詐騙行為在日常生活中經(jīng)會(huì)遇到，金融詐騙也屬于詐騙的一種，那么集資詐騙是金融詐騙嗎？對(duì)于集資詐騙擾亂了市場(chǎng)秩序理應(yīng)受到法律制裁，金融詐騙包括有多種類型，該罪行的認(rèn)定主要從下文的內(nèi)容進(jìn)行了說(shuō)明。下面就由律霸的小編為您解答。

一、金融詐騙罪的罪行認(rèn)定有哪些？

(1)、首先，看是否具有法定的金融詐騙犯罪行為之一。金融詐騙犯罪都是來(lái)以非法占有為目的的犯罪。除了貸款詐騙罪、集資詐騙罪和信用卡詐騙罪中的惡意透支外，刑法列舉的實(shí)施票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙(惡意透支外)、有價(jià)證券和保險(xiǎn)詐騙犯罪的具體行為表現(xiàn)，是認(rèn)定具有非法占有的目的的重要依據(jù)。

(2)、其次，根據(jù)司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有下列情形之一的可以認(rèn)為具有非法占有的目的：

①、明知沒(méi)有歸還能力而大量騙取資金的;

②、非法獲取資金后逃跑的;

③、肆意揮霍騙取資金的;

④、使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

⑤、抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的;

⑥、隱匿、銷毀賬目、或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的

?⑦、其他非法占有資金、拒不返還的行為"。

需要說(shuō)明的是，這7種情形都以"行為人通過(guò)詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還"為前提條件，既不能僅根據(jù)這7種情形認(rèn)定行為人具有非法占有的目的，也不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。

二、金融詐騙包括有哪些內(nèi)容？

金融詐騙罪屬于破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪的大類。因其發(fā)生在金融領(lǐng)域故得其名。又因其形式不同而劃分為：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、金融票據(jù)詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪等。

1、集資詐騙罪。 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。集資詐騙罪的客觀方面，主要表現(xiàn)為許以高利率，高回報(bào)率，編造虛假項(xiàng)目或理由引誘他人出資，從而募集數(shù)額較大的資金據(jù)為已有。此類案件一般波及面較廣，數(shù)額巨大。有的案件出資人成百上千，數(shù)額高達(dá)千萬(wàn)，甚至上億。有的騙到一定數(shù)額資金后卷款而逃;有的將資金揮霍一光后，拒不償還;有的甚至長(zhǎng)時(shí)間行騙，邊募集邊揮霍，邊償還一部分本金和利息，誘使更多人集資。本罪主觀方面由直接故意構(gòu)成，必須具有非法占有集資款的目的。過(guò)失和間接故意不構(gòu)成本罪。

2、貸款詐騙罪。 貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或以隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)貸款，數(shù)額較大的行為。貸款詐騙罪在客觀方面，表現(xiàn)為用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或其它金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。“其它金融機(jī)構(gòu)”主要是指具有信貸業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用社、城市信用社、信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。《刑法》對(duì)五種貸款詐騙行為作了規(guī)定。

（1）、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的。這種情況，主要是指編造引進(jìn)外資或外地資金，引進(jìn)優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目的虛假理由，造成貸款具有資產(chǎn)優(yōu)勢(shì)、優(yōu)越前景，良好經(jīng)濟(jì)效益，償還貸款本息不成問(wèn)題的假象，或這些資金、項(xiàng)目的引進(jìn)須有配套的資金支持為條件騙取金融機(jī)構(gòu)貸款。

（2）、使用虛假經(jīng)濟(jì)合同，包括國(guó)內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合同和外貿(mào)合同，目的是造成貸款用途明確，效益好，見(jiàn)效快，短期內(nèi)償還貸款沒(méi)有問(wèn)題的假象，騙取貸款。

（3)、使用虛假證明文件。如銀行存款證明，擔(dān)保函、劃款證明或其他資信證明，身份證明等貸款所需證明文件，造成有償付能力或符合貸款條件的假象，騙取貸款。

（4）、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保。包括提供虛假產(chǎn)權(quán)證明，或?qū)Ξa(chǎn)權(quán)價(jià)值虛假評(píng)估，高估冒算，超值貸款，或用已為其它項(xiàng)目提供了擔(dān)保的產(chǎn)權(quán)，重復(fù)擔(dān)保騙取貸款。五是其它方法詐騙貸款，如偽造公章、印簽騙取貸款，以及除以上方法外的其它詐騙手段騙取貸款的行為。

