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伴隨著近年來國民GDP的不斷提高，保險行業(yè)也迅速發(fā)展，為了追求便利格式條款越來越多的在保險合同中使用，尤其是免除保險人責(zé)任的免責(zé)條款廣泛的出現(xiàn)于保險合同當(dāng)中。那么到底什么是保險合同免責(zé)條款無效呢?下面為您詳細(xì)介紹保險合同免責(zé)條款無效的情形。

保險合同免責(zé)條款無效的情形

條款作為保險合同的重要內(nèi)容，其內(nèi)容的合法性和合理性尤為重要，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到被保險人的利益。但在保險經(jīng)營實(shí)踐中，由于我國法律尚未對制定免責(zé)條款規(guī)定強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)和范圍，而保險人在制定保險條款時經(jīng)常會擴(kuò)大免責(zé)條款的運(yùn)用。

保險合同免責(zé)條款是指被保險人發(fā)生損失時，根據(jù)保險合同的規(guī)定，免除保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的條款，一般分為保證免責(zé)條款、近因免責(zé)條款、費(fèi)用免責(zé)條款和約定免責(zé)條款。

一、保證免責(zé)條款

保證免責(zé)條款是指只要被保險人的行為違反了保險合同中的保證條款，不論事故的近因是否屬于保險責(zé)任范圍，保險人都不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。在保險合同中，總是以“因下列原因所造成的損失，不論在法律上是否應(yīng)由被保險人承擔(dān)損失或賠償責(zé)任，保險人均不承擔(dān)賠償責(zé)任”的形式寫入保險合同。而在保險實(shí)踐中，保險人對保證條款有擴(kuò)大和濫用的趨勢，如在各保險人機(jī)動車輛保險條款中，免責(zé)條款多以保證條款的形式出現(xiàn)，而忽視了近因原則的存在，損害了被保險人的合法利益。

二、近因免責(zé)條款

近因免責(zé)條款是指被保險人的行為符合保險合同中規(guī)定的除外責(zé)任范圍，使得保險人無須承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。在保險合同中，通常是以“因下列原因造成的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償”的形式寫入保險合同。在保險實(shí)踐中，近因原則作為保險理賠中的重要原則，近因能否合法合理確定，直接關(guān)系到被保險人自身的合法利益。如各保險人在機(jī)動車輛保險條款中規(guī)定“受本車所載貨物撞擊造成的車輛本身損失”屬于車輛損失險的免責(zé)條款，此條規(guī)定并未區(qū)分貨物裝載是否符合國家強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)，如果符合不能免除保險人的賠償責(zé)任，而保險人在合同中沒有作出區(qū)分，實(shí)際上損害了被保險人的利益，也違反了近因確定原則。

三、費(fèi)用免責(zé)條款

費(fèi)用免責(zé)條款是指保險人在保險合同中明確規(guī)定被保險人在發(fā)生保險事故后所承擔(dān)的部分費(fèi)用不予賠償?shù)臈l款。在保險合同中，通常是以“下列費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償”的形式寫入保險合同。在保險實(shí)踐中，費(fèi)用免責(zé)條款所列明的費(fèi)用通常為間接損失費(fèi)用和精神損害賠償費(fèi)用等。但費(fèi)用免責(zé)條款并非絕對的，被保險人可以通過投保附加險的形式轉(zhuǎn)移給保險人承擔(dān)，從而取得保險保障。

四、約定免責(zé)條款

約定免責(zé)條款是指保險人在保險合同中約定由于被保險人的作為或者不作為的事實(shí)來免除其承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的條款。約定免責(zé)條款應(yīng)該是保險合同雙方當(dāng)事人真實(shí)意愿的表示。在保險合同中，保險人通常是根據(jù)保險標(biāo)的和被保險人的特殊情況及權(quán)利義務(wù)對等原則來限制被保險人的某些行為。在保險實(shí)踐中，約定免責(zé)條款通常適用于保險費(fèi)約定支付辦法、保險標(biāo)的真實(shí)用途等被保險人所承諾的事項(xiàng)。

以上便是保險合同免責(zé)條款無效情形的解釋，主要指保險合同免責(zé)條款是指被保險人發(fā)生損失時，根據(jù)保險合同的規(guī)定，免除保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的條款，一般分為保證免責(zé)條款、近因免責(zé)條款、費(fèi)用免責(zé)條款和約定免責(zé)條款。如果您還有什么法律問題，可以咨詢365在線小編為您解答。

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