反擔(dān)保的意義何在？

擔(dān)保中心作為擔(dān)保人，要求借款人提供相應(yīng)的反擔(dān)保。其目的是確保有擔(dān)保債權(quán)人權(quán)利的順利實(shí)現(xiàn)。擔(dān)保中心可以通過(guò)對(duì)抵押物的債權(quán)來(lái)保證擔(dān)保中心資金的安全，從而保證更多貸款購(gòu)買(mǎi)者的擔(dān)保需求。如果沒(méi)有反擔(dān)保，擔(dān)保中心將無(wú)法要求擔(dān)保品的權(quán)利。擔(dān)保中心認(rèn)可的反擔(dān)保品范圍：反擔(dān)保品可以是本次貸款購(gòu)買(mǎi)的房屋，也可以是借款人的其他自有房屋或第三方的合法不動(dòng)產(chǎn)。目前，擔(dān)保中心要求借款人申請(qǐng)貸款擔(dān)保的抵押物是其需要購(gòu)買(mǎi)的房屋。反擔(dān)保本質(zhì)上也是一種擔(dān)保，具有促進(jìn)融資和商品流通、保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)、維護(hù)交易安全的作用。反擔(dān)保作為擔(dān)保制度衍生出來(lái)的一種特殊形式，其具體作用和意義表現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，反擔(dān)保是保障擔(dān)保人利益，保障其未來(lái)可能追索權(quán)實(shí)現(xiàn)的有效措施。第二，反擔(dān)保有利于這種擔(dān)保關(guān)系的建立。謹(jǐn)慎第三人向債權(quán)人為債務(wù)人提供擔(dān)保時(shí)，特別是擔(dān)保人與債務(wù)沒(méi)有密切的利害關(guān)系或者從屬關(guān)系，承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后對(duì)追索權(quán)的實(shí)現(xiàn)有疑慮時(shí)，往往要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。沒(méi)有反擔(dān)保的，第三人可以因自身利益拒絕為債務(wù)人提供擔(dān)保。在現(xiàn)實(shí)生活中，銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)為債務(wù)人提供擔(dān)保時(shí)，幾乎無(wú)一例外地要求反擔(dān)保。其他擔(dān)保人要求債務(wù)人提供反擔(dān)保，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

第三，反擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)調(diào)整手段，可以根據(jù)情況和需要與這種擔(dān)保相結(jié)合，為復(fù)雜情況下?lián)ｊP(guān)系的建立提供了廉價(jià)的途徑。[3] 在現(xiàn)實(shí)生活中，由于一些特殊情況或特殊考慮，直接設(shè)定擔(dān)保往往存在一些困難或障礙。這時(shí)，我們可以利用反擔(dān)保繞道而行，與相應(yīng)的擔(dān)保相銜接，從而化解困難，克服障礙。例如，如果債務(wù)人有自己的財(cái)產(chǎn)可以抵押或質(zhì)押，他可以直接向債權(quán)人提供擔(dān)保。雖然這類財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保較為可靠，但債權(quán)人可能因下列原因而不接受：（1）在債務(wù)人無(wú)力清償債務(wù)時(shí)，希望能方便地從保證人處獲得金錢(qián)支付；（2）避免抵押物登記、運(yùn)輸、保管的麻煩；（3） 為擔(dān)心日后辦理抵押物的不便，以及將抵押物貼現(xiàn)給自己而沒(méi)有使用價(jià)值等，在這種情況下，需要第三方向債權(quán)人提供滿意的擔(dān)保，然后債務(wù)人向擔(dān)保人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保與本擔(dān)保適當(dāng)匹配、銜接，以滿足當(dāng)事人的需要，維護(hù)交易安全，規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。可見(jiàn)，反擔(dān)保的設(shè)置并不是簡(jiǎn)單地以債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)，擔(dān)保關(guān)系增加了許多鏈條和環(huán)節(jié)，使當(dāng)事人之間的關(guān)系更加復(fù)雜。但是，反擔(dān)保決不是一種主觀的、徒勞的繁瑣機(jī)制，而是現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活客觀需要在法律上的反映。

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