網(wǎng)絡(luò)金融犯罪是伴隨著網(wǎng)絡(luò)日新月異發(fā)展后滋生的一種新型犯罪形式，其犯罪的成本低，隱蔽性強(qiáng)、傳播速度快、回報(bào)成本高，讓很多不法分子抱著僥幸的心理以身試法，國(guó)家對(duì)此類犯罪的打擊力度逐漸加強(qiáng)，那么國(guó)家打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，相關(guān)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么?

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與互聯(lián)網(wǎng)相互融合形成的新型金融業(yè)務(wù)模式。其本質(zhì)仍然是金融，潛在的風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)金融沒(méi)有區(qū)別，甚至還可能因互聯(lián)網(wǎng)的作用而被放大，更需要監(jiān)管與規(guī)制。對(duì)此，要依據(jù)現(xiàn)有的金融管理法律規(guī)定，依法準(zhǔn)確判斷各類金融活動(dòng)、金融業(yè)態(tài)的法律性質(zhì)，準(zhǔn)確界定金融創(chuàng)新和金融違法犯罪的界限，妥善區(qū)分罪與非罪、此罪與彼罪等的界限。司法實(shí)踐中，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪涉及最多的是關(guān)于非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的適用及與之相關(guān)的單位犯罪認(rèn)定。

非法吸收公眾存款行為認(rèn)定

對(duì)行為非法性的判斷。涉互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)在未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)的情形下，公開(kāi)宣傳并向不特定公眾吸收資金，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的，可以認(rèn)定行為具有非法性。實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)相關(guān)主體是否存在歸集資金、沉淀資金，致使投資人資金存在被挪用、侵占等重大風(fēng)險(xiǎn)等情形。對(duì)于以下網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的非法吸收公眾資金行為，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪分別追究相關(guān)行為主體的刑事責(zé)任：

● 中介機(jī)構(gòu)以提供信息中介服務(wù)為名，實(shí)際從事直接或間接歸集資金，甚至自融或變相自融等行為，應(yīng)當(dāng)依法追究中介機(jī)構(gòu)的刑事責(zé)任。特別要注意識(shí)別變相自融行為，如中介機(jī)構(gòu)通過(guò)拆分融資項(xiàng)目期限、實(shí)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為自己吸收資金的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法吸收公眾存款。

● 中介機(jī)構(gòu)與借款人存在以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：

(1)中介機(jī)構(gòu)與借款人合謀或者明知借款人存在違規(guī)情形，仍為其非法吸收公眾存款提供服務(wù)的;中介機(jī)構(gòu)與借款人合謀，采取向出借人提供信用擔(dān)保、通過(guò)電子渠道以外的物理場(chǎng)所開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)等違規(guī)方式向社會(huì)公眾吸收資金的。

(2)雙方合謀通過(guò)拆分融資項(xiàng)目期限、實(shí)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為借款人吸收資金的。在對(duì)中介機(jī)構(gòu)、借款人進(jìn)行追訴時(shí)，應(yīng)根據(jù)各自在非法集資中的地位、作用確定其刑事責(zé)任。中介機(jī)構(gòu)雖然沒(méi)有直接吸收資金，但是通過(guò)大肆組織借款人開(kāi)展非法集資并從中收取費(fèi)用數(shù)額巨大、情節(jié)嚴(yán)重的，可以認(rèn)定為主犯。

● 借款人故意隱瞞事實(shí)，違反規(guī)定，以自己名義或借用他人名義利用多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布借款信息，借款總額超過(guò)規(guī)定的最高限額，或?qū)⑽召Y金用于法律明確禁止進(jìn)入的投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，造成重大損失和社會(huì)影響的，應(yīng)當(dāng)依法追究借款人的刑事責(zé)任。

