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購買車輛的同時，一般都會選擇購買一些商業(yè)車險，為車輛和車上的人員增加一份保障。大家都聽說過商業(yè)車險，但對于商業(yè)車險怎么計算公式了解的很少，或者根本不曾了解過。大多數(shù)人買車都是依賴于汽車銷售公司幫助完成的，但是小編覺得大家還是很有必要去了解一下具體是怎么計算商業(yè)車險的，對車險感興趣的，可以到下文進(jìn)行了解。

一、商業(yè)車險怎么計算公式是什么

商業(yè)車險保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)* 費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

費(fèi)率調(diào)整系數(shù)包括：

無賠付優(yōu)待系數(shù)、自主渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)、交通違法系數(shù)

1、 基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)：比較固定，各險種的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定、發(fā)布并更新，車主們可通過網(wǎng)絡(luò)渠道查詢自己所在城市對應(yīng)險種對應(yīng)車型的純風(fēng)險保費(fèi);其中車損險的計算公式還會包含車輛實(shí)際價格和投保額。

2、自主核保系數(shù)：由各保險公司自主核算確定的車險系數(shù)，核保系數(shù)計算比較復(fù)雜，主要兩個參考因素是“從人”、“從車”，“從人”主要包括車主的駕齡、駕駛習(xí)慣、年齡、性別等因素;“從車”則主要參考車齡、車型、駕駛里程、駕駛區(qū)域范圍等因素。目前自主核保系數(shù)上下浮動區(qū)間是15%，在0.85-1.15之間 零整比車型定價。

3、自主渠道系數(shù)：各家保險公司可以根據(jù)自身對電銷、網(wǎng)銷、門店、中介等營銷渠道的內(nèi)控管理和成本情況設(shè)置渠道系數(shù)，在一定范圍內(nèi)自主制定渠道定價策略及系數(shù)。目前自主渠道系數(shù)也在0.85-1.15之間，車主們在不同的渠道購買車險，該系數(shù)會有相應(yīng)差別，本人只在電銷做過，聽之前的老人說費(fèi)改前，電銷是有明顯價格優(yōu)勢的，但是費(fèi)改后價格優(yōu)勢并不明顯了。

4、無賠付優(yōu)待系數(shù)：這個系數(shù)的設(shè)置和調(diào)整意在鼓勵車主們安全駕駛，無賠付優(yōu)待系數(shù)調(diào)整后較之前更加突出獎懲分明，出險次數(shù)多的，系數(shù)最高達(dá)到2，沒出險的最低可優(yōu)惠至0.6。而出險次數(shù)多的車主，下一年的保費(fèi)則可能直接翻倍。

5、交通違法系數(shù)：已經(jīng)與交通管理平臺對接的地區(qū)，車主的違章行為會影響到保費(fèi)計算公式中的交通違法系數(shù)，浮動情況包括上浮、不浮動和下浮。上浮的具體情況分為20種，并根據(jù)交通違法的嚴(yán)重程度，賦予不同檔次的上浮系數(shù)。這一塊，不知道現(xiàn)在有多少地區(qū)實(shí)行了。

二、車險商業(yè)險包括哪些

車險商業(yè)險的險種比較多，較為常見的主要有車損險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、不計免賠險等。

三、車險商業(yè)險包括哪些主險

車損險：指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故等，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這個險種與第三者剛好相反，因?yàn)槿唠U是保險他人的，而車損險是保自己的，記得車損險應(yīng)該買。

第三者責(zé)任險：指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買10萬，最好買20萬，因5萬、10萬、20萬的三者險價錢相差不大，總之這個險種買大的自己安心。

全車盜搶險：盜搶險全稱是機(jī)動車輛全車盜搶險，機(jī)動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

車上人員責(zé)任險：車上人員責(zé)任險算是車輛商業(yè)險的主要保險，它主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內(nèi)人員的傷亡的保險。這個保險對于車主們都很重要，因?yàn)樵谲噧?nèi)的人員一般都是自己身邊重要的人，為他們買一份保險的安全，也是必要的。

大家到目前為止也應(yīng)該能夠粗略計算出自己需要繳納的車險是多少了，商業(yè)車險一般都是可以自己選擇的，大家可以自己的需要進(jìn)行購買，對于保險公司推薦的商業(yè)車險，大家可以有目的的選擇購買，但是不能夠聽而任之，當(dāng)然，保險越齊全能夠保障的范圍也就越多，但是也要結(jié)合實(shí)際來學(xué)擇。

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