2006年1月25日,寧女士以汽車按揭貸款的方式向某汽車銷售商購買了一輛寶馬汽車,汽車銷售商為寧女士提供了貸款、汽車上牌、車輛保險(xiǎn)等一切手續(xù),寧女士也爽快地支付了相關(guān)的各類汽車保險(xiǎn)款,隨后便興高采烈地將寶馬車開回了家。
半年后,寧女士的寶馬車在虹橋機(jī)場(chǎng)候機(jī)樓前大停車場(chǎng)內(nèi)發(fā)生了交通事故。由于寧女士的寶馬車違章超速行駛,導(dǎo)致車頭撞上案外人車輛,造成兩車損壞,經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通事故認(rèn)定,寧女士一方負(fù)全部責(zé)任,承擔(dān)損失共計(jì)10多萬元。而當(dāng)寧女士準(zhǔn)備向保險(xiǎn)公司索賠時(shí),卻驚訝地發(fā)現(xiàn),自己只能理賠到8萬多元,還有20786元被保險(xiǎn)公司認(rèn)為是“可以免責(zé)”而免賠。
“怎么會(huì)有什么絕對(duì)免賠率的規(guī)定呢!”想不通的寧女士一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告到了浦東新區(qū)法院。法庭上,寧女士認(rèn)為,自己當(dāng)初買車時(shí),手續(xù)都是銷售商統(tǒng)一代為辦理的,保險(xiǎn)合同簽訂后,保險(xiǎn)單正本及相應(yīng)的保險(xiǎn)條款也都是由汽車銷售商或保險(xiǎn)公司直接交給貸款銀行的,自己壓根就沒有拿到過保險(xiǎn)合同。事故發(fā)生后,寧女士也是從貸款銀行那兒調(diào)取了保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)公司從來沒有告知過她有什么“免責(zé)條款”,其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款中也沒有類似的規(guī)定,所以該條款對(duì)寧女士沒有約束力,寧女士要求保險(xiǎn)公司支付其保險(xiǎn)金20786元。
而保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為,保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定如果超速行駛肇事的,保險(xiǎn)公司有20%的絕對(duì)免賠率,所以保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)有權(quán)扣除寧女士20786元。即便如寧女士所述,保險(xiǎn)合同是汽車銷售商代為辦理,那么銷售商作為原告的代理人,相關(guān)的行為后果也應(yīng)該由寧女士自己承擔(dān)。保險(xiǎn)公司拒絕了寧女士的要求。
法院經(jīng)審理后認(rèn)為,寧女士同意銷售商為其代辦車輛保險(xiǎn),簽訂的保險(xiǎn)合同效力及于寧女士。寧女士明知與保險(xiǎn)公司成立了保險(xiǎn)合同關(guān)系,則理當(dāng)向銷售商或保險(xiǎn)公司索取合同文本,且寧女士向法院提供的保險(xiǎn)單等證據(jù)是其從貸款銀行調(diào)取,由此推斷,即使寧女士在保險(xiǎn)事故發(fā)生前確實(shí)沒有拿到保險(xiǎn)合同,她也是知道保險(xiǎn)合同的索取途徑,由于寧女士怠于行使權(quán)利造成的對(duì)自己不利的后果應(yīng)該由寧女士自行承擔(dān)。據(jù)此,法院駁回了寧女士的訴訟請(qǐng)求。
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