汽車強(qiáng)制險(xiǎn)范圍

汽車保險(xiǎn)也稱為機(jī)動車輛保險(xiǎn)，是以汽車本身及其第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)一般包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分。基本險(xiǎn)又分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的簡稱，是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)分別在死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額的額度內(nèi)予以賠償。

交強(qiáng)險(xiǎn)與機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(即三責(zé)險(xiǎn))在保險(xiǎn)種類上屬相同性質(zhì)的險(xiǎn)種，目的都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償。只不過交強(qiáng)險(xiǎn)具有法定強(qiáng)制性，三責(zé)險(xiǎn)則是商業(yè)性的。具體來說，交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)在賠償原則、賠償范圍等方面存在著本質(zhì)的區(qū)別。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)采取的是過錯責(zé)任原則，即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是無過錯責(zé)任原則，即無論被保險(xiǎn)人是否

據(jù)金東區(qū)人民法院法官徐新介紹，日常工作中發(fā)現(xiàn)，交通事故損害賠償案件中，很多原告甚至一些代理律師對交強(qiáng)險(xiǎn)的內(nèi)容缺乏明確的理解，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償訴求額度明顯低于法律規(guī)定的應(yīng)得賠償額度。

徐新法官還告訴記者，機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的，那么相關(guān)當(dāng)事人根據(jù)自身損害情況，有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，要求相應(yīng)保險(xiǎn)公司全額支付其交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金，而不是按照事故責(zé)任大小按比例支付交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金。而機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任時(shí)，相關(guān)當(dāng)事人也有權(quán)根據(jù)自身損害情況，要求保險(xiǎn)公司全額支付相應(yīng)保險(xiǎn)金，只不過此時(shí)，法律規(guī)定的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額有所降低。

從今年2月1日開始，機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額調(diào)整為110000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額調(diào)整為10000元?，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額仍為2000元。另外，機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的死亡傷殘賠償限額為11000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

如何正確進(jìn)行車損不定額理賠

在一些比較重大的交通事故中，有時(shí)候，相關(guān)車輛可能完全報(bào)廢。在這樣的情況下，車輛損失不定額投保人可以向保險(xiǎn)公司理賠多少呢?另外，投保人可以直接向保險(xiǎn)公司理賠嗎?要回答這樣的問題，首先可能需要先正確理解保險(xiǎn)額度的相關(guān)內(nèi)容。

一般來說，剛購置的家庭自備汽車，除交強(qiáng)險(xiǎn)外，車主都會選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)。據(jù)義烏一家保險(xiǎn)公司的工作人員介紹，目前，此類車輛損失險(xiǎn)的保額一般按兩種方法確定，其一就是按新車購置價(jià)格;第二種則是保險(xiǎn)公司與投保人在合理的范圍內(nèi)協(xié)商確定保險(xiǎn)額度。以按新車購置價(jià)投保為例，在實(shí)際發(fā)生的因交通事故而引起車輛報(bào)廢理賠案件當(dāng)中，保險(xiǎn)公司會在原先車輛購置價(jià)保額的基礎(chǔ)上，鑒定出車輛發(fā)生交通事故前的折舊價(jià)格，然后，在進(jìn)行理賠時(shí)，就在該折舊價(jià)格的基礎(chǔ)上進(jìn)行理賠，而不是按照原先的保額賠付。

對于這樣的做法，不同法院的具體審判案例可能會根據(jù)雙方舉證的情況得出不同的判決。有的法官根據(jù)案件具體情況認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在簽訂相關(guān)的車輛損失保險(xiǎn)合同時(shí)，雖然合同的相關(guān)條款有關(guān)于發(fā)生車輛報(bào)廢情況時(shí)理賠的相關(guān)特別約定，但是，作為投保人來說，他并不具備相應(yīng)的專業(yè)知識，因此不可能自行理解其條款的內(nèi)容。因此，保險(xiǎn)公司的工作人員在與投保人簽訂合同之前，應(yīng)當(dāng)特別向投保人說明相關(guān)條款的內(nèi)容，也就是說，要有一個(gè)特別明確的告知過程，直到投保人充分理解這些特別條款的真正含義。因此，除非保險(xiǎn)公司拿出明確的證據(jù)證明自己已經(jīng)盡到告知義務(wù)，否則法院有可能判決保險(xiǎn)公司以原先的新車購置價(jià)格確定理賠額度。另外，有的法官也認(rèn)為，既然保險(xiǎn)公司在收取保費(fèi)時(shí)是按照新車購置價(jià)收取的，那么，理賠時(shí)，理所當(dāng)然應(yīng)該按照事先確定的保額理賠，不能按照折舊價(jià)進(jìn)行。在這樣的情況下，投保人與保險(xiǎn)公司的舉證顯得特別重要。

目前，類似的理賠案件，從具體審判結(jié)果看，有的會判決保險(xiǎn)公司按照新車購置價(jià)為基礎(chǔ)理賠，有的會按折舊價(jià)為基礎(chǔ)理賠但退還超額部分保險(xiǎn)費(fèi)，還有的則判決按照折舊價(jià)為基礎(chǔ)理賠，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)。這樣的判決，實(shí)際上就是不同案件當(dāng)中，當(dāng)事人的舉證情況不一樣，另外，不同的法官對法律條文理解的差異問題，判決的本質(zhì)上都是合理合法的。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前，被保車輛損失險(xiǎn)的車，因交通事故報(bào)廢的時(shí)候，交警部門會認(rèn)定事故責(zé)任。在同等責(zé)任情況下，一些投保人甚至個(gè)別律師，對可否直接向保險(xiǎn)公司全額索賠的問題不是非常清楚。很多當(dāng)事人認(rèn)為，只能按照事故責(zé)任的比例，按比例向保險(xiǎn)公司索賠，其他部分則向其他肇事車輛的當(dāng)事人索賠。然而，我國《保險(xiǎn)法》第45條規(guī)定：“因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”也就是說，實(shí)際上，車輛的投保人，在得到交強(qiáng)險(xiǎn)賠付后，余額不足部分，可以再向所投保的車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)公司索賠，而不一定要按比例向保險(xiǎn)公司與肇事車輛當(dāng)事人分別索賠。保險(xiǎn)公司在賠付后，可以行使代位追償權(quán)，再向肇事方索賠。