雖然法律在概念上明確了認定標準，但在實踐中卻不易區分。

就夫妻個人債務而言，符合《婚姻法》第十九條三項條件的人并不多。在我接觸過的很多案例中，雖然夫妻一方借來的錢沒有一起用于家庭生活，但婚后可能對AA制度沒有明確約定；或者即使約定了AA制度，債權人也不知情；即使有些債權人對債務人的婚姻制度有所了解，他們不愿意承認自己深諳此道的事實，因為他們的心是“多人還錢總是好事”。第二，對于夫妻雙方的債務，當事人應當保留哪些材料？

一旦債權人聲稱是借款夫妻的共同債務人，非實際借款的一方不能證明債權人知道你的夫妻是AA制；筆者建議，此筆借款不用于家庭生活作為抗辯。具體的辯護證據可以圍繞三個方面來組織：借款時沒有共同舉債的約定，借款后對借款沒有實際控制權，借款的用途不屬于家庭。第三，給已婚夫婦貸款時應該注意什么？在實踐中，經常發生夫妻雙方同意欺騙債權人的情況。常見的案例是惡意轉移財產，故意將財產轉移到一方名下，或以共同訴訟的方式將債務界定為婚后個人債務，導致部分債權人勝訴卻得不到錢。有鑒于此，世界上許多國家都采取了許多保護措施。例如，德國《民法典》第1410條規定：“婚姻合同必須在雙方同時在場的情況下訂立，并由公證人書寫。”《法國民法典》第1394（1）條規定，“夫妻之間的所有財產協議都應在公證人在場并征得其同意的情況下在公證人面前訂立?！贝送猓?a href='http://m.6065bob.com/lawyers/list-820000-0-0.html' target='_blank' data-horse>澳門特別行政區民法典》還采用公證程序，規定婚前財產選擇協議制度必須以公證書的形式訂立，方具有法律效力。但在中國大陸，沒有相應的法律法規，各個法院的處理方式也不盡相同。溫州市中級人民法院以意見書的形式增加了債權人的舉證責任。因此，建議債權人可以借鑒銀行和小額貸款公司目前的做法。銀行和小額貸款公司的貸款合同要求夫妻雙方簽字確認，債務的形式要求非常完備。借款時無夫妻非債務人簽字的，事后以補簽方式確認，并承諾承擔連帶還款責任。這樣，無論借款的真正目的是什么，非債務人夫妻在庭審中都不會有任何阻力，判決后也可以為利益訴訟服務。筆者建議，如果只要求夫妻一方還貸，只有一方簽字；如果要求夫妻雙方共同還貸，另一方也應簽字。夫妻一方在貸款上簽字，夫妻雙方起訴要求還款的，債權人應當為貸款共同生活或者共同經營承擔舉證責任。你知道嗎