根據(jù)保險責(zé)任的不同,普通家庭財產(chǎn)險可分為災(zāi)害損失險和盜竊險兩種:
1、災(zāi)害損失險
災(zāi)害損失險的保險標(biāo)的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的財產(chǎn)。
家庭財產(chǎn)災(zāi)害損失險規(guī)定的保險責(zé)任包括:火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運(yùn)行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對于被保險人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費(fèi)用,保險人原則上不予賠償;但對于在災(zāi)害事故發(fā)生后,為防止災(zāi)害損失擴(kuò)大,積極搶救、施救、保護(hù)保險標(biāo)的而支出的費(fèi)用,保險人將按約定負(fù)責(zé)提供補(bǔ)償。
家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實(shí)際價值自行估計而定。若估價過低,會使保障不足;若估價過高,一方面,保費(fèi)將隨之增加,另一方面,實(shí)際災(zāi)害發(fā)生時,保險人將根據(jù)補(bǔ)償原則,以投保財產(chǎn)的實(shí)際價值作為賠償上限,因而被保險人也不可能靠此獲利。投保人明智的做法是,對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價,使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實(shí)際價值。
普通家庭財產(chǎn)險的保險期限為1年,即從保單簽發(fā)日零時算起,到保險期滿日24時為止。
2、盜竊險
盜竊險的保險責(zé)任指在正常安全狀態(tài)下,留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為,致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行
盜竊險車、助動車以外,盜竊險規(guī)定的保險標(biāo)的的范圍與家庭財產(chǎn)、災(zāi)害損失險完全一樣。對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失,保險人均不承擔(dān)賠償責(zé)任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定,均與災(zāi)害損失險相同。
家庭財產(chǎn)兩全險是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險種。它與普通家庭財產(chǎn)保險不同之處僅在于保險金額的確定方式上。家庭財產(chǎn)兩全險采用按份數(shù)確定保險金額的方式:城鎮(zhèn)居民每份1000元,農(nóng)村居民每份2000元,至少投保1份,具體份數(shù)多少根據(jù)投保財產(chǎn)的實(shí)際價值而定。投保人根據(jù)保險金額一次性交納保險儲金,保險人將保險儲金的利息作為保費(fèi)。保險期滿后,無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。
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鄧曉莉律師,廣東省律師協(xié)會省村(社區(qū))法律顧問專業(yè)委員會秘書長,佛山市南海區(qū)工會法律服務(wù)特約律師庫成員,佛山電視臺《法治佛山》欄目2017年度合作律師。榮獲2016年度廣東省村(社區(qū))法律顧問工作先進(jìn)個人;承辦案例評為2014年十大律師服務(wù)村居典型事例;2013年1月佛山市律師法律服務(wù)村居工作優(yōu)秀律師,2011年度佛山市律師法律服務(wù)村居工作優(yōu)秀律師;畢業(yè)于武漢科技大學(xué)法律專業(yè)。 畢業(yè)后從事專職律師工作,擔(dān)任多家大型企事業(yè)單位的常年法律顧問,辦理了大量的經(jīng)濟(jì)糾紛、商事合同糾紛,勞資工傷、債權(quán)債務(wù)、離婚財產(chǎn)糾紛、交通事故及多起重大疑難復(fù)雜民商事訴訟和刑事辯護(hù)。恪盡職守,兢兢業(yè)業(yè),最大限度地維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,以客戶的需求為導(dǎo)向,強(qiáng)調(diào)客戶體驗與專業(yè)并存,深信杰出源于專業(yè),成功來自口碑。 積極參加社會公益活動,承擔(dān)律師的社會責(zé)任,常年接受佛山電視臺、小強(qiáng)熱線、630新聞等欄目的采訪。 ? 過往案例略舉: 1、代理某市政府行政訴訟案,最終一審在某中級人民法院開庭取得勝訴; 2、代理某公司訴某市城市綜合管理局合同糾紛案,眾所周知,民告官難于上青天,本律師團(tuán)隊介入委托后,通過努力和專業(yè)
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