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"死"保單幫您"活"理財

來源: 律霸小編整理 · 2021-01-14 · 244人看過

在許多人的觀念中，保單是一種“死”產品，因此在購買之后就和儲蓄存單一樣把保單也壓進了箱底，保險專家日前指出，投保人在購買保險產品后，可以根據自己的需要，隨時變更與保險公司的合同約定內容或獲得保險公司的給付。此外，當您的手頭不寬裕時，有時還可以用保單來緩解暫時的財務危機。當您需要根據自己的財務、收入狀況，向投保的保險公司提出申請變更保單內容，保險公司會根據您的要求，審核和變更有關內容。如需加費，保險公司可以核算出金額。以下就給您介紹幾種變更保單的途徑。

主險加保或減保據介紹，投保人繳費滿兩年且保單的保險期限滿兩年以上時，可以于保單繳費日前的一段時間內申請加保。投保人和被保險人應在加保申請單上填寫財務和健康告知事項，并交由保險公司核保。每次加保的金額不得超過加保前保額的20％，并且累計保額必須低于投保規則規定的上限。加保次數沒有限定，但必須等到上次加保生效日已滿兩年以上，才能再次申請加保。而投保人在保險有效期內可以申請減少險種的保險金額，但是減少后的保額應在投保規則限定的最低保額之上，且變更后主附險的總保費應不低于最低保費數。減保的部分按退保處理，不允許退保的也不允許減保。主險辦理減保后，其附加險的保額也將作相應調整。附加險的增減或取消據了解，投保人可于保單應繳費日之前的一段時間內提出附加險的增加或加保的申請。投保人和被保險人應在申請書上填寫財務及健康告知事項，并交由核保人核保。附加險保額與主險保額的比例應符合有關規定，而且新增附加險的繳別與主險繳別一致。在保單有效期內，投保人還可以申請附加險的減保或取消。此外，如果主險減保，附加險也會引起相應的減保或取消。另外，當附加險應繳保費在寬限期結束時仍未繳納，附加險將自動取消。附加險減保部分將退還未到期責任準備金。提前給付保險金另外，在某些特殊情況下，投保人還可以向保險公司申請提前獲得保費收入。例如，在主合同有效期間且于保單生效日起一年后，被保險人經保險公司認可的醫院診斷確定為嚴重疾病末期，并經保險公司醫師認定其所患疾病依現有醫療技術無法治愈且根據醫學及臨床經驗其平均存活期間在六個月以下者，可向保險公司申領“提前給付保險金”，但申領以一次為限。申請金額以當時主合同疾病身故保險金的50％為限，且同一被保險人依各保險合同所申領的“提前給付保險金”總額以人民幣10萬元為限。保險公司給付“提前給付保險金”后，主合同的保險金額，各項保險給付、保險單現金價值及續期保險費均按“提前給付保險金”與當年度疾病身故保險金的比例相應減少，該減少部分視為效力終止保單貸款。最后，投保人在繳費期滿兩年且保險期限滿兩年后，可以申請保單貸款。貸款金額最高不得超過保單可貸金額，貸款最長期限為6個月，貸款利息依條款具體規定。貸款本息在貸款到期時一并償還，如果到期不還，當貸款本息達到退保金額時，保險合同效力自行終止。

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