反擔保又可稱為求償擔保，償還約定書獲或保證書。是指為保障債務人之外的擔保人將來承擔擔保責任后對債務人的追償權的實現而設定的擔保。

**中科智擔保有限公司有關人士介紹說，企業融資的首選渠道是銀行貸款，但是銀行貸款不但要看企業的經營狀況，還要看企業是否能夠提供房產、土地等實物資產抵押或質押——反擔保。而對于中小企業來說，它們原始積累剛剛完成，規模小，恰恰沒有房產和土地等可資抵押的固化物。這個時候，就需要通過擔保公司擔保來提升企業的信用，獲得銀行貸款。

有關人士介紹說，擔保公司為企業提供擔保后，一旦受保企業還不出貸款，擔保公司就要承擔代償責任。因此，擔保公司首先要考慮的是受保企業的還款能力。第一還款來源是企業經營產生的現金流;第二還款來源是受保企業或第三方企業提供的抵(質)押物或者法人擔保。

擔保公司為企業提供擔保也需要受保企業提供反擔保，但與銀行不同的是，擔保公司不但認可實物資產作為抵(質)押物，而且也認可企業的核心資產作為抵(質)押物。比如說有些貿易型企業雖然沒有房子和土地，但有存貨、穩定的上下游關系。再比如說有些科技型企業，雖然沒有房子和土地，但是有核心技術等無形資產。一句話，擔保公司認可的反擔保形式比較靈活。

具體來說，擔保公司認可的反擔保形式包括：

1、第三方連帶保證。這種方式被普遍使用。第三方有相應實力的公司、關聯公司、公司實際控制人、大股東等承擔個人無限連帶責任。

2、流動資產、固定資產和無形資產。流動資產包括存貨、應收賬款、機器設備。固定資產包括土地使用權、房屋、在建工程等。對固定資產可以進行抵押登記;對存貨可以由擔保公司監管，也可以由第三方監管;對機器設備可以質押登記。無形資產包括商標、專利技術、著作權(軟件、作品、影視文化)等。

7-10個工作日就能辦妥

有關人士介紹說，擔保公司的融資擔保項目主要來源于兩個方面：一類是銀行介紹，另一類是客戶直接上門。

銀行介紹過來的項目基本上已經符合銀行的貸款條件，有的甚至已經獲得銀行的綜合授信，只是在擔保方式方面，銀行需要進一步強化，這時就需要擔保公司提供擔保，以分散銀行的貸款風險。“銀行推薦來的企業占到擔保公司業務的一半左右”。

對于直接上門申請擔保的企業，擔保公司通常會首先了解客戶是否已經獲得銀行的準入，或者是否已經向銀行提出貸款申請。對于已經被銀行受理的項目，擔保公司將聯系受理銀行，初步了解銀行的態度，如果銀行認為“具有較強的操作性”，擔保公司就會對客戶作深度調查。對于還沒有向銀行提出貸款申請的客戶，擔保公司會在盡職調查并認可后再推薦給合作銀行。

有關人士介紹說，當擔保公司受理一家企業的擔保申請后，就進入擔保程序。從提出擔保申請到擔保公司作出答復，大約只要7到10個工作日。

1、項目受理

項目經理向企業了解基本現狀和需求，并填寫《擔保項目接洽登記表》;向主管匯報企業信息，交換意見。對于可以形成初步認可判斷的，迅速聯系企業，約定正式調查時間，并要求企業屆時提供全面的書面資料。

2、現場調查

通過全面調查，對擔保項目初步確定操作方案，主要是反擔保措施的初步設定以及保費和保證金的初步確定。

市場前景較好，成長型、科技型、技術密集型、環保型、農業產業化型企業將得到擔保公司的優先支持。從實際受保企業的結構來看，主要是貿易型、制造型、地產開發、科技創新等四大類型的企業。

擔保公司通過與企業主、股東或高管交談，了解其發展理念，了解企業生產經營狀況。“擔保公司擔保的企業多為‘第一還款來源不錯，但第二還款來源不足的企業’”。如果企業質地差的話，就是抵押物再多，擔保公司也不會提供擔保的。企業要規范管理，如果財務混亂，無法了解真實的經營狀況，擔保公司也不會提供擔保的。“國發擔保”有關人士說，專注于主業做強做精的企業會受到擔保公司的青睞，因為這樣的企業一般來說容易在競爭中取得優勢。而盲目多元化的企業難以獲得較高的評價，“樣樣做意味著樣樣不精，會影響市場競爭力”。擔保公司還會通過了解員工人數及收入、水電費來測算產能、規模及其經營收入、利潤是否真實。

企業主、股東及企業的信譽也是擔保公司所關心的。擔保公司會通過人民銀行的企業征信系統和個人征信系統，看企業和個人有無不按時還貸的記錄和惡意透支信用卡等記錄;通過上下游客戶、當地行業協會了解該企業的口碑;通過詢問職工，了解企業是否拖欠工資;通過稅務部門了解企業是否按時足額納稅。“企業實際控制人如果有吸毒、賭博等不良習慣，我們是堅決不擔保的”，一家擔保公司的項目經理說。

有的企業不愿意披露情況，也會成為擔保的障礙，“既然申請貸款擔保，那么就要信任擔保公司，向擔保公司披露企業真實的情況，以信息換信用”，有關人士說。

3、擔保項目評估。對項目進行討論評估，不斷調整和完善初定方案，最終決定操作方案。

4、會簽。擔保公司對不需要通過評審會表決的項目，采用會簽方式進行項目審批。

5、擔保項目評審表決。在會簽過程中難以決策的項目需要安排上會。

6、正式擔保。在落實反擔保措施、保費和保證金要求的前提下，擔保公司與受保企業正式簽訂《保證合同》或出具保函。擔保額一般為抵(質)押物價值的百分之八十甚至百分之百。

7、保后管理。其中包括擔保公司跟蹤受保企業的經營情況