近日一則裸條放貸者談肉償的新聞令人深思，不能在規定時間內還款就“肉償”，這樣沉重的代價對于借貸人而言，是對其人身的侵害。裸條放貸的惡劣行徑是否觸犯了法律的底線？小編將結合該案情為您進行解說。

違反法規一：肉償的行為違法 ?

借貸人劉某表示，如果在規定時間內無法將本息 ? 還清，就需要進行“肉償”。所謂“肉償”就是由他作為中介，要求無法按時還款的女生，通過賣淫或是被“包養”的方式獲得資金還款。那么肉償的行為是否屬于介紹賣淫罪?根據中華人民共和國刑法第三百五十九條的規定，引誘、容留、介紹賣淫罪是指以金錢、物質或者其他利益為手段，誘使他人賣淫，或者為他人賣淫提供場所，或者為賣淫的人與嫖客牽線搭橋的行為。借貸人劉某以借貸的方式做誘餌，令借貸的女生欠下了巨額欠款，劉某的行為屬于介紹賣淫罪中的引誘，引誘即指利用金錢、物質利益或非物質利益作誘餌，或者采取其他手段，拉攏、勾引、勸導、慫恿、誘惑、唆使他人從事賣淫活動。至于行為人的引誘行為是以言語、文字、舉動、圖畫或者其他方式實施，與本罪的成立無關，引誘者允諾的內容有無實現，由誰實現，也不影響本罪的成立。因此借貸人劉某要求肉償的行為違法，屬于刑事犯罪。

違反法規二：以裸照和視頻作質押，質押合同無效 ?

質押分為動產質押和權利質押兩種。動產質押是指可移動并因此不損害其效用的物的質押;權利質是指以可轉讓的權利為標的物的質押，主要以債權、股東權和知識產權中的財產權利作為標的物。《物權法》第223條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：

(一)匯票、支票、本票;

(二)債券、存款單;

(三)倉單、提單;

(四)可以轉讓的基金份額、股權;

(五)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;

(六)應收賬款;

(七)法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

裸照視頻不屬于法律、法規規定的可以出質的財產權利，裸照和視頻屬于個人的隱私，應當歸屬于人格權，人格權是指民事主體基于其法律人格而享有的、以人格利益為客體、為維護其獨立人格所必需的權利。 ?人格權又包括具體人格權和一般人格權。具體人格權包括：生命權、身體權、健康權、姓名權、名稱權、肖像權、名譽權、隱私權、信用權。因此，該質押關系不受法律保護，質押合同無效。

那么質押合同無效：會不會影響借貸合同的法律效力呢?

根據《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。同時根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條的規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。根據《合同法》第二百一十條　自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。自然人之間借款的情況在社會生活中廣泛存在，根據本條的規定，該合同僅有雙方當事人的合意不能成立，必須要有實際的交付行為，即合同是在貸款人提供借款時生效，無論當事人的合同采取的是口頭形式還是書面形式。王某和借貸人劉某之間的借貸合同是基于兩者的合意成立的，在王某受到借貸金額的時候，該借貸合同生效。

質押合同無效：王某是否可以要求借貸人劉某返還裸照視頻? ? ?

人格權請求權的基本權利 1、排除妨害請求權 排除妨害請求權是人格權請求權的基本權利，是指民事主體的人格權有受到不法妨害之虞時，得向加害人或者人民法院請求加害人為或者不為一定行為以防止妨害的權利。排除妨害請求權的構成要件，應當具備：第一，民事主體的人格權有受到妨害之虞;第二，加害人的妨害行為具有違法性;第三，加害人的違法行為和妨害事實之間具有因果關系。人格權請求權的主要功能是預防和保全。所以王某可以要求返還裸照和視頻，以防止借貸人劉某侵害其人格權，且以裸照視頻做質押的行為無效，借貸人劉某無權持有王某的裸照和視頻。

合法有效的借貸應注意以下幾點： ?

1、借貸要合法：合法的借貸關系才能受到法律的保護。如果明知借款人借款用于詐騙、販毒、吸毒等非法活動，仍予以出借的，國家法律不予保護，出借人不僅得不到債權，還會受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺詐、挾迫等手段使對方違心借貸的，則屬于無效民事法律行為，有責任的出借人只能要求返還本金。

2、應訂立協議：出借人應當與借款人訂立書面借貸協議，載明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數額、時間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責任等條款，簽字畫押，雙方各執一份，妥善保存。

3、利率應合法：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

民間借貸存在一定的風險，無論是借款人還是出借人都應當遵守法律的規定，提高對不良借貸的鑒別能力。尤其近幾年網上借貸愈加流行，借貸平臺應當認真對借貸的行為進行審查，以保證借貸關系合法有效。同時，借款人自身也應當提高自我保護意識，加強自身的法律知識，及時使用法律的有效手段來維護自己的合法權益，杜絕不良貸款。

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