構(gòu)成本罪必須達(dá)到數(shù)額較大，參照最高人民法院1996年12月16日《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱解釋)規(guī)定，詐騙數(shù)額在1萬(wàn)元以上的，屬于數(shù)額較大。本罪在主觀方面，只能是由直接故意構(gòu)成。

3、金融票據(jù)詐騙罪。 金融票據(jù)詐騙罪，是指用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)騙取財(cái)物，數(shù)額較大的行為。 金融票據(jù)是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見(jiàn)票時(shí)或在指定日期內(nèi)無(wú)條件支付票面確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。包括匯票、本票、支票。匯票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付票面確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。匯票又分為銀行匯票和商業(yè)匯票，銀行匯票是匯款人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)，銀行匯票的出票人是銀行。商業(yè)匯票是收款人或付款人簽發(fā)，由承兌人承兌，于到期日向收款人或被背書(shū)人支付款項(xiàng)的票據(jù)。商業(yè)匯票又分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，前者由銀行出票和承兌，后者由付款人或收款人開(kāi)出，由付款人承兌。本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定的本票只有銀行本票，即只有銀行才有出票資格，付款人亦是銀行。 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)即付款人在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

總之，金融票據(jù)無(wú)論是匯票、本票、支票均可向銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)及付款人兌取款項(xiàng)或結(jié)算轉(zhuǎn)帳。所以，犯罪分子便可利用虛假票據(jù)進(jìn)行詐騙犯罪。刑法對(duì)六種金融票據(jù)犯罪行為作了規(guī)定。

（1）、明知偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的。這是指行為人明知票據(jù)是偽造、變?cè)斓模怨室獍阉鳛檎鎸?shí)票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

（2）、明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的。這是指行為人明知所持票據(jù)已經(jīng)作廢，仍進(jìn)行使用以騙取財(cái)物的行為。

（3）、冒用他人的匯票、本票、支票的。這是指行為人持他人票據(jù)，冒用他人名義使用匯票、本票、支票騙取財(cái)物的行為。

（4）、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)務(wù)。 空頭支票是指出票人簽發(fā)的支票金額超出其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的付款金額的支票。行為人明知而簽票取款、轉(zhuǎn)帳達(dá)到騙取財(cái)物的目的。利用與預(yù)留印鑒不符的印鑒加蓋于支票支取款項(xiàng)，之后又不承認(rèn)，損失由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，以此手段騙取財(cái)物的行為。以上幾種情況即屬用空頭支票或用與預(yù)留印鑒不符的印鑒騙取財(cái)物。

（5）、匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。這里所說(shuō)的“虛假記載”主要是指對(duì)保證人簽名項(xiàng)或?qū)Χ愂铡⒗^承、贈(zèng)與及給付等項(xiàng)作虛假記載。

（6）、使用偽造、變?cè)斓?a href='http://m.6065bob.com/weituo/61.html' target='_blank' data-horse>委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其它銀行結(jié)算憑證騙取財(cái)物。這里所說(shuō)的“偽造”是指無(wú)權(quán)限人假冒他人名義簽章的行為，包括對(duì)簽章的偽造。“變?cè)臁笔侵笩o(wú)權(quán)更改憑證內(nèi)容的人，對(duì)憑證上的簽章以外的各項(xiàng)加以改變的行為。構(gòu)成本罪以“數(shù)額較大”作為要件之一，參照最高法院《解釋》個(gè)人票據(jù)詐騙數(shù)額5000元以上、單位票據(jù)詐騙數(shù)額10萬(wàn)元以上的屬于數(shù)額較大。 本罪在主觀方面只能由直接故意構(gòu)成，間接故意和過(guò)失均不構(gòu)成本罪。

