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寧波
保險法的修改和保險合同格式條款的改革
保險合同格式條款和保險人的說明和明示解釋，根據我國合同法的規定，所謂格式條款，是指合同當事人事先準備好重復使用，在履行合同時未與對方協商的條款簽訂合同。保險合同是一種典型的格式合同。保險合同的形成過程充分體現了保險合同內容的穩定性、交易的便利性和成本的經濟性，以及條款的優先性、機會的自利性和信息的不對稱性等優點。在彌補格式條款缺陷的基礎上，我國保險法規定了保險人的解釋義務。關于保險人的解釋義務的范圍，我國保險法有其特殊性。總之，保險人有義務分別對條款內容和免責事由作出解釋。在這個層面上，中國學者對此進行了熱烈的討論。有學者認為，保險人的解釋義務與明示解釋義務有兩個本質區別：一是保險人的解釋義務與明示解釋義務的區別，“解釋”義務是指保險人在簽訂保險合同時，以明示或者其他合理、適當的方式提醒投保人合理注意的義務，而“明示解釋”義務是對已經重新解釋的格式條款進行“解釋”。其次，說明義務主要要求保險人提醒被保險人注意保險人提供的條款內容，明確的說明當然也要求保險人注意條款內容，但重點是說明。也就是說，“解釋”義務的強度遠遠小于“明示解釋”義務。有人認為，解釋的義務是籠統地解釋，但解釋清楚就是解釋清楚。證據法最重要的一點是，所謂“明釋”包括“醒”和“醒”兩種含義。也就是說，保險人有義務以合理的方式提請被保險人注意該條款，并在此基礎上對該條款進行解釋。在法律規范層面，明確和具體規定判斷義務履行程度的標準，也很有意思。根據中國人民銀行條法司《關于車險強制經營明示告知義務的復函》（1997年第35號），保險公司將中國人民銀行核準或者備案的機動車輛保險條款完整、準確地印在最高人民法院機動車輛保險政策研究室發研[2000]5號背面的，視為履行了保險法規定的告知義務《關于保險法》第十七條規定的“關于明確解釋如何理解的問題的答復”認為，明確解釋是指保險人除提醒投保人注意申請表中的免責條款外，還應當說明免責條款的概念，相關免責條款的內容及法律后果以書面或口頭形式向申請人或其代理人提出，使申請人了解該條款的真正含義和法律后果。《最高人民法院關于審理保險糾紛案件若干問題的解釋（征求意見稿）》第十一條尚未施行，并規定2002年《保險法》第十八條中的“明示”，是指保險人與投保人簽訂保險合同時，保險合同中規定的有關保險人的免責條款應當包括在保險單或者其他保險單中，保險憑證應當發出足以提請投保人注意有關免責條款的通知，并以書面或者口頭形式向申請人說明有關免責條款的內容。”2009年《保險法》還保留了解釋和明示解釋的概念，并在第17條中予以適用。你知道嗎
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