一、小微企業貸款條件主要是什么?
小微企業申請信用貸款的條件:
1、現金流充裕;
2、小微企業主信用良好;
3、企業已成功兩年以上;
4、能提供有效財力證明;
5、小微企業主具有較強的還款意愿,以及按時足額還款的能力;
6、與銀行建立了較穩定的合作關系;
7、銀行要求滿足的其他條件。
二、當前小微企業融資面臨的主要難點問題:
由于小微企業資質偏低、缺乏抵押質押擔保等因素,融資難、融資貴是全球小微企業發展面臨的共同問題,小微企業融資遇到的瓶頸和難點主要體現在:
1、資渠道非常有限
銀行中小企業信貸業務機構融資條件復雜、手續繁瑣、周期較長,金融供給服務跟不上,工業企業獲得授信資格比重低; 上市、股權融資等目前只能服務于小眾企業,新三板、股交中心交投不活躍,尚未實現盤活資產、發現價值功能,新三板企業的綜合稅負高達138%; 中小企業集合票據、私募債、集合債融資成本高、違約風險大,中小企業擔保業務規模萎縮;小額貸款公司、P2P網絡借貸平臺服務小微企業融資能力有限。
2、微企業融資成本較高
小微企業融資除面臨高企的貸款利率外,有效抵押物、擔保費、咨詢費、評估費續貸費用等各類成本也推高了企業的融資成本。企業向銀行貸款僅能拿到評估值30-80%的貸款,且部分以承兌匯票形式開出,企業應急周轉的“過橋”資金需付出高額成本。小微企業從小額貸款公司、P2P平臺等獲得融資,其平均借款利率近20%左右,遠高于資金真實的價格成本。
3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業務
受經濟增速放緩影響,小微企業融資高風險特征顯現,銀行小微企業不良貸款上升。目前國內銀行金融機構不良貸款率為1%左右,不良貸款主要增長點來自小微企業和部分產能過剩行業。因信息不共享造成銀企信息不對稱、傳統信貸模式下的收益和風險不對稱,制約了小微信貸業務發展。
4、微企業信貸產品針對性不夠
小微企業信貸產品限制條件較多,個性化、差異化信貸產品較少,在支持方向上流動性貸款多、建設性貸款少; 在風控方式上抵押貸款多、信用貸款少; 在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少,難以滿足“短、小、頻、急”的小微企業融資需求; 銀行開出的承兌匯票拉長了企業的回款周期,加劇了資金短缺問題,面向小微企業的金融產品創新有待加強。
銀行肯給小微企業放貸,當然也要評估該小微企業還貸的能力,申請銀行貸款這是大多數小微企業在融資的時候最主要的一種方法,但是,市場中的小微型企業特別的多,真正能夠在激烈的競爭環境中站穩腳跟的卻也寥寥無幾。如果能和銀行建立穩定的合作關系,當然對貸款也是大有益處的。
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