關(guān)鍵詞:美國環(huán)境責(zé)任保險審視啟示

內(nèi)容提要:在美國，環(huán)境責(zé)任保險的理論研究與實(shí)務(wù)運(yùn)作開始得比較早，全面考察其理論構(gòu)架與司法實(shí)踐，對于構(gòu)建我國的環(huán)境責(zé)任保險制度，鼓勵保險公司開設(shè)環(huán)境責(zé)任險種具有啟發(fā)意義。環(huán)境污染損害賠償責(zé)任社會化、環(huán)境責(zé)任保險與環(huán)境責(zé)任之間的互動關(guān)系、環(huán)境責(zé)任保險的基本原則、保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險人的代位權(quán)等問題應(yīng)當(dāng)成為理論研究的重點(diǎn)。

如何方便、快捷、有效地對環(huán)境污染受害人的損害予以填補(bǔ)是環(huán)境法學(xué)者比較關(guān)注的一個問題。環(huán)境責(zé)任保險制度是美國經(jīng)過實(shí)踐證明行之有效的一種損害填補(bǔ)制度，被學(xué)者稱為環(huán)境損害賠償之“第二道重要救濟(jì)防線”[1].

一、環(huán)境責(zé)任保險制度產(chǎn)生的誘因及功能

環(huán)境責(zé)任保險(environmentalliabilityinsurance)是責(zé)任保險的一種，是指以被保險人因污染環(huán)境而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的環(huán)境賠償或治理責(zé)任為保險標(biāo)的責(zé)任保險。環(huán)境責(zé)任保險伴隨著環(huán)境污染事故的不斷出現(xiàn)和公眾環(huán)境意識不斷增強(qiáng)應(yīng)運(yùn)而生，其產(chǎn)生和發(fā)展的根本原因在于：(1)各國立法和司法實(shí)踐普遍對環(huán)境污染侵權(quán)損害賠償實(shí)行無過失責(zé)任原則和因果關(guān)系推定原則，對環(huán)境污染受害人的賠償加重了環(huán)境污染加害人(主要是企業(yè))的財務(wù)負(fù)擔(dān)。受害地域廣闊、受害人數(shù)眾多、賠償數(shù)額巨大的重大環(huán)境污染事故甚至可以將加害人推向關(guān)閉、破產(chǎn)的邊緣。(2)環(huán)境污染事故發(fā)生后，受害人或因曠日持久的訴訟難以及時獲得賠償金或因侵權(quán)責(zé)任人破產(chǎn)而無法獲得民事救濟(jì)。正是保護(hù)加害人和受害人的客觀需要催生了環(huán)境責(zé)任保險制度。有關(guān)這一制度的功能可以概括為：(1)發(fā)揮保險制度分散損失，填補(bǔ)損害的作用，保護(hù)加害人和受害人。(2)通過環(huán)境責(zé)任保險單的合理設(shè)計，對投保人的污染防治設(shè)施和義務(wù)作出明確要求，保險公司適時監(jiān)督，從而起到強(qiáng)化環(huán)境管理，預(yù)防環(huán)境損害的作用。

二、美國環(huán)境責(zé)任保險制度概況

(一)發(fā)展歷程。環(huán)境責(zé)任保險在美國的發(fā)展歷經(jīng)了三個階段：從保險公司的保單條款設(shè)置來看，1966年以前，事故型公眾責(zé)任保險單承保環(huán)境責(zé)任;1966年至1973年，公眾責(zé)任保險單開始承保因?yàn)槌掷m(xù)或漸進(jìn)的污染所引起的環(huán)境責(zé)任;但1973年后，公眾責(zé)任保險單將故意造成的環(huán)境污染以及漸進(jìn)的污染引起的環(huán)境責(zé)任排除于保險責(zé)任范圍之外。但在司法實(shí)踐中，法官對此采取了不同的立場。面對嚴(yán)峻的環(huán)境問題，法院在審理公眾責(zé)任保險單是否承保被保險人的環(huán)境責(zé)任的問題上，多采取不利于保險人的解釋方法，認(rèn)為被保險人的排污或處理廢物、有害物造成損害的，不論損害發(fā)生的過程多么復(fù)雜，因污染而發(fā)生損害本身對被保險人而言，具有突然發(fā)生和意外的性質(zhì)，屬于保險責(zé)任范圍。這樣，保險人設(shè)計的除外責(zé)任，實(shí)際上保護(hù)不了保險人的利益，如果承保環(huán)境責(zé)任，風(fēng)險太大。于是，保險人將所有的環(huán)境責(zé)任約定為公眾責(zé)任保單的除外責(zé)任，將環(huán)境責(zé)任保險單獨(dú)設(shè)立為新