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寧波
如何挑選合適的保險代理人
代理人應當遵守各項規章制度，例如不向客戶返傭、不代客戶簽名、不詆毀同業、不泄露客戶私人信息等。如果代理人違規操作，客戶的利益就有可能受損，甚至完全得不到保障。例如：代理人默許、甚至誘導客戶代簽名，就會導致保險合同無效。客戶對那些不能遵守執業守則的代理人，應當拒之門外。
保險代理人必須具備根據客戶要求設計相應保險方案的能力。客戶可以在與代理人溝通過程中，考察其是否具備相應能力。例如，向代理人提出一些關于保險條款的問題，觀察其能否從容解答;又例如，在代理人提交保險方案后，追問其設計的理由，觀察其設計思路能否符合自己提出的要求。
專業的代理人在剛接觸客戶時，不會夸夸其談，比較專注于聆聽客戶的要求，在充分了解客戶的需求后，才開始設計方案。
實踐證明，大多數客戶并不清楚自己該買什么保險，這表現在他們向代理人表達保險需求時，會發生偏差。有些代理人信奉客戶就是上帝的信條，當客戶的要求發生偏差時，設計出的方案往往也故意迎合。專業的代理人能敏銳洞察客戶的真實需求，敢于表達不同的意見，提出好的方案與建議。
保險方案設計中，有時還要用到復雜的數學模型，平庸的代理人難以達到這個水平。例如，在為客戶設計養老金方案時，專業的代理人能夠熟練運用年金模型，甚至使用小型的財務分析系統。
服務性要求是對保險代理人的高級要求。保險的長期消費特點，決定了服務的重要性。以往，我們更多的關注保險產品與保險價格，很少關注服務。然而，保險服務主要集中在售后，導致投保前很難對代理人的服務水平做出客觀評估。因此，我們需要從一些細節來考察代理人的服務意識與服務水平。
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