關鍵詞：復效效力人身保險合同

一、復效的含義及其性質

對于復效概念的界定，以及對相關法律條文的理解將會影響到對復效效力的判斷，并且會涉及到筆者對于我國《保險法》復效問題的補充建議，所以筆者先從這方面入手詮釋個人的理解。

（一）復效的含義、目的及產生的前提

何謂復效？即保險合同由于投保人主觀或客觀原因中止后，如果投保人希望恢復合同效力，就應在規(guī)定的期間（一般為兩年）內補交保費及其他費用，書面提出復效申請，符合保險合同規(guī)定的重新生效的條件，經過投保人和保險人的協(xié)商一致，恢復保險合同效力。復效的意義是什么呢？由于人身保險合同具有長期性的特點，為了使保險單不致因投保人偶然遺忘或經濟困難未能按期交費而導致合同失效，給予投保人保持合同效力的一次機會，彌補合同解除給未來生活或長期投資利益帶來的損失。

我國《保險法》第59條第1款體現了復效制度的內容，規(guī)定為：“依照前條規(guī)定合同效力中止的，經保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起二年內雙方未達成協(xié)議的，保險人有權解除合同。”其實關于復效的法律條款并非孤立于其他條款，一般與復效條款密切相關的還有寬限期條款。提到復效條款，不能不提到寬限期條款。某種程度上說，寬限期條款是復效條款的前提。寬限期條款是對到期未支付保險費的投保人，法律上提供一定的寬限期（一般為30天或60天）讓其補繳保險費，否則合同效力中止。可見違背了寬限期條款，必然導致合同效力的中止，而合同效力的中止又為復效條款的適用創(chuàng)造條件。

（二）復效具有什么性質呢？

復效是恢復原合同的效力，也就是說原合同尚未履行完畢應繼續(xù)履行，而并非重新履行。那么恢復效力的范圍是那段期間呢？筆者認為合同復效效力應追溯到寬限期和合同中止期間。復效的效果是要達到與合同沒有中止的效果一樣，所以原合同的期間是沒有變化的。保險人在投保人補交完保險費及相關費用后，就要對這段期間承擔保險責任。原因在于：（1）寬限期和合同中止期間本應屬于原合同的約定期間的一部分，保險合同復效后，保險人自然要對這段期間承擔保險責任。（2）投保人補交保險費，是一種給付遲延。所以遲延給付的保險費自然是寬限期和合同中止期間相對應的保險費。所以復效也是對這段期間效力的恢復。所以復效的性質是對原合同效力的恢復，是原合同的繼續(xù)，效力追溯到寬限期和合同中止期間。

其次，需要厘清復效與續(xù)效的區(qū)別和聯系，因為這關系到處理實踐中爭議的結果。續(xù)效的保險合同是指保險合同期限屆滿后，雙方當事人或一方當事人為了使原合同效力不終止，經過雙方確認又達成的繼續(xù)原合同效力的一份新的保險合同。續(xù)效在法律性質上與復效有著本質的區(qū)別：（1）續(xù)效是因原保險合同期限屆滿而終止；而在復效中原合同的期限并未終止，即原合同并未消滅，只是暫時失效而已，滿足一定的條件還是可以繼續(xù)合同的履行。（2）續(xù)效是訂立一個新的合同，只不過延長了合同的履行期限，但在內容上卻無太大的變動，本質上續(xù)效合同與原合同構成兩個合同；而復效是并未延長原合同期限，不同之處是對于暫時失效期間效力的恢復。（3）續(xù)效合同對投保人需要履行與訂立原合同時相同的義務，比如如實告知的義務等；而復效合同只要當事人未約定，投保人只要補交保險費和相關費用，就無須再履行如實告知的義務了。（4）續(xù)效后相關條款的期間要重新起算，如不可抗爭條款，自殺條款等；而復效是對原合同效力的繼續(xù)，效力溯及原合同訂立之時的狀態(tài)，所以這些條款的期間并未隨著效力中止而中止，期間的計算仍在延續(xù)。下文筆者根據具體實踐歸納成五個方面探討復效的效力問題。