當初的借款合同與擔保合同都是有效的。但是在合同的履行過程中，出現(xiàn)了債務人死亡的事件。這時，從債權人的角度而言，既可以與死者的繼承人協(xié)商繼續(xù)履行合同，也可以要求繼承人基于被繼承人死亡的事實，在繼承的范圍內提前還款。

由此，就可能產(chǎn)生兩個問題。一是如協(xié)商繼續(xù)履行，很明顯地，原來的主合同中的債務人發(fā)生了變化，原債務人變成了其繼承人。那么根據(jù)《擔保法》第二十三條規(guī)定，“保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。”這里，法律條文的表述雖然是“債務人轉讓債務”，但其立法宗旨很顯然是保證原債務人的穩(wěn)定。因為在原保證合同中，保證人是基于對原債務人的信任而做出的意思表示，不可能也不應該要求保證人對變更后的，其不予認可的新債務人提供擔保。二是如提前要求債務人的繼承人履行還款義務。那么鑒于保證人應于還款期屆滿才產(chǎn)生保證責任的。那么在原合同約定的期限未到時，要求保證人提前承擔責任，明顯缺乏應有的法律依據(jù)。

其次，債權人可能放任這個權利到期，或者因不知道債務人死亡而到期。這時，因債務人死亡已經(jīng)一個時期，其繼承人很可能已經(jīng)就其遺產(chǎn)實際繼承。這時，如果要求保證人承擔責任，無異于要求保證人保證債務人的繼承人履行主合同義務。這是違背合同相對性原則的。就是說保證人是無法對主合同以外的人的行為做出保證的。另外，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證人承擔了責任后，可以向債務人追償。在這種情況下，由于主債務人死亡，這種追償也只能向其繼承人行使。但由于個案的不同，繼承的時間與追償權形成的時間不一。加之保證人可能對繼承的情況無從了解，故而這種追償權的實現(xiàn)，可能難于實現(xiàn)。而且，在這樣的情況下，債權人“到期”主張權利，不能不說是未經(jīng)保證人同意而變更了債務人。

再次，《擔保法》是為保障債權人權益的。其中第十八條第二款中表述的是債務人沒有履行債務的。這比之于債權人的債權沒有如期受償，雖然在總體上看是一個意思。但這種措詞的差異，也可以看出《擔保法》的保護點是約束債務人履行債務，而不是著眼于債權人是否得到清償。由此可以認為，債務人沒有履行債務的情形不應包括死亡這一事件。

最后，根據(jù)《擔保法》第二條規(guī)定，“在借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經(jīng)濟活動中，債權人需要以擔保方式保障其債權實現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設定擔保。”就這個意義而言，擔保所承擔的責任應該以經(jīng)濟活動為內容，擔保的內容是不應該含有死亡事件發(fā)生的。

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