一、預防違法發(fā)放貸款罪對策建議有哪些?

1、不斷提高素質(zhì)

客戶經(jīng)理要通過各種途徑，不斷學習法律法規(guī)和業(yè)務知識，通過學習提升自己識別風險的能力。工作上不能以傳統(tǒng)的師徒傳幫帶的方式盡信領導、前輩、同事的口頭指導，要切實認真學習本銀行的內(nèi)部操作規(guī)章制度，上級信貸操作指引、手冊、實施辦法等，要嚴格按照相關規(guī)定辦理業(yè)務。尤其要拒絕上級領導要求放寬貸款條件和放松審查要求的口頭授意，因為從崗位職責看，客戶經(jīng)理是直接責任人。當然，最重要的是單位要嚴格履行培訓義務，合規(guī)部門要及時收集相關案例，在加以剖析的基礎上下發(fā)至每位客戶經(jīng)理并組織學習，從源頭上防范刑事法律風險的發(fā)生。

2、嚴守合規(guī)底線

認真做好盡職調(diào)查，不管是自然人還是公司企業(yè)的金融借款、信用卡業(yè)務，不管有無辦理抵押，只要規(guī)定要出示相關資產(chǎn)狀況證明的，均要進行實質(zhì)性審查，包括真實性、合法性以及保障貸款償債能力方面的審查。

銀行辦理借款業(yè)務的程序包括申請、貸款調(diào)查、貸款審批、簽訂貸款合同、發(fā)放貸款、貸后檢查、貸款歸還。銀行在辦理貸款業(yè)務時最重要的是在貸款調(diào)查、貸款審批、簽訂貸款合同、貸后檢查等4個環(huán)節(jié)上依法辦事，嚴格把關，才能保證貸款的合法性及安全性，因此在這些環(huán)節(jié)上應嚴格依法辦事。

對客戶經(jīng)理手里有帶空白章的合同等重要空白文書，或者發(fā)放貸款時沒有給企業(yè)原合同，或者幫助客戶偽造一些重要證明材料(或明明知道材料是偽造的仍給予貸款)，或者合同中的要素是錯的、不全的行為，所在單位要督促客戶經(jīng)理加以改正。

3、落實制度修訂

根據(jù)現(xiàn)行已公布的案例和以上分析，違法發(fā)放貸款罪中的“國家規(guī)定”范圍包括但不限于全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律和決定，國務院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令。還需結合金融主管機關的各項規(guī)章、各金融機構制定的具體業(yè)務規(guī)則進行判斷。為了規(guī)避違法發(fā)放貸款罪的風險，各級金融機構尤其是基層金融機構不宜將實施辦法或操作指引規(guī)定的過細過嚴，否則，只要違反內(nèi)部規(guī)定導致貸款逾期，經(jīng)辦人員均有可能成為違法發(fā)放貸款罪的犯罪嫌疑人。

二、違法發(fā)放貸款罪怎么處罰?

根據(jù)刑法第一百八十六條的規(guī)定：“銀行或者金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定。

對任何違法犯罪活動的預防都在于從根本上加重處罰力度，日常生活中要通過相應的管理制度及文件加以約束。如果金融機構的主管人員對每一筆貸款審批情況都能做到相互監(jiān)督的話，違法發(fā)放貸款的這種行為也就不會像現(xiàn)在這么猖獗了，主要是貸款機構內(nèi)部權力還是比較缺乏約束。

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