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寧波
保險憑證不等于保險憑證
案例：
1999年3月，陳某向所在縣保險公司為一輛**牌私家車投保車輛損壞及第三者責任險，總金額1萬元。去年11月，陳某將車賣給了個人運輸戶王某。事后，陳某委托王某到保險公司辦理了更正手續。保險公司接線員找到該車的保險單存根后，為王某申請了保險憑證。去年12月，該車脫險，造成車輛損壞和第三方人身傷害，經濟損失1.98萬元。隨后，王某向保險公司提出索賠。保險公司發現，王某在辦案時沒有辦理過戶、更正手續，并以此為由拒絕賠付全部損失。但考慮到王某沒有詐騙保險金的企圖，保險公司愿意賠償其經濟損失5000元。王某不服，以保險憑證為依據，向法院起訴，審理結果是原告敗訴。
分析：
本案中，原車主（陳先生）雖已向保險公司投保了車損險和第三者責任險，保險公司已為王先生辦理了保險憑證，但根據法律規定，保險合同的轉讓無效因不具備相關法律知識而未辦理合同轉讓及更正手續的，保險公司有權拒絕賠付。原因有四：1。保險合同標的隨著保險人的出售而自動消失。保險合同因缺乏標的而不具有法律效力。2在本案中，陳某出售保險標的物時，為使合同繼續有效，必須事先書面通知保險人，并經保險人同意和保單背書方可生效。否則，保險合同在標的物所有權轉移時終止。三。作為**牌汽車的被保險人，陳某在將汽車出售給王某之前，沒有書面通知保險公司，構成違約。因此，由于陳某將汽車出售給王某，保險公司對該汽車的保險責任終止，陳某和王某均無權向保險公司索賠保險金額。4當保險公司的工作人員為王某補發保險憑證時，當陳某將車賣給王某時，保險公司對**牌汽車的保險責任已經終止。也就是說，保險公司對該車的保險責任在之前終止，而王某的補辦保險憑證則在之后終止。因此，即使保險公司工作人員在為王某申請補辦保險憑證的過程中存在過錯，也不能適用民法通則第32條和第106條的規定，更不能由保險公司承擔**牌汽車的保險責任。結論：本案的焦點是保險合同的轉讓。陳某沒有按照法定程序轉讓保險合同。自從陳某將車賣掉后，陳某和王某就不再與保險公司有法律關系。保險公司對汽車造成的一切經濟損失不承擔任何責任。你知道嗎
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