一、免密支付遭盜刷責(zé)任認(rèn)定是否有明確規(guī)定?

目前我國法律上還沒有明確規(guī)定免密支付遭盜刷以后的責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，與之相關(guān)的法律規(guī)定是：

1、他人利用讀卡器竊取儲(chǔ)戶密碼盜取存款的責(zé)任認(rèn)定犯罪分子在自助銀行網(wǎng)點(diǎn)門口刷卡處安裝讀卡器等竊取儲(chǔ)戶信息的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定銀行未提供必要的安全、保密環(huán)境。

2、未保障儲(chǔ)戶取款自由造成存款被盜，銀行應(yīng)當(dāng)賠償《商業(yè)銀行法》規(guī)定的取款自由，應(yīng)全面理解為包括取款時(shí)間、數(shù)額及選擇柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等多種方式的自由。

3、自助銀行門禁竊密裝置造成儲(chǔ)戶損失，銀行應(yīng)賠償犯罪分子在自助銀行門禁系統(tǒng)上安裝盜碼器，竊取儲(chǔ)戶銀行卡信息和密碼造成儲(chǔ)戶損失的，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

4、自助柜員機(jī)安全隱患造成的交易風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)有保證儲(chǔ)戶存款安全義務(wù)。因人機(jī)交易這種特殊交易方式所產(chǎn)生的交易風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)由柜員機(jī)設(shè)置方承擔(dān)。

5、借記卡被盜用，提供取款設(shè)備的銀行應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任自助取款終端設(shè)備的機(jī)具行未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、制止不法分子的不法行為，使持卡人所持銀行卡信息被泄露的應(yīng)賠償。

6、他人利用ATM機(jī)盜取儲(chǔ)戶信息致?lián)p，銀行應(yīng)予賠償銀行對(duì)其自動(dòng)取款機(jī)安全疏于管理，構(gòu)成失職，造成儲(chǔ)戶信息被盜取、賬戶資金受損失的，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

7、盜錄設(shè)備竊取儲(chǔ)戶信息造成損失，銀行應(yīng)承擔(dān)全責(zé)因犯罪嫌疑人非法安裝在ATM機(jī)上的盜錄設(shè)備竊取信息，導(dǎo)致儲(chǔ)戶損失的，發(fā)卡銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約賠償責(zé)任。

8、自動(dòng)取款機(jī)上張貼字條導(dǎo)致儲(chǔ)戶被騙，銀行有過錯(cuò)銀行已作必要風(fēng)險(xiǎn)提示，但未盡到安全注意義務(wù)，導(dǎo)致儲(chǔ)戶取款時(shí)被詐騙，應(yīng)承擔(dān)未盡到義務(wù)范圍內(nèi)的賠償責(zé)任。

9、“密碼交易視為本人交易”的格式條款的例外適用因不法分子利用盜裝的設(shè)備竊取密碼和卡信息制作克隆卡導(dǎo)致儲(chǔ)戶損失，不適用“密碼交易視為本人交易”規(guī)則。

10、儲(chǔ)戶受ATM機(jī)上張貼的詐騙號(hào)誤導(dǎo)致?lián)p，銀行有責(zé)銀行因向儲(chǔ)戶提供自助取款設(shè)施服務(wù)未盡安保義務(wù)，應(yīng)根據(jù)其未盡職責(zé)疏于管理的過錯(cuò)確定其應(yīng)承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任。

11、儲(chǔ)戶誤信ATM機(jī)上詐騙信息致存款流失的責(zé)任分擔(dān)儲(chǔ)戶輕信取款機(jī)上犯罪嫌疑人粘貼的詐騙信息，造成存款被盜取，銀行未盡安全保障義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

12、銀行為儲(chǔ)戶保密義務(wù)包括為儲(chǔ)戶提供安全保密環(huán)境為儲(chǔ)戶保密，不僅指銀行應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶個(gè)人信息保密，亦包括為到銀行辦理交易的儲(chǔ)戶提供必要的安全、保密的環(huán)境。

13、儲(chǔ)戶取款時(shí)未用手遮擋導(dǎo)致密碼泄露的不構(gòu)成過錯(cuò)他人利用盜裝的設(shè)備竊取信息導(dǎo)致儲(chǔ)戶損失，銀行以儲(chǔ)戶輸入密碼時(shí)未用手遮擋存在過錯(cuò)為由抗辯的，不予支持。

14、對(duì)自助銀行異常設(shè)備未盡安全防范義務(wù)的銀行責(zé)任銀行對(duì)他人在自助銀行所安裝的異常設(shè)備未盡到安全防范義務(wù)，未能保障儲(chǔ)戶交易安全的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

免密支付也屬于一種新興的金融產(chǎn)品，我國的電子支付在世界范圍內(nèi)都是首屈一指的，電子支付領(lǐng)域的發(fā)展速度遠(yuǎn)超國家在此領(lǐng)域內(nèi)的法律制度，消費(fèi)過程中遇到這種情況以后，到底應(yīng)該追究誰的責(zé)任得由公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，產(chǎn)品不成熟，所以大家還是盡量少開免密支付。

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