對(duì)主觀故意的證明。在非法吸收公眾存款罪中，原則上認(rèn)定主觀故意并不要求以明知法律的禁止性規(guī)定為要件。特別是具備一定涉金融活動(dòng)相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)背景或在犯罪活動(dòng)中擔(dān)任一定管理職務(wù)的犯罪嫌疑人，應(yīng)當(dāng)知曉相關(guān)金融法律管理規(guī)定，如果有證據(jù)證明其實(shí)際從事的行為需要批準(zhǔn)而未經(jīng)批準(zhǔn)，行為在客觀上具有非法性，原則上就可以認(rèn)定其具有非法吸收公眾存款的主觀故意。在證明犯罪嫌疑人的主觀故意時(shí)，可以收集運(yùn)用犯罪嫌疑人的任職情況、職業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)背景、培訓(xùn)經(jīng)歷等證據(jù)，證明其提出的“不知道相關(guān)行為被法律所禁止，故不具有非法吸收公眾存款的主觀故意”等辯解不能成立。除此之外，還可以收集運(yùn)用以下證據(jù)進(jìn)一步印證犯罪嫌疑人知道或應(yīng)當(dāng)知道其所從事行為具有非法性。比如，犯罪嫌疑人故意規(guī)避法律以逃避監(jiān)管的相關(guān)證據(jù)：自己或要求下屬與投資人簽訂虛假的親友關(guān)系確認(rèn)書(shū)，頻繁更換宣傳用語(yǔ)逃避監(jiān)管，實(shí)際推介內(nèi)容與宣傳用語(yǔ)、實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況不一致，刻意向投資人夸大公司兌付能力，在培訓(xùn)課程中傳授或接受規(guī)避法律的方法，等等。

犯罪數(shù)額的認(rèn)定。對(duì)于非法吸收公眾存款數(shù)額，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其實(shí)際參與吸收的全部金額認(rèn)定。但以下金額不應(yīng)計(jì)入犯罪嫌疑人的吸收金額：

(1)犯罪嫌疑人自身及其近親屬所投資的資金金額;

(2)記錄在犯罪嫌疑人名下，但其未實(shí)際參與吸收且未從中收取任何形式好處的資金。

集資詐騙行為認(rèn)定

對(duì)非法占有目的的判斷。集資詐騙罪的本質(zhì)特征是以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資。是否具有非法占有目的，是區(qū)分非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的關(guān)鍵要件，對(duì)此要重點(diǎn)圍繞融資項(xiàng)目真實(shí)性、資金去向、歸還能力等事實(shí)進(jìn)行綜合判斷。犯罪嫌疑人存在以下情形之一的，原則上可以認(rèn)定具有非法占有目的：

(1)大部分資金未用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或名義上投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)但又通過(guò)各種方式抽逃轉(zhuǎn)移資金的;

(2)資金使用成本過(guò)高，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的盈利能力不具有支付全部本息的現(xiàn)實(shí)可能性的;

(3)對(duì)資金使用的決策極度不負(fù)責(zé)任或肆意揮霍造成資金缺口較大的;

(4)歸還本息主要通過(guò)借新還舊來(lái)實(shí)現(xiàn)的;

(5)其他依照有關(guān)司法解釋可以認(rèn)定為非法占有目的的情形。

相關(guān)證據(jù)的收集和運(yùn)用。證明主觀上是否具有非法占有目的，可以重點(diǎn)收集、運(yùn)用以下客觀證據(jù)：

(1)與實(shí)施集資詐騙整體行為模式相關(guān)的證據(jù)：投資合同、宣傳資料、培訓(xùn)內(nèi)容等;

(2)與資金使用相關(guān)的證據(jù)：資金往來(lái)記錄、會(huì)計(jì)賬簿和會(huì)計(jì)憑證、資金使用成本(包括利息和傭金等)、資金決策使用過(guò)程、資金主要用途、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況等;

(3)與歸還能力相關(guān)的證據(jù)：吸收資金所投資項(xiàng)目?jī)?nèi)容、投資實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力、歸還本息資金的主要來(lái)源、負(fù)債情況、是否存在虛構(gòu)業(yè)績(jī)等虛假宣傳行為等;

