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融資租賃和商業保理有什么區別

來源: 律霸小編整理 · 2021-05-10 · 346人看過

1、法律糾紛的主要方面。融資租賃的法律糾紛主要有四種類型。目前，融資租賃糾紛主要有四種類型：承租人違約未按時支付租金、融資租賃合同效力的認定、融資租賃標的的瑕疵責任、融資租賃標的物的瑕疵責任，融資租賃中擔保責任的確定。上述四類糾紛占融資租賃糾紛總數的85%。這些案件的原告多為以融資租賃公司為出租人，承租人一般為中小型加工制造企業，如印刷、造紙、玻璃制造等行業。商業保理的主要法律糾紛主要有欺詐風險、信用風險、操作風險和其他風險。其中，欺詐風險比例高達46.5%，信用風險比例不超過40%。虛假貿易占33.5%

其次，實體經濟形勢對案件數量的影響較為明顯

隨著國民經濟結構的調整和落后產能的逐步淘汰，對實體經濟相關部門的影響將進一步加劇

受此影響，預計未來融資租賃合同糾紛訴訟案件數量仍可能呈上升趨勢

原則上，商業保理的融資期限為6個月左右的短期融資。實體經濟的進一步低迷對商業保理有一定影響，但由于融資期較短，實體經濟下行風險預期可控第三，訴訟糾紛勝訴率與融資租賃相關，據統計，2015年，長沙市兩級法院共審理融資租賃合同糾紛一審案件77件，法院支持原告（即融資租賃公司）的案件46件，占63.6%

<2。商業保理

根據亞洲保理發布的《保理司法案例分析研究報告》，在已判決的商業保理案件中，保理代理人不存在敗訴的情況，即保理代理人的勝訴率為100%

第四，還款來源安全性分析

在一般融資租賃中，融資企業的還款來源于項目的營業收入，而融資企業通過融資租賃擴大生產規模后是否會產生利潤，則面臨市場風險

在售后回族的融資租賃模式下，不存在擴大生產產生的營業收入，而融資本息都依賴于企業原有的經營收入負擔，這在本質上增加了企業的經營負擔。商業保理

無論商業保理是隱性的還是顯性的，第一還款來源是融資企業向其提供商品或服務的核心企業，包括上市公司和國有企業。商業保理將融資企業的應收賬款轉移給核心企業后，再貸款給融資企業。實際上，它向核心企業貸款并為融資企業提供擔保，應收賬款是指已經產生的債權，不存在任何爭議。保理公司收到核心企業應收賬款后，不再承擔融資企業的市場操作風險

5。還款意愿分析1。融資租賃是融資企業受實體經濟或自身市場風險的影響，導致償債能力下降，進而陷入困境的一種融資方式。由于融資租賃也可以拍賣租賃，或要求擔保人承擔擔保責任或要求制造商承擔回購義務，融資企業普遍還款意愿較差。商業保理

對于商業保理中的融資企業來說，即使核心企業拖欠保理公司的貨款，由于融資企業一般都是核心企業的供應商，都是長期的合作關系。為了防止保理公司起訴核心企業，損害合作關系，融資企業也會積極償還融資本息，并有較強的償還意愿

綜上所述，商業保理的法律結構較為簡單，保理公司不承擔融資企業的市場風險，整體風險可控。但融資租賃法律關系復雜，融資租賃要承擔融資企業的市場風險，整體風險較大

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