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寧波
荊門市消委會點評保險合同
中國**保險公司的《康寧終身保險條款》、中國**保險公司的《附加住院疾病保險條款》、**洋保險公司的《太平盛世萬全終身重大疾病保險條款》皆具有如下特征：
1、法律規(guī)定的基本條款詳盡具體;
2、保險標的采取“釋義”列舉的方式，便于注意和理解;
3、保險責任和除外責任兩個條款從正反兩個方面將保險人的責任范圍作了較為科學的規(guī)范和限制。人壽保險的附加住院醫(yī)療保險條款是附加險，屬于從合同。
存在瑕疵：
一、三份合同均違反了《合同法》合同法明文規(guī)定，合同的訂立，遵循公平、平等、協商一致的原則，但是由于保險合同的壟斷性、不變性，在訂立保險合同時，消費者只能單方全部同意，不能改變。保險公司利用地位優(yōu)勢，想方設法免除自己的責任，對于投保人來說選擇余地不大，違反了合同法中規(guī)定的公平、平等、協商一致的原則。
二、《附加住院醫(yī)療保險條款》違反了《反不正當競爭法》
《附加住院醫(yī)療保險條款》是附加合同，是購買另一種保險條款達到一定數量和金額時，才能購買的商品，它應該是依附主合同生效而生效的。但實際上，它的內容與主合同無關，所以說，它是一種搭售服務行為，違反了《反不正當競爭法》，同時還違背了《消費者權益保護法》中的消費者自主選擇權。
三、三份合同均違反了《消費者權益保護法》
1、保險條款中，詞義不明，違反了《消費者權益保護法》中規(guī)定的消費者知情權。保險條款是面向社會出售的服務合同，但是詞義太專業(yè)化，且沒有全國統一的專業(yè)詞語和解釋，很多詞義消費者難以理解，侵犯了消費者的知情權。如**康*險第三條第一款第一項，**洋萬全險第四條第一款第一項中均使用了“復效”一詞，是非通用簡化語言，在十六條使用“恢復合同效力”更為清楚，前后一致。**康*險第四條第一款第六項使用了“助動交通工具”一詞，為非法定用語，無解釋。**康*險第四條第二款。**洋萬全險第七條第二款使用的“現金價值”為專業(yè)術語，無解釋。**康*險第一條第一款、**洋萬全險第二條中使用的“保險利益”一詞為專業(yè)術語，無解釋。
2、語句、詞義含混，易引發(fā)歧義。保險條款中，很多純保險術語、語義比較含糊，很容易發(fā)生糾紛。如**康*險第三條第一款第一項、**洋萬全險第三條中的“保險責任自保險人同意承保，并收到首期保險費的次日零時開始”。“同意承保”一詞概念模糊，沒有表明同意承保的方式。**康*險第十二條第五款、**洋萬全險第五條“自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內不行使而消滅。”中的“自其知道”約定不符合慣例，造成保險理賠期限的不確定。
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