(4)其他涉及欺詐等方面的證據(jù)。

單位犯罪處理

單位犯罪判斷。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件多以單位形式組織實(shí)施，且所涉單位數(shù)量眾多、層級(jí)復(fù)雜，其中還包括大量分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)單位，集團(tuán)化特征明顯。對(duì)于是否認(rèn)定為單位犯罪，應(yīng)當(dāng)從能夠全面揭示犯罪行為基本特征、全面覆蓋犯罪活動(dòng)、準(zhǔn)確界定區(qū)分各層級(jí)人員的地位作用、有利于指控犯罪、有利于追繳違法所得等方面依法具體把握。對(duì)于刑法規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究單位刑事責(zé)任的，如同時(shí)具備以下情形且具有獨(dú)立法人資格的單位，可以以單位犯罪追究：

(1)犯罪活動(dòng)經(jīng)單位決策實(shí)施;

(2)單位的員工主要按照單位的決策實(shí)施具體犯罪活動(dòng);

(3)違法所得歸單位所有，經(jīng)單位決策使用，收益亦歸單位所有。

但是，單位設(shè)立后專門(mén)從事違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)以自然人犯罪追究刑事責(zé)任。

對(duì)于參與互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，但不具有獨(dú)立法人資格的分支機(jī)構(gòu)，是否追究其刑事責(zé)任，應(yīng)當(dāng)區(qū)分兩種情形處理：

(1)全部或部分違法所得歸分支機(jī)構(gòu)所有并支配，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)作為單位犯罪主體;

(2)違法所得完全歸分支機(jī)構(gòu)上級(jí)單位所有并支配的，不能對(duì)分支機(jī)構(gòu)作為單位犯罪主體追究刑事責(zé)任，而是應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)上級(jí)單位追究刑事責(zé)任。

個(gè)人責(zé)任追究。在單位犯罪中，如果分支機(jī)構(gòu)被認(rèn)定為單位犯罪主體的，該分支機(jī)構(gòu)相關(guān)涉案人員應(yīng)當(dāng)作為該分支機(jī)構(gòu)的“直接負(fù)責(zé)的主管人員”或者“其他直接責(zé)任人員”追究刑事責(zé)任。如果僅將分支機(jī)構(gòu)上級(jí)單位認(rèn)定為單位犯罪主體的，分支機(jī)構(gòu)相關(guān)涉案人員可以作為上級(jí)單位的“其他直接責(zé)任人員”追究刑事責(zé)任。

對(duì)符合追訴條件的分支機(jī)構(gòu)(包括具有獨(dú)立法人資格和不具有獨(dú)立法人資格兩種情形)及其所屬單位，對(duì)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)涉案人員可以區(qū)分以下情形處理：

(1)有證據(jù)證明上級(jí)單位(比如總公司)在業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人事等方面對(duì)下屬單位及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)際控制，下屬單位及其分支機(jī)構(gòu)涉案人員可以作為上級(jí)單位的“其他直接責(zé)任人員”追究刑事責(zé)任。

(2)現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法證明上級(jí)單位與下屬單位及其分支機(jī)構(gòu)之間存在實(shí)際控制關(guān)系的，對(duì)符合單位犯罪構(gòu)成要件的下屬單位及其分支機(jī)構(gòu)可按單位犯罪追究，下屬單位及其分支機(jī)構(gòu)不符合單位犯罪構(gòu)成要件的，可按將下屬單位及其分支機(jī)構(gòu)的涉案犯罪嫌疑人以個(gè)人犯罪追究。

以上就是國(guó)家打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，相關(guān)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)論是任何形式的金融犯罪都會(huì)擾亂我國(guó)的金融市場(chǎng)，給人民帶來(lái)巨大的利益損害，所以我國(guó)對(duì)此類犯罪絕不姑息，一經(jīng)查處，嚴(yán)肅處理。小編希望大家在日常生活中能夠提高警惕，不要讓犯罪分子有可乘之機(jī)。

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