網(wǎng)友提問(wèn)：票據(jù)質(zhì)押的設(shè)立

律師解答：在我國(guó),以票據(jù)設(shè)定質(zhì)押,既可以依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定僅采用質(zhì)押合同的方式,也可以依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定采用背書的形式。從解釋論上看,《擔(dān)保法》第76條與《票據(jù)法》第35條并不矛盾,也非分別適用票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系和票據(jù)法律關(guān)系,而是對(duì)以不同方式設(shè)定票據(jù)質(zhì)押分別進(jìn)行的規(guī)范。

相關(guān)法律知識(shí)：

(一)以質(zhì)押合同設(shè)立票據(jù)質(zhì)押

根據(jù)《擔(dān)保法》第76條的規(guī)定,票據(jù)質(zhì)押的要件包括“質(zhì)押合同+交付”,并且“交付”是質(zhì)押合同的生效要件。有學(xué)者指出,該條混淆了質(zhì)押合同生效和質(zhì)權(quán)設(shè)定的區(qū)別,[1]我們持相同的看法,故不再贅述,著重從以下方面探討以質(zhì)押合同設(shè)立票據(jù)質(zhì)押存在的問(wèn)題。

1.哪些票據(jù)可以入質(zhì)

質(zhì)權(quán)的標(biāo)的應(yīng)該具有可轉(zhuǎn)讓性,票據(jù)是當(dāng)然的流通證券,從理論上講,票據(jù)當(dāng)然可以成為質(zhì)權(quán)的標(biāo)的。《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票和支票,《擔(dān)保法》也規(guī)定本票、匯票、支票可以入質(zhì)。但是,由于在票據(jù)法理論上,出票人記載“禁止轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)、被拒絕承兌或被拒絕付款的票據(jù)、背書人記載“禁止轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)[2]等其流通性都受到一定的限制,因此這些票據(jù)能否入質(zhì),值得探討。

2.禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)

票據(jù)法理論中,禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)將導(dǎo)致票據(jù)的流通性喪失,票據(jù)變成一般的指名債券。

《票據(jù)法》也規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓。那么,是否意味著禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)不得入質(zhì)呢?我們認(rèn)為,無(wú)論是票據(jù)法理論認(rèn)為禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)的流通性喪失,還是票據(jù)法規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓,都意指禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓不能發(fā)生票據(jù)上的效力,不受票據(jù)法的特殊保護(hù),只受民法的調(diào)整,禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)作為有價(jià)證券,仍然可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。因此,從可轉(zhuǎn)讓性而言,禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)仍然具備質(zhì)權(quán)標(biāo)的的要求,因此可以入質(zhì)。不過(guò),在禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)入質(zhì)的情況下,質(zhì)權(quán)的標(biāo)的究竟是一般的民事債權(quán)還是票據(jù)權(quán)利,下文再做探討。

3.被拒絕承兌或者被拒絕付款的票據(jù)

票據(jù)法理論中,當(dāng)票據(jù)被拒絕承兌或者被拒絕付款后,持票人喪失了獲得付款的可能。如果再行背書,被背書人亦不能向背書人的前手行使追索權(quán),也即除了背書人以外,票據(jù)上的債務(wù)人對(duì)被背書人不承擔(dān)權(quán)利擔(dān)保責(zé)任。

《票據(jù)法》第36條規(guī)定,匯票被拒絕承兌或付款的,不得背書轉(zhuǎn)讓,背書轉(zhuǎn)讓的,背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。可見(jiàn),被拒絕承兌或者被拒絕付款的票據(jù)不僅流通性受到了限制,而且喪失了獲得付款或向其他票據(jù)債務(wù)人追索的可能性。質(zhì)權(quán)的目的在于以某種特定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利保障主債權(quán)的實(shí)現(xiàn),以一項(xiàng)新增的僅能向主債務(wù)人行使的債權(quán)為標(biāo)的設(shè)定質(zhì)權(quán),與沒(méi)有設(shè)定質(zhì)權(quán)并無(wú)差別,并且將徒增紛擾,因此,應(yīng)該認(rèn)為,被拒絕承兌或者付款的票據(jù)不能設(shè)立質(zhì)權(quán)。禁止轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)。禁止轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)發(fā)生轉(zhuǎn)讓的,記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人對(duì)被背書人的后手不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。我國(guó)票據(jù)法也作出了同樣的規(guī)定,《票據(jù)法》第34條規(guī)定,背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣,其后手再背書轉(zhuǎn)讓的,原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。可見(jiàn),禁止轉(zhuǎn)讓背書,只是背書人減輕其擔(dān)保責(zé)任的一種方式,并未剝奪票據(jù)的流通性。因此,禁止轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)也可以入質(zhì)