一、銀行從業人員職務犯罪有哪些特點?

銀行從業人員職務犯罪有以下特點，

(一)具備現金來源和接受現金的便利，打“現金”的主意。

銀行一線工作人員，每天從早到晚都和現金打交道，工作中手里整點的錢。和班后自己兜里消費的錢反差特別大，環境的熏染和金錢的誘惑，往往會使個別從業人員的世界觀、人生觀、價值觀嚴重錯位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，個別人在“錢來錢去”中尋機作案。如某支行出納負責人辛某利用職務之便做陰陽帳，盜用密碼，互劃帳款等手法，使帳款相符、帳面假平，掩蓋庫存余額實存數。6年中辛在其崗位，累計竊取庫房現金256萬元，已被法院無期徒刑。

(二)具備資金劃撥和業務*作的便利，打“票據”的主意。

銀行業務*作流程更換代較快，特別是綜合處理系統和儲蓄(3、0版)處理系統上線后，“5031轄內往來”科目的核算和管理發生了一定的變化，個別人在系統升級后鉆“5031轄內往來”報單當日未達到空子，在“報單往來”中尋機作案。如某銀行上半年通報的6起案件中，多數是利用職務及綜合柜員*作之便，通過儲蓄與對公“5031轄內往來”票據挪用資金，累計涉案總金額1518、3萬元。

(三)具備“貸款發放權”和參與(三查)的便利，打“回扣”的主意。

隨著世行項目的開發運用，銀行的信貸業務進一步趨于完善，貸款*作的安全系數明顯提高。但由于貸款生效后，貸款資產質量在帳面反映存在滯后性，潛在風險形成的最終損失，要在貸款發放若干年后才能為顯現出來。這樣，給心存僥幸見錢眼開、“胳膊肘往外扭”錄求既得利益的個別從業人員，利用其職務幫助企業對付銀行，套取銀行信用。如某支行信貸員張某負責貸前調查，為企業貸款二百萬元，放款后的第三天便收受該企業20萬元。事隔一年半后，張某的腐敗行為才暴露，現已被法院以公司、企業人員賄罪，判處有期徒刑8年。

二、職務犯罪的原因

(一)用途失察、失教、失管。

從銀行的各項業務來看，在選人、用人上雖然要經過“要害崗位各級審查”的把關，但人員上崗定位以后，其失察、失教、失管的現象比較嚴重。如前述辛某自入行以來，表面上勤勤懇懇、任勞任怨，是行的歷年的先進個人，曾被推薦為總行先進個人。給人的印象，他是一個十分可靠和值得信任的好同志，工作中對其根本沒有絲毫介意。在出納崗位干了12年，支行領導已換了4 任。當領導找其談話要給予調換工作時，曾被本人拒絕，并主動提出不調動崗位，“愿為出納作貢獻”。這種“積極、向上、進步的假象，給領導用人造成錯覺，對 ”紅人“、”能人“、”名人“的問題姑息遷就，結果陷入”失查于禍起之時，震驚于案發之后“的被動局面，辛作案長達6年，之所以長期不被人察覺，一再蒙混過關，其重要原因是，監督用人、管人的制度措施沒有得到落實。

(二)“金錢”的誘惑，喪失職業道德。

如銀行個別信貸員不能正確認識和處理工作關系，把銀企關系混同人情關系，將手中的權力同人際交往混淆在一起，最終感情超越原則，抵擋不住“金錢”的誘惑，以至成了企業的“內線”。更有甚者“同企業穿一條褲子”，幫助企業對付銀行，惡意套取銀行資金，并從中撈取好處。其表現：一是個別信貸員把正當的銀企關系逐步演變成伙伴關系;二是由伙伴關系逐步蛻化成利害關系。在利益的驅動下，步入腐敗的泥潭。

(三)監督制約機制形同虛設，業務檢查不到位，流于形式。

不少案件表現為作案時間的持續性和作案次數的連續性，有的長時間不能被發現，反映出事后監督不細，崗位制約不嚴，自查、互查，檢查有的流于形式，不能及時發現問題，或發現疑點后也沒有深究。在銀行各項業務中，特別是“敏感”部門的崗位，在內控和防范上，對業務中每個環節、每個步驟、每道關卡都制定了相應的制度和措施，規定的又細又全，手續嚴密，責任分明。然而，在落實這些監管措施時不到位，有斷檔和錯位現象，而來自上級有關部門的監督檢查也存在形式主義的走過場，致使作案人在上級監督不到位、同級監督不了、下級監督無效的情況下，在職務犯罪“自由王國”里，任意作為。這是對銀行崗位監管失控而誘發職務犯罪的一個不可忽視的原因。

在當代社會銀行內部的工作人員，他們所擁有的權利還是比較大的，比如說有些人在申請貸款，由于比較緊急，所以肯定希望能夠盡快的發放下去，而銀行就擁有這樣的一種貸款審批發放的權利，如果濫用這種權力將會構成職務犯罪。

職務犯罪的立案標準是什么

職務犯罪法律法規是怎么規定的

職務犯罪的種類有哪些