中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行，各政策性銀行、國有商業銀行，其他商業銀行：

　　近年來，利用支付結算進行詐騙的活動日趨嚴重，一些不法分子采用偽造和變造票據、偽造客戶印章、偽造銀行簽發給客戶的回單和收賬通知等手段詐騙銀行和客戶的資金，給銀行和客戶造成重大損失，擾亂了經濟、金融秩序。為有效防范利用支付結算進行詐騙的風險，保障銀行和客戶的資金安全，現將加強支付結算管理有關事項通知如下：

　　一、實行票據憑證新的防偽、防涂改措施。為防止偽造、變造票據，決定在1999年版各種票據憑證上，實行新的防偽、防涂改措施。銀行匯票、商業匯票、不定額銀行本票、支票的大寫金額紅水線欄，統一使用水溶性熒光油墨印制；各種票據憑證的號碼統一采用滲透性油墨印制；銀行匯票、商業匯票、廣東省的普通支票和廣州、深圳、長沙、杭州、昆明、武漢市的清分機支票的背面加印二維標示碼。采用新的防偽、防涂改措施印制的銀行匯票和商業匯票憑證，自1999年6月1日起啟用，同時停止簽發現行銀行匯票和商業匯票憑證。采用新的防偽、防涂改措施印制的銀行本票和支票憑證可與現行的銀行本票和支票交叉使用。停止簽發現行的銀行本票和支票憑證的截止日期，由中國人民銀行各分行、營業管理部、城市中心支行、縣支行根據本地情況商轄內政策性銀行和商業銀行分支行確定，但最遲不得超過1999年12月31日，城市中心支行，縣支行應報所屬分行或省會（首府）城市中心支行備案。為保證各銀行和各單位的正確使用，對新票據憑證的啟用和現行票據憑證的廢止，中國人民銀行總行和作出決定的中國人民銀行分、支行應向社會發布公告，各銀行的營業網點應進行張貼宣傳。

　　二、實行編押、核押制度。自1999年7月1日起，各銀行對簽發和兌付的全國銀行匯票，要采用密押器進行編押、核押，簽發銀行匯票編制的密押應填寫在匯票“多余金額”上方空白欄。兌付行經核押正確后才能辦理兌付，對不正確的密押，應及時向簽發行查詢，簽發行應及時予以查復。

　　三、實行客戶憑預留密碼、結算證或IC卡辦理匯款和簽發銀行匯票。為防止一些不法分子偽造他人預留銀行的簽章，通過匯款或使用銀行匯票詐騙他人資金，各行在客戶辦理匯款、申請簽發銀行匯票、簽發支票委托銀行主動付款以及購買空白票據憑證時，要采用客戶預留密碼、結算證或IC卡等方式對客戶身份的真實性進行確認。采用客戶預留密碼的，各銀行要積極做好準備，開發程序，密碼由客戶自行設定，銀行核對密碼相符后才能受理。采用結算證的，結算證由中國人民銀行當地分、支行統一格式并負責印制，分為正本和副本，填明持證人員的姓名、性別、單位、編號，貼有持證人的近期照片，并由銀行和開戶單位加蓋有效印章。開戶單位持有正本，銀行留存副本。銀行經核對客戶出示的結算證正本與銀行留存的結算證副本相符后才能受理。采用IC卡的，各行應向客戶發行IC卡，將確定的客戶身份信息儲存在卡內，經核對相符后方可受理。試行支付密碼的城市，憑支付密碼辦理業務。一個城市只能采用一種方式確認客戶身份。具體采用的方式由中國人民銀行分、支行商轄內各銀行確定，并于1999年6月底以前組織實施。

　　四、加強客戶對外支付資金的合法性和真實性的審查監督。各行在為客戶辦理匯款、簽發、承兌票據和匯款解付、票據兌付、貼現時，要按照《票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》和《支付結算會計核算手續》的規定，對票據和支付結算憑證的要件進行嚴格審查，確認其票據和支付結算憑證的合法性和有效性。

　　各行在辦理匯款、簽發銀行匯票和銀行本票時，要對其用途進行審查，并按規定足額收妥款項；要按規定辦理現金匯款、簽發現金銀行銀行匯票和銀行本票，只有匯款人、銀行匯票、銀行本票的申請人和收款人均為個人、并交存現金的，才能辦理現金匯款和簽發現金銀行匯票、現金銀行本票；嚴禁辦理空頭匯款、簽發空頭銀行匯票和銀行本票。

　　銀行在辦理匯款解付和銀行匯票、銀行本票的兌付時，要按規定對其用途及票據、匯款的聯行報單的真偽進行審查，并認真審查票據的記載事項是否齊全、背書是否連續，實行編押的票據其密押是否正確；對收款人為個人的，還應認真審查其身份證件，并留存復印件備查；對其轉賬的銀行匯票或匯款支付時，只能向單位辦理轉賬支付；除收款人的合法收入外，嚴禁轉入儲蓄賬戶或信用卡賬戶。對現金銀行匯票、銀行本票和匯款，要認真審查匯款人、銀行匯票、銀行本票的申請人和收款人是否均為個人。不符合規定的，一律不準取現。

　　銀行在辦理商業匯票承兌、貼現時，要嚴格審查票據的真偽。辦理承兌時除要審查匯票簽發必須記載的事項外，還要認真審查票據簽發人與收款人是否簽有經濟合同；辦理貼現時除要審查匯票上必須記載的事項是否齊全、背書是否連續外，還要認真審查貼現申請人與匯票簽發人或其前手之間是否簽有經濟合同和有無交易的增值稅發票和發運單據，并將增值稅發票和發運單據復印留存。對不符合規定的，不得辦理匯票的承兌或貼現。

　　銀行在辦理支付結算業務的審查過程中，發現可疑票據的兌付或貼現和匯款的解付時，應加強防范，不得將票據隨意退還給持票人，要及時向簽發銀行、承兌銀行或匯出銀行查詢和向有關部門反映。

　　五、嚴格票據憑證和支付結算回單、收賬通知的管理。票據憑證經銀行或單位、個人簽發，即具有支取款項的效力。各銀行必須嚴格按照《支付結算會計核算手續》關于“空白重要結算憑證管理”的規定加強管理，防止因丟失、被盜造成隱患，或被他人利用詐騙銀行和客戶資金。

　　銀行在受理客戶匯款和支票出票人的主動付款時，交給客戶的回單只能作為銀行受理客戶委托付款的依據，不能作為款項已經轉入收款人賬戶的證明，收款人不得以此作為發貨的依據。收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據，只能由開戶銀行交付給收款人，嚴禁外部傳遞。各行要對回單和收賬通知加強管理，嚴格與客戶的交接手續，嚴防利用假的收賬通知騙取他人貨物。各行要廣泛地向客戶宣傳回單和收賬通知的性質和用途，使客戶正確使用回單和收賬通知。客戶未按規定使用回單和收賬通知，造成損失的，由其自行負責。

　　各行要盡快將本通知轉發所屬分支機構，并督促其貫徹執行。同時各行要經常進行檢查，確保各項規定落到實處，對違反規定，造成資金損失的，要進行嚴肅處理。