隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，許多新興的犯罪活動也正在悄悄的進(jìn)入我們的生活中。非法集資就是其中一種，非法集資的表現(xiàn)形式多樣化，我們一不小心就會落入非法集資的圈套中。非法集資是一種違法犯罪活動，如果涉嫌參與非法集資活動，是會受到相應(yīng)的懲罰的。接下來律霸小編將針對，關(guān)于處理非法集資處理的法律依據(jù)是什么做出詳細(xì)的介紹。

一、非法吸收公眾存款罪

p2p網(wǎng)貸平臺也稱為借貸型眾籌，平臺和借款人出事，多是因為非法吸收公眾存款罪。比如“東方創(chuàng)投”案等。在p2p平臺中設(shè)立資金池、自融等等，都可能涉及本罪。

1、非法吸收公眾存款罪法律解讀

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》第一條規(guī)定，同時有這四個行為的就是非法吸收公眾存款：第一，沒有經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn); 第二，通過包括互聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)的渠道向社會公開宣傳;第三，承諾在一定期限內(nèi)給予回報; 第四向不特定對象融資的。

但是，這一規(guī)定不僅有例外，而且有例外的例外。

根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第三條規(guī)定，例外就是：沒有公開宣傳，只向親友和單位內(nèi)部特定對象融資的，不屬于非法吸收存款。例外的例外就是：明知親友和單位內(nèi)部人員向其他不特定對象融資卻放任的，和為了集資把社會人員吸收為單位內(nèi)部人員的，這兩種情況還是屬于非法吸收公眾存款。

2、非法吸收公眾存款罪的“起步價”

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》的規(guī)定，個人的話，集資款達(dá)到20萬以上或者集資對象達(dá)到30人以上，或者造成存款人10萬元以上直接損失的，就要負(fù)刑事責(zé)任了。單位的話，負(fù)刑事責(zé)任的“起步價”是集資款100萬以上，集資對象150人以上; 給存款人造成50萬以上損失。

但是，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》第三條，如果“造成惡劣社會影響或者其他嚴(yán)重后果的”，即使達(dá)不到上述標(biāo)準(zhǔn)的，也要負(fù)刑事責(zé)任。

非法吸收公眾存款罪的金額以集資的總額計算。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》第三條，即使案發(fā)前后退還了集資款的，也只是作為量刑情節(jié)酌情考慮。

3、該罪結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的解讀

p2p網(wǎng)貸(借貸型眾籌)的借款人(融資方)天然符合本罪的構(gòu)成要件。嚴(yán)格來講，只要通過p2p平臺融資等達(dá)到本罪的“起步價”，就會被追究刑事責(zé)任。當(dāng)然，在司法實(shí)踐中，往往是因為借出者的收益或本金無法兌付，才會導(dǎo)致案發(fā)。

其次，p2p網(wǎng)貸平臺如果自融資，包括自融資用于投資或生產(chǎn)經(jīng)營，那么，此時p2p網(wǎng)貸平臺只是其非法集資的工具。在p2p平臺達(dá)到本罪“起步價”時，自然也會犯非法吸收公眾存款罪。

再次，p2p網(wǎng)貸平臺還可能成為平臺借款方(融資方)的共犯。根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定，“為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用,構(gòu)成非法集資共同犯罪的,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。”那么，在借款人達(dá)到本罪“起步價”時，如果p2p網(wǎng)貸平臺還收取了借款人的撮合等費(fèi)用的，構(gòu)成共同犯罪的，也會承擔(dān)刑事責(zé)任。

因此，作為p2p網(wǎng)貸平臺，耿某認(rèn)為應(yīng)設(shè)計一定的法律方案，避免借款方的非法集資的可能，或者證明自己不可能知道借款方會非法吸收存款，則是避免本罪時必須要做的。

最后，如果已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款了，該怎么做呢?根據(jù)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》第三條相關(guān)規(guī)定：“非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠及時清退所吸收資金，可以免予刑事處罰;情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。”所以，要想不坐牢或少坐牢，那就要及時把集資款乖乖地還回去。

非法集資的規(guī)定太枯燥。但是錯走一步，就能決定了是住洋房還是坐班房。故互聯(lián)網(wǎng)金融者不可不察。下面繼續(xù)。

二、集資詐騙罪

1、集資詐騙罪法律解讀

非法占有了非法集資款就是集資詐騙。那么，什么是“非法占有”呢?根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》第四條規(guī)定：非法集資后，沒有用于生產(chǎn)經(jīng)營的或者肆意揮霍導(dǎo)致無法返還的;攜款潛逃或者用其進(jìn)行違法犯罪活動的; 抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿的，假破產(chǎn)、假倒閉，或者不交待資金去向而逃避返還資金的，等等情形都算是非法占有。

集資詐騙罪的“起步價”更低。根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第四十九條規(guī)定，個人10萬元的，單位50萬以上的就要立案追訴了。因為，非法占有集資款的主觀惡性更大。

但是，集資詐騙罪的金額認(rèn)定與非法吸收公眾存款罪不同。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》的規(guī)定，集資詐騙只按實(shí)際騙取的金額計算，而且按發(fā)前退回被集資人的金額應(yīng)予以扣除。但是，為了集資詐騙支付了廣告費(fèi)、中介費(fèi)、回扣等等都是不能扣除的。

2、該罪結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的解讀

p2p網(wǎng)貸平臺和借款方，雖然非法集資，但是用于生產(chǎn)經(jīng)營，沒有想著騙來歸自己的，一般不會觸犯本罪。首例因“集資詐騙罪”入刑的案件是前幾天剛剛宣判的“優(yōu)易網(wǎng)”案。優(yōu)易網(wǎng)案犯罪人之所以被判集資詐騙罪，據(jù)相關(guān)媒體報道，與其資金大部分被用于個人炒期貨炒股全部虧損有直接關(guān)系，而且案發(fā)時把電腦硬盤拆掉拿走，這構(gòu)成了“非法占有”——即“集資詐騙”的構(gòu)成要件之一。另外耿某提醒p2p網(wǎng)貸平臺注意的是，集資詐騙罪最高可處死刑。前億萬富豪“吳英”，就是以集資詐騙罪，被判處了死緩。

通過小編的介紹可以看出，我國對非法集資進(jìn)行法律懲處的時候，根據(jù)不同的犯罪手法及犯罪所造成的后果進(jìn)行處罰。非法集資，害人害己，所以在日常生活中，我們要遠(yuǎn)離非法集資，遵紀(jì)守法，不要去挑戰(zhàn)我國法律的底線。

眾籌與非法集資的界限

非法集資罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)是什么

非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的