訴訟費、車馬費等等都得由投保人承擔，更是很不公平的一種做法。把追討賠償的責任作為理賠的前提條件，等于是強求投保人在替保險公司打官司。且按照保險公司的常規做法，如果官司打起來遙遙無期一直沒有結果，那保險賠償金不也是跟著遙遙無期嗎?那用保險來降低風險的意義又何能得以體現？
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