4、信用證詐騙罪。 信用證詐騙罪，是指用虛構(gòu)的事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用證騙取貨物或者銀行款項(xiàng)的行為。信用證是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的求請(qǐng)開(kāi)出的，在符合信用證條款規(guī)定的情況下無(wú)條件承兌的一項(xiàng)承諾。信用證是購(gòu)貨單位開(kāi)戶銀行為保證交易合同所規(guī)定的范圍內(nèi)代付貨款，向售貨單位開(kāi)戶銀行簽發(fā)的憑證。在簽發(fā)信用證前，購(gòu)貨單位應(yīng)先將貨款提交開(kāi)戶銀行，另立帳戶保管，售貨單位接到其開(kāi)戶行通知后，在信用證限額以內(nèi)，可按合同規(guī)定向購(gòu)貨單位主動(dòng)發(fā)貨，并就地向銀行結(jié)算收取貨款。信用證結(jié)算是普遍適用于國(guó)際貿(mào)易支付的一種結(jié)算方式，但是由于此種結(jié)算方式和其它結(jié)算方法在便捷適用上差不多，再加上信用卡等新型結(jié)算支付方式的出現(xiàn)。所以我國(guó)已于89年4月1日廢止了信用證結(jié)算方式。

信用證詐騙罪在客觀方面，表現(xiàn)為用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用證騙取貨物或者銀行款項(xiàng)的行為。我國(guó)刑法規(guī)定了四種信用證詐騙行為。

（1）、使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨單據(jù)、文件。這是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者使用偽造、變?cè)斓母诫S提單等單據(jù)騙取財(cái)物的行為。

（2）、使用作廢的信用證的。這是指使用過(guò)期、已掛失等無(wú)效的信用證騙取財(cái)物的行為。

（3）、騙取信用證的。這是指虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相騙取銀行出具信用證，并以之騙取財(cái)物的行為。

（4）、以其它方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的。根據(jù)刑法的規(guī)定，本罪屬行為犯，只要實(shí)施了其中之一的行為的，不管是否造成危害結(jié)果均構(gòu)成本罪。本罪四種行為均屬一罪，因此，實(shí)施了兩種以上行為的仍屬一罪，不實(shí)行并罰。信用證結(jié)算雖在我國(guó)已經(jīng)廢止，但是，仍有利用虛假的國(guó)外信用證騙取財(cái)物的犯罪發(fā)生。主要是利用市場(chǎng)主體對(duì)信用證制度的陌生、不了解，如有的偽造外國(guó)信用證合資辦廠，待中方資金到位后卷款而逃，有的利用虛假國(guó)內(nèi)信用證行騙等。

5、信用卡詐騙罪。 信用卡詐騙罪，是指用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡進(jìn)行詐騙，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。信用卡是指銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，且具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。信用卡詐騙罪在客觀方面，表現(xiàn)為用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取財(cái)物或銀行款項(xiàng)，數(shù)額較大的行為。我國(guó)刑法規(guī)定了四種信用卡詐騙行為。

（1）、使用偽造的信用卡。這是指行為人以偽造的信用卡購(gòu)買商品或在銀行自動(dòng)柜員機(jī)上支取現(xiàn)金，進(jìn)行支付結(jié)算以騙取財(cái)物。

（2）、使用已作廢的信用卡。這主要是指行為人用作廢的信用卡，輔之以其它手段騙取財(cái)物的行為。

（3）、冒用他人的信用卡。這是指行為人未經(jīng)合法持卡人同意而以其名義使用信用卡騙取財(cái)物的行為。合法持卡人包括信用卡所有人或經(jīng)所有人授權(quán)使用信用卡的人，如親屬、子女等。

（4）、惡意透支。這是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定的期限透支使用信用卡，經(jīng)發(fā)卡銀行催取后仍不歸還透支款項(xiàng)的行為。本罪的構(gòu)成亦必須是數(shù)額較大為要件。參照《解釋》第七條第二款的規(guī)定，詐騙數(shù)額在五千元以上的屬于數(shù)額較大。本罪主觀方面也只能由直接故意構(gòu)成。

綜上所述，金融詐騙是以非法占有未目的的違法行為，比如非法騙取大量資金、逃避返還資金等等行為。集資詐騙是金融詐騙嗎問(wèn)題從上文可看出回答是肯定，金融詐騙包括有集資詐騙罪、貸款詐騙罪、金融票據(jù)詐騙罪、信用證件詐騙罪、信用卡詐騙罪。若您還有其他問(wèn)題可咨詢律霸。

經(jīng)濟(jì)詐騙罪判多少年，量刑標(biāo)準(zhǔn)是什么？

詐騙罪量刑司法解釋

什么是詐騙罪的構(gòu)成要件