一、刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

部分中小企業(yè)為了獲得銀行貸款資金，在融資過(guò)程中可能會(huì)不擇手段，采用虛假的證明文件等方式騙取銀行貸款，從而引發(fā)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、合同詐騙罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)：

1. 騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪：

部分企業(yè)為了獲得銀行信用貸款，會(huì)采取虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相，或者提供假證明、假材料，或者不按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途去使用信貸資金等(即虛假承諾資金用途)等手段獲得信用貸款，那這樣企業(yè)就有可能構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。

該罪與貸款詐騙罪不同，貸款詐騙罪需要企業(yè)有非法占有銀行貸款的目的，不歸還銀行貸款才構(gòu)成，而騙取貸款罪則不考慮企業(yè)是否有非法占有貸款的目的，只要企業(yè)實(shí)行了前述騙取貸款的行為，并且給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，就可能構(gòu)成騙取貸款罪。

2. 合同詐騙罪：

由于貸款詐騙罪不存在單位犯罪的情形，從理論上說(shuō)，公司、企業(yè)作為單位本身不會(huì)引發(fā)貸款詐騙罪的風(fēng)險(xiǎn)，但在貸款過(guò)程中，其同樣可能面臨因貸款所引發(fā)的其他刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，合同詐騙罪就是其中的風(fēng)險(xiǎn)之一。

在司法實(shí)踐中，對(duì)于企業(yè)十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，符合合同詐騙罪構(gòu)成要件的，就將引發(fā)合同詐騙罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)將被判處罰金，企業(yè)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員就可能會(huì)面臨拘役、有期徒刑甚至無(wú)期徒刑的刑罰。

3. 高利轉(zhuǎn)貸罪：

如果中小企業(yè)出于轉(zhuǎn)貸牟利的目的，套取銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，謀取利息差價(jià)，違法所得數(shù)額在10萬(wàn)元以上或者雖未達(dá)到10萬(wàn)元，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過(guò)行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的，其行為就將構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，并被處以罰金，企業(yè)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員將被處以三年以下有期徒刑或者拘役。

二、民事法律風(fēng)險(xiǎn)

成功獲得銀行信用貸款的企業(yè)而言，也應(yīng)注意如下民事法律風(fēng)險(xiǎn)：

1. 逾期罰息的風(fēng)險(xiǎn)：

企業(yè)信用貸款還款如果出現(xiàn)逾期，會(huì)產(chǎn)生罰息，罰息是在原來(lái)的利率之上加收的，所以也屬于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

2. 被起訴的風(fēng)險(xiǎn)：

企業(yè)如果無(wú)法按時(shí)償還信用貸款的話，銀行會(huì)先進(jìn)行催收，如果催收無(wú)果，銀行就會(huì)向法院提起訴訟，一旦被起訴，企業(yè)的資產(chǎn)可能被銀行申請(qǐng)查封，企業(yè)敗訴后，法院也會(huì)強(qiáng)制執(zhí)行變賣(mài)企業(yè)資產(chǎn)，這也是企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

3. 破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)：

如果企業(yè)的平均負(fù)債率水平達(dá)到了較高的值，企業(yè)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)就非常大，一旦某些項(xiàng)目投資不慎或企業(yè)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題而產(chǎn)生虧損的，就可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)資不抵債，會(huì)使企業(yè)面臨破產(chǎn)。

4.無(wú)法及時(shí)獲得貸款的風(fēng)險(xiǎn)：

信用貸款的審核期限可能比較長(zhǎng)，企業(yè)若在亟需用錢(qián)時(shí)申請(qǐng)信用貸款，也可能不能一次性被通過(guò)，導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法及時(shí)獲得貸款而面臨資金鏈緊張的風(fēng)險(xiǎn)。