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隨著網(wǎng)貸的發(fā)展，越來(lái)越多人群認(rèn)識(shí)到網(wǎng)貸的好處，為人們的生活也帶來(lái)便利。那么我們應(yīng)該怎么申請(qǐng)網(wǎng)貸，具體流程又是怎樣的呢？如果網(wǎng)貸不上怎么辦？諸多關(guān)于網(wǎng)貸的問(wèn)題，以下由律霸的小編帶來(lái)解答。

P2P平臺(tái)擁有中間賬戶(hù)資金的調(diào)配權(quán)。中間資金賬戶(hù)的開(kāi)設(shè)是為了交易核實(shí)與過(guò)賬，其設(shè)立是P2P平臺(tái)的必要組成部分。但是目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)中間資金賬戶(hù)普遍處于監(jiān)管真空狀態(tài)，資金的調(diào)配權(quán)仍然在平臺(tái)手里。若是對(duì)時(shí)間差和條款沒(méi)有嚴(yán)格控制，"卷款跑路，挪作他用"等中間賬戶(hù)資金沉淀引起的道德風(fēng)險(xiǎn)極大。

因此，中間資金賬戶(hù)通過(guò)監(jiān)管資金流的來(lái)源、托管、結(jié)算、歸屬，詳細(xì)分析信貸活動(dòng)實(shí)際參與各方的作用，以及對(duì)中間資金賬戶(hù)進(jìn)行"專(zhuān)戶(hù)專(zhuān)款專(zhuān)用"監(jiān)控，可以避免P2P網(wǎng)貸平臺(tái)介入非法集資或者商業(yè)詐騙的可能性，也利于相關(guān)部門(mén)進(jìn)行社會(huì)融資統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)分析。

國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)普遍在銀行和第三方支付平臺(tái)開(kāi)設(shè)中間資金賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)中間的轉(zhuǎn)賬結(jié)算。而資金托管方的普遍態(tài)度是允許開(kāi)戶(hù)，但不承諾監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)或許可以考慮指定托管機(jī)構(gòu)對(duì)中間資金賬戶(hù)進(jìn)行專(zhuān)營(yíng)專(zhuān)管，使平臺(tái)本身只能查看賬戶(hù)明細(xì)，而不能隨意調(diào)用資金。此外，成立專(zhuān)業(yè)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)獨(dú)立于P2P平臺(tái)的資金安全進(jìn)行認(rèn)證也可以嘗試。

由于P2P網(wǎng)貸在我國(guó)尚屬新興產(chǎn)業(yè)，因此國(guó)家尚沒(méi)有對(duì)其有針對(duì)性進(jìn)行監(jiān)管。毋庸置疑的是，P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)對(duì)解決中小微企業(yè)的資金問(wèn)題是有幫助的，作為民間借貸的一種，盡管貸款成本較高，但資金到賬時(shí)間快、貸款門(mén)檻相對(duì)銀行更低都是企業(yè)選擇的原因，特別對(duì)解決短期臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)有很大意義。

（一）關(guān)于借款協(xié)議的規(guī)定：《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十條:一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十一條:出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。

（二）關(guān)于對(duì)借款提供擔(dān)保的規(guī)定：《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十三條:在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

《合同法》第211條:"自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定" 。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條:"民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本款)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)"。

《合同法》第二十三章"居間合同"中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。因此貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。

2011年8月23日，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)了《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，明確了應(yīng)該合理設(shè)定業(yè)務(wù)邊界的四條紅線(xiàn):

一、要明確平臺(tái)的中介性

二、要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保

三、不得搞資金池

四、不得非法吸收公眾存款，并且在實(shí)現(xiàn)行業(yè)規(guī)范之后，銀監(jiān)會(huì)與銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)或?qū)㈤_(kāi)展資金托管鑒于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)魚(yú)龍混雜、泥沙俱下，省級(jí)監(jiān)管部門(mén)可借鑒現(xiàn)代信息技術(shù)，建立相關(guān)電子登記、資金托管制度，并做好專(zhuān)項(xiàng)治理工作，方能推動(dòng)網(wǎng)貸平臺(tái)健康發(fā)展。

綜上所述，如果廣大人民群眾需要網(wǎng)貸，根據(jù)相關(guān)條例簽訂合同即可，相對(duì)來(lái)說(shuō)網(wǎng)貸的門(mén)檻性比較低的，所以可以及時(shí)的解決資金困難周轉(zhuǎn)等問(wèn)題。但同時(shí)網(wǎng)貸也存在一定風(fēng)險(xiǎn)性，所以希望人民群眾在選擇網(wǎng)貸時(shí)客觀(guān)分析利弊，切實(shí)保護(hù)自身利益。如果網(wǎng)貸不上可以找相關(guān)機(jī)構(gòu)咨詢(xún)了解，更多關(guān)于網(wǎng)貸的其他問(wèn)題歡迎咨詢(xún)律霸。

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