一般來說,中小企業(yè)注冊(cè)資金低,自有資金不充裕,當(dāng)在進(jìn)行市場(chǎng)擴(kuò)張的時(shí)候,企業(yè)往往需要向外界融資。大部分中小企業(yè)都偏好向銀行貸款,這種融資方式相對(duì)安全,沒有多少風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于企業(yè)而言,融資就不能不考慮貸款利率,這是直接的融資成本。那么中小企業(yè)融資貸款利率是多少?下面我們通過小編給出的這篇文章了解下。
一、中小企業(yè)融資貸款利率是多少?
銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì),分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項(xiàng)貸款三類。專項(xiàng)貸款通常有特定的用途,其貸款利率一般比較優(yōu)惠,貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
一般來說,銀行正常擔(dān)保貸款利率是上浮70%,折算年息是10.2%,略低于民間借貸的12%。利率定價(jià),由存款日均來折算,日均越高,利率越低,而大多數(shù)企業(yè)是沒有足夠的資金流量的;所以大多數(shù)企業(yè)是上浮70%,抵押的上浮50%,少數(shù)企業(yè)可以拿到40%,30%,甚至20%,但極少數(shù)才能拿到基準(zhǔn)利率。
二、中小企業(yè)融資的方式有哪些?
1、銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì),分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項(xiàng)貸款三類。專項(xiàng)貸款通常有特定的用途,其貸款利率一般比較優(yōu)惠,貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
銀行貸款是最為常見的融資渠道之一,但是,由于其對(duì)企業(yè)資質(zhì)要求較高,手續(xù)相對(duì)繁瑣,對(duì)急需資金的中小企業(yè)來說往往遠(yuǎn)水難解近渴。
2、股票籌資。股票具有永久性,無到期日,不需歸還,沒有還本付息的壓力等特點(diǎn),因而籌資風(fēng)險(xiǎn)較小。股票市場(chǎng)可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制,真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。同時(shí),股票市場(chǎng)為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺(tái),優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu),提高企業(yè)的整合能力。
3、債券融資。企業(yè)債券,也稱公司債券,是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券,表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理,但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣,同屬有價(jià)證券,可以自由轉(zhuǎn)讓。
4、融資租賃。融資租賃,是通過融資與融物的結(jié)合,兼具金融與貿(mào)易的雙重職能,對(duì)提高企業(yè)的籌資融資效益,推動(dòng)與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步,有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外,還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道,采取融資融物相結(jié)合的新形式,提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度,還可以節(jié)約資金使用,提高資金利用率。
由此可見,由于中小企業(yè)資信、經(jīng)營(yíng)規(guī)模及還款能力都不如大型企業(yè),因此中小企業(yè)融資貸款利率要比基準(zhǔn)利率高不少,通常在年利率10%以上。即便是這樣,仍然有大量的中小企業(yè)希望通過銀行貸款完成融資。畢竟從銀行貸款要比其它金融機(jī)構(gòu)安全的多,還款方式也比較靈活。
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