關(guān)于借款人死亡，借款合同的效力問題。在實(shí)踐中，有的認(rèn)為債務(wù)人意外死亡，對(duì)于債權(quán)人銀行來(lái)說(shuō)是不可抗力，但是也有人認(rèn)為債務(wù)人意外死亡，不屬于法定的不可抗力情形。那么，債務(wù)人死亡后保證人還有責(zé)任嗎？如果有責(zé)任又是什么？下面，律霸小編就以上內(nèi)容來(lái)為大家做解答。

《中華人民共和國(guó)民法通則》第89條第1款規(guī)定：“保證人向債權(quán)人保證債務(wù)人履行債務(wù)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，按照約定由保證人履行或者承擔(dān)連帶責(zé)任；保證人履行債務(wù)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。”根據(jù)這一規(guī)定，保證是指合同當(dāng)事人以外的第三人向債權(quán)人擔(dān)保債務(wù)人履行合同義務(wù)的一種協(xié)議，它具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1、保證人是被保證的主合同中的第三人，他既同主合同的債務(wù)人發(fā)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系，又同主合同的債權(quán)人發(fā)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系，是保證合同的債務(wù)人；

2、保證 人所保證的，不僅僅是債務(wù)人不逃避債務(wù)，更重要的是“保證債務(wù)人履行債務(wù)”；

3、保證的責(zé)任范圍只能等于或小于被保證人債務(wù)的范圍。
　　《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條規(guī)定："本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。"因此，相對(duì)于主債務(wù)、主合同而言，保證是保證人與債權(quán)人簽訂的關(guān)于擔(dān)保主合同履行的一種從合同，主債務(wù)不存在時(shí)保證人的保證責(zé)任也隨之消滅，但是債 務(wù)人死亡債務(wù)并不就此消滅。
　　《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定保證人的保證責(zé)任有兩種：一般保證、連帶責(zé)任保證。一般保證指當(dāng)事人在保證合同中約定當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)由保證人承擔(dān)保證責(zé)任，沒有約定保證方式的統(tǒng)一按連帶保證承擔(dān)責(zé)任。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十九條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任”。該案雙方當(dāng)事人對(duì)保證責(zé)任屬于約定不明的情形，依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十九條規(guī)定，可以得出保證人承擔(dān)的是連帶保證責(zé)任。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條規(guī)定：“連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任”。也就是說(shuō)，對(duì)于一般保證，債權(quán)人必須先對(duì)債務(wù)人提起訴訟或仲裁(或同時(shí)一并對(duì)保證人起訴、仲裁)，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)后，保證人才承擔(dān)保證責(zé)任；而對(duì)于連帶責(zé)任保證，債權(quán)人則可以直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，即債權(quán)人可以選擇只起訴債務(wù)人、 同時(shí)一并起訴債務(wù)人和保證人、直接單獨(dú)起訴保證人。也就是說(shuō)，即使債務(wù)人沒有死亡，債權(quán)人也有權(quán)直接要求連帶責(zé)任擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任。現(xiàn)在由于債務(wù)人意外 死亡，債權(quán)人在保證期間內(nèi)起訴擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任，符合法律規(guī)定。此外，根據(jù)《中華人民共和國(guó)繼承法》的有關(guān)規(guī)定，債務(wù)人死亡并不導(dǎo)致債的滅失，債務(wù)人的 繼承人應(yīng)該在其繼承的范圍內(nèi)清償債務(wù)，所以保證人在承擔(dān)了保證責(zé)任后，可根據(jù)追償權(quán)，向債務(wù)人的繼承人主張權(quán)利。
　 《中戶人民共和國(guó)民法通則》第九十條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”。本案中，借款合同及保證合同均已實(shí)際履行，且合法有效，信用社的合法權(quán)益應(yīng) 受法律保護(hù)。保證從其意義上說(shuō)就是債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人負(fù)責(zé)履行，以保障債權(quán)人權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。這里債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，就應(yīng)包括債務(wù)人死亡。借款人死亡，并不等于主債務(wù)也隨之消滅，保證人仍應(yīng)在保證范圍內(nèi)對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，故債權(quán)人信用社要求保證人趙先生、朱先生償還借款本息的訴訟請(qǐng)求 法院予以支持。

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