保險代理人在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為一旦生效，即在相對人與保險人之間形成一定的法律關(guān)系，由此而產(chǎn)生的法律后果即責(zé)任，由保險人承擔(dān)，這一行為的相對人就可以向保險人主張該行為的效力，并要求保險人受該行為的約束，承擔(dān)該行為產(chǎn)生的義務(wù)和責(zé)任。這是因為保險人為使其能夠借助他人即保險代理人的力量來實現(xiàn)自己的利益，而委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)，保險代理人雖然可以在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)自由地為一定的行為，但是他必須受到維護(hù)保險人利益這一原則的制約。因保險代理人的行為產(chǎn)生的利益歸屬于保險人，伴隨利益而來的責(zé)任也應(yīng)當(dāng)由保險人承擔(dān)。而保險代理人不享有因在保險人授權(quán)范圍內(nèi)辦理保險業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的權(quán)利和利益，也不應(yīng)承擔(dān)由此而產(chǎn)生的責(zé)任。

二、通常情況下，保險人只對保險代理人在其授權(quán)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)活動所產(chǎn)生的法律后果承擔(dān)責(zé)任，對保險代理人超越代理權(quán)的行為不承擔(dān)責(zé)任。

但是，保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。保險人在保險代理人超越代理權(quán)的情況下仍需承擔(dān)責(zé)任的重要條件是投保人有理由相信保險代理人有代理權(quán)。這里所說的“有理由相信”，是指投保人不知道或者不應(yīng)當(dāng)知道保險代理人超越了代理權(quán)，而且投保人盡了必要的注意義務(wù)，即投保人不存在疏忽大意的過失。同時，根據(jù)合同法的有關(guān)規(guī)定，除超越代理權(quán)這種情形外，保險代理人沒有代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人的名義訂立保險合同，投保人有理由相信保險代理人有代理權(quán)的，該代理行為也有效，由此產(chǎn)生的保險責(zé)任由保險人承擔(dān)。當(dāng)然，保險代理人應(yīng)當(dāng)對自己超越代理權(quán)的行為承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。如果保險代理人超越職權(quán)的行為，造成保險人多承擔(dān)了責(zé)任，或者給保險人造成了其他損害，保險人可以就該損害要求保險代理人予以賠償。