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寧波
借條僅載明部分借款的借期，出借人如何主張逾期還款利息？
【基本案情】L某與X某原系同鄉，經他人介紹于2020年11月16日互加微信相識。不久后，X某多次以自己經營的門店需要資金周轉為由向L某借款。2020年12月7日-2021年1月6日間，X某從L某處共借得本金102000元。2020年12月15日與12月18日，X某分別償還L某借款1000元和2000元，合計3000元。2021年1月14日，L某的母親得知X某從L某處借款的事情后遂要求X某補寫借條并將其身份證正反面照片傳送至L某母親的微信上。當日，X某通過微信將其身份證正反面照片傳給L某的母親，并將借條拍照通過傳給L某的母親。借條載明“X某于二〇二〇年十二月七日至二〇二一年一月六日以資金周轉不開向L某借款九萬九仟元以支付寶形式收到，承諾在2021年過年前先還款1萬元，剩下欠款與父母協商再歸還。”截至2021年除夕（公歷2021年2月11日），X某仍未向L某償還借款本金1萬元。
【審理情況】2021年3月19日，L某訴至法院，請求判令被告X某償還借款本金及逾期利息。2021年10月8日，受訴法院開庭審理此案。庭審中，L某提供如下證據：1.借條照片打印件（證明目的：X某于2021年1月14日出具借條，借條載明借款本金99000元，X某承諾在2021年過年前即2021年2月11日前先償還借款1萬元；2.X某支付寶賬號首頁截圖、支付寶賬單截圖打印件（證明目的：2020年12月7日-2021年1月6日間，X某從L某處借款102000元，僅向L某償還借款3000元，尚欠99000元）；3.X某微信賬號首頁截圖、與L某微信聊天截圖打印件（證明目的：X某與L某達成借款合意的具體過程）。當日，受訴法院作出判決：被告X某于本判決生效后十日內歸還原告L某借款本金99000元，同時承擔按年利率3.85%計算的利息（其中10000元自2021年2月12日起計算，89000元自2021年3月19日計算）。
【律師分析】關于出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時應當提交哪些證據證實借貸法律關系存在的問題，筆者已在其他有關民間借貸糾紛案例分析中作出過闡述，本文不再贅述。本案中，相關證據足以證實L某與X某之間的民間借貸法律關系真實存在。本案的焦點在于出借人如何向借款人主張逾期還款利息。從X某出具的借條內容來看，X某就全部借款中的10000元作出了明確承諾——至遲應于2021年2月11日償還。但是，對于剩余89000元的借款應于何時償還，借貸雙方并未有明確約定。因此，本案中涉及逾期還款利息的計算需要分兩部分對待，即借款10000元的逾期還款利息和借款89000元的逾期還款利息。
一、關于借款10000元的逾期還款利息。根據最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2015〕18號）第二十八條第二款第一項之規定，既未約定借期內利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當時一年期貸款市場報價利率標準計算的利息承擔逾期還款違約責任的，人民法院應予支持。本案中，借款人X某出具借條給出借人L某，視為雙方對借款10000元的借期有明確約定，但雙方并未約定借期內利率及逾期利率，借款人按照逾期還款之日（2021年2月12日）所屬期內一年期貸款市場報價利率（3.85%）標準計算逾期還款利息于法有據。
二、關于借款89000元的逾期還款利息。根據《民法典》第五百一十一條第四項之規定，履行期限不明確的，債務人可以隨時履行，債權人也可以隨時請求履行，但是應當給對方必要的準備時間。本案中，出借人L某于2021年3月19日提起訴訟，可以認定L某有權主張X某自2021年3月19日起至實際清償之日止的逾期還款利息。關于利率標準，最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2015〕18號）第三十一條第二款規定，2020年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2020年8月20日之前，當事人請求適用當時的司法解釋計算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應予支持；對于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用起訴時本規定的利率保護標準計算。在出借人L某起訴時（2021年3月19日）所屬期內一年期貸款市場報價利率為3.85%，故其主張自2021年3月19日至實際清償日止部分的利率以前述標準來計算逾期還款利息亦于法有據。
筆者需要在此特別提醒一下出借人，出借資金時務必核實借款人的身份信息，留存借款人的身份證復印件為宜。否則，出借人在遇到民間借貸糾紛后，很難確認被告主體是否適格，這也將為出借人無法主張債權埋下隱患。
本文由入駐律霸平臺作者撰寫發表，觀點僅代表作者本人，不代表平臺立場，文章版權歸作者和平臺所有，未經許可不得轉載。
作者：楊權法律師
編輯：律霸小編
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