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大額定期存單質押貸款的風險是什么

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-15 · 883人看過

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我國商業銀行現在的業務做得越來越大，大額定期存單質押貸款是商業銀行發放貸款的一種方式，然而，這種大額定期存單質押貸款業務雖然給商業銀行帶來了很大的利益，但是，從另一方面來看，大額定期存單質押貸款存在著很多的風險，所以，針對這樣的情況，律霸對此風險做了相關的分析。

一、大額定期存單質押貸款的含義

大額定期存單質押貸款(簡稱存單質押貸款)，是指借款人以未到期的個人定期存單作質押，從商業銀行(貸款人)取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業務。其中，作為質押品的定期存單限于未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。對所有權有爭議的、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押品。

二、大額定期存單質押貸款的風險

(一)抵押物失實風險

近年來，在商業銀行經辦個人定期存單質押貸款業務的同時，也出現了貸款戶利用假存單質押詐騙貸款的現象。從查處的假存單質押詐騙貸款案件來看，主要有以下幾種形式：不法分子竊取金融機構的重要空白憑證存單，私刻公章，經辦人員私章，按銀行規定填好存款人、金額、利率、存期，偽造存單后質押詐騙貸款;信貸人員與貸款人內外勾結詐騙貸款。貸款人與信貸人員同流合污，為貸款人提供重要空白憑證，由貸款人填制存款金額，私刻加蓋印章后辦理貸款;少數商業銀行素質不高的內部工作人員利用職務之便，偽造存單后質押貸款，因此引發風險;貸款戶涂改存單金額詐騙貸款，加之信貸人員不執行核保制度，讓貸戶自行進行核保而形成。

(二)操作誤區風險

操作誤區風險，主要來自于銀行內部經辦人員在操作存單質押貸款時的偏差失誤，具體體現有以下兩種情況，誤將質押當成抵押。例如銀行內部經辦人員在辦理存單質，押貸款時，輕信客戶提出的不能夠將其作為質押貸款存單交由銀行的理由，沒有占有存單，放棄了質押權，屆時客戶不履行出質義務，從而引起貸款風險。

(三)假存騙貸風險

假存騙貸風險，是指不法分子尋找商業銀行管理上的一些漏洞及操作不到位，騙取商業銀行的信貸資金而引起的風險。

為了減小商業銀行的風險，商業銀行的工作人員應該堅守好自己的崗位，充分發揮自己的崗位職責，仔細的檢查定期存單上的每一項，增加自己的風險防御意識，同時大額定期存單質押貸款人不能僅看重自己的利益還要有維權的意識，才能制造雙贏的局面。更多相關知識您可以咨詢律霸新鄉律師！

單位定期存單質押貸款管理規定

單位定期存單質押合同

定期存單抵押書

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