在現(xiàn)實生活中非法集資的現(xiàn)象是十分常見的，各行各業(yè)都有非法集資的行為。企業(yè)單位會通過融資進行集資，房地長公司通過眾籌的方式進行融資，保險行業(yè)通過買保險的方式進行融資，它們的共同特點是都以合法形式掩蓋非法目的。但其常見的形式使存在差別的。今天律霸小編給大家?guī)淼氖潜ｋU業(yè)非法集資的形式。

一、保險業(yè)非法集資的形式有哪些?

保險業(yè)領域的非法集資犯罪主要有三種形式：

1、主導型案件

犯罪分子虛構保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金;犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

2、保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì);保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。

3、被利用型案件

不法機構謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資;將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱投資項目(財產(chǎn))或資金安全由保險公司保障，進行非法集資;偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務。

二、如何打擊此類行為?

(一)保險機構的“五項舉措”

一是加強從業(yè)人員教育，提高非法集資案件識別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風險提示活動納入日常管理內(nèi)容，堅持集中宣傳和日常宣傳相結合、政策宣傳和案件警示相結合，推進多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓活動。

二是暢通舉報渠道，加大舉報工作推廣力度。通過培訓會、晨會等加強教育，嚴禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開通舉報郵箱、舉報電話，通過電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關信息，宣傳舉報路徑、獎勵舉措。

三是構建合規(guī)協(xié)作隊伍，加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務員中選拔和組建監(jiān)督員隊伍，以“公開”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能，構建“內(nèi)外結合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務支持體系，高度關注團隊和個人異常異動。

四是實施職業(yè)背景調(diào)查，重點監(jiān)控異動目標。制定職業(yè)背景調(diào)查方案，設計調(diào)查問卷，收集分析調(diào)查檔案，通過對團隊人員專兼職情況普查，掌握執(zhí)業(yè)基本信息，重點關注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。

五是加大監(jiān)管“績優(yōu)”營銷員，強化監(jiān)控營銷團隊。加強“績優(yōu)”營銷員的法制培訓，加強客戶回訪，防范優(yōu)良業(yè)績掩蓋其違規(guī)行為。同時加大對營銷團隊和團隊長的管控力度，嚴控參與非法集資、傳銷等活動，嚴格限制銷售非保險理財產(chǎn)品。

(二)監(jiān)管機關的“三個做法”

一是建立信息渠道，健全非法集資案件預警體系。通過群眾舉報、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，建立防范預警工作體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。

二是加強消費者教育，提高風險防范意識和能力。通過多種媒體，提示消費者在購買保險時要做到“三查兩配合”，即查銷售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書，查所購買保險產(chǎn)品的真假，查保單和保費發(fā)票的真?zhèn)危浜线x擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納保費，配合保險公司的客戶回訪。

三是排查活動常態(tài)化，守住風險底限。定期和不定期開展非法集資風險隱患排查自查活動，對風險點逐項進行摸排，對非法集資案件線索逐條調(diào)查核實，有效防控案件風險。

“三個堅持”處置非法集資案件

非法集資案件的責任主體是當?shù)卣１ｋU業(yè)應積極協(xié)調(diào)、配合相關部門，做好非法集資的處置、取締工作。總結成功驗，重點在于“三個堅持”：

一是堅持“三控一穩(wěn)”，防止區(qū)域性系統(tǒng)性風險。處置非法集資案件時，堅持控制涉案人員、控制資金流向、控制媒體輿論、穩(wěn)定營銷隊伍，防止事態(tài)擴大蔓延，將影響、損失降到最低，堅守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。

二是堅持依靠當?shù)卣瑓f(xié)助司法機關積極處置。保險機構積極向公安機關報案，向當?shù)卣畢R報爭取支持，按照處置預案，配合相關部門調(diào)查取證及案件處置，切實做好善后和維穩(wěn)工作，有效化解風險。

三是堅持依法處置，減輕保險機構負擔。根據(jù)國務院頒布的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》，因參與非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。處置非法集資案件時，應向地方政府做好保險業(yè)非法集資政策解釋工作，堅持依法處理，減輕保險機構正常賠付之外的負擔。

由此可以看出保險行業(yè)還是比較復雜的，由于大多數(shù)人都會購買各類保險，為了保護公民的利益，國家應當采取適當措施抑制、打擊非法集資的行為，加強對從事保險行業(yè)職員的教育。

眾籌與非法集資的界限

非法集資罪和民間借貸的區(qū)別

非法集資罪的構成要件包括哪些