商業(yè)車險是交強(qiáng)險的重要補(bǔ)充，車主購買保險的時候，會和公司簽訂一份保險合同。為了規(guī)范保險公司銷售汽車保險產(chǎn)品，保障廣大車主的切身利益，保監(jiān)會出臺了相關(guān)管理辦法，對商業(yè)車險合同的條款做出了示范性規(guī)定。那么，新商業(yè)車險示范條款內(nèi)容是什么?下面我們通過本文詳細(xì)做個了解。

中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范條款

總 則

第一條 本保險條款分為主險、附加險。

主險包括機(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險、機(jī)動車車上人員責(zé)任保險、機(jī)動車全車盜搶保險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。保險人依照本保險合同的約定，按照承保險種分別承擔(dān)保險責(zé)任。

附加險不能獨立投保。附加險條款與主險條款相抵觸之處，以附加險條款為準(zhǔn)，附加險條款未盡之處，以主險條款為準(zhǔn)。

第二條 本保險合同中的被保險機(jī)動車是指在中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))行駛，以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進(jìn)行專項作業(yè)的輪式車輛(含掛車)、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機(jī)、特種車。

第三條 本保險合同中的第三者是指因被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人。

第四條 本保險合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

第五條 本保險合同中的各方權(quán)利和義務(wù)，由保險人、投保人遵循公平原則協(xié)商確定。保險人、投保人自愿訂立本保險合同。

除本保險合同另有約定外，投保人應(yīng)在保險合同成立時一次交清保險費。保險費未交清前，本保險合同不生效。

第一章 機(jī)動車損失保險

保險責(zé)任

第六條 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險機(jī)動車的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

(一) 碰撞、傾覆、墜落;

(二) 火災(zāi)、爆炸;

(三) 外界物體墜落、倒塌;

(四) 雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴;

(五) 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴;

(六) 受到被保險機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊;

(七) 載運被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于駕駛?cè)穗S船的情形)。

第七條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān);施救費用數(shù)額在被保險機(jī)動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。

責(zé)任免除

第八條 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機(jī)動車的任何損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：

(一)事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù);

(二)駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車離開事故現(xiàn)場;

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品;

3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間;

4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車;

5、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機(jī)動車或牽引掛車的機(jī)動車;

6、駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書;

7、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo);

8、非被保險人允許的駕駛?cè)?

(三)被保險機(jī)動車有下列情形之一者：

1、發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格;

2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間;

3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間;

4、被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導(dǎo)致被保險機(jī)動車被利用從事犯罪行為。

第九條 下列原因?qū)е碌谋槐ｋU機(jī)動車的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

(一)地震及其次生災(zāi)害;

(二)戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染(含放射性污染)、核反應(yīng)、核輻射;

(三)人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災(zāi);

(四)違反安全裝載規(guī)定;

(五)被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加;

(六)被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨椤?/p>

第十條 下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

(一)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失;

(二)自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷;

(三)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗合格繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分;

(四)投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外;

(五)因被保險人違反本條款第十六條約定，導(dǎo)致無法確定的損失;

(六)被保險機(jī)動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設(shè)備丟失;

(七)車輪單獨損壞，玻璃單獨破碎，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增設(shè)備的損失;

(八)發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞。

免賠率與免賠額

第十一條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，按照下列方式免賠：

(一)被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率;

(二)被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率;

(三)違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率;

(四)對于投保人與保險人在投保時協(xié)商確定絕對免賠額的，本保險在實行免賠率的基礎(chǔ)上增加每次事故絕對免賠額。

保險金額

第十二條 保險金額按投保時被保險機(jī)動車的實際價值確定。

投保時被保險機(jī)動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。

折舊金額可根據(jù)本保險合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。

賠償處理

第十三條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險人。

第十四條 被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。

第十五條 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、被保險機(jī)動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。

屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等)及其他證明。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。

第十六條 因保險事故損壞的被保險機(jī)動車，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。對未協(xié)商確定的，保險人可以重新核定。

第十七條 被保險機(jī)動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。如折歸被保險人的，由雙方協(xié)商確定其價值并在賠款中扣除。

第十八條 因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助;被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。

被保險人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)模ｋU人進(jìn)行賠償時，相應(yīng)扣減被保險人從第三方已取得的賠償金額。

保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。

保險人向被保險人先行賠付的，保險人向第三方行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

第十九條 機(jī)動車損失賠款按以下方法計算：

(一)全部損失

賠款=(保險金額-被保險人已從第三方獲得的賠償金額 )×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率之和)-絕對免賠額

(二)部分損失

被保險機(jī)動車發(fā)生部分損失，保險人按實際修復(fù)費用在保險金額內(nèi)計算賠償：

賠款=(實際修復(fù)費用-被保險人已從第三方獲得的賠償金額)×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率之和)-絕對免賠額

(三)施救費

施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)，應(yīng)按本保險合同保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分?jǐn)偸┚荣M用。

第二十條 保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核定損失、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。

第二十一條 被保險機(jī)動車發(fā)生本保險事故，導(dǎo)致全部損失，或一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費)達(dá)到保險金額，保險人按本保險合同約定支付賠款后，本保險責(zé)任終止，保險人不退還機(jī)動車損失保險及其附加險的保險費。

第二章 機(jī)動車第三者責(zé)任保險

保險責(zé)任

第二十二條 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。

第二十三條 保險人依據(jù)被保險機(jī)動車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

被保險人或被保險機(jī)動車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

被保險機(jī)動車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%;

被保險機(jī)動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%;

被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。

涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機(jī)構(gòu)最終生效的法律文書為準(zhǔn)。

責(zé)任免除

第二十四條 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：

(一)事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù);

(二)駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車離開事故現(xiàn)場;

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品;

3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間;

4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車;

5、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機(jī)動車或牽引掛車的機(jī)動車;

6、駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書;

7、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo);

8、非被保險人允許的駕駛?cè)?

(三)被保險機(jī)動車有下列情形之一者：

1、發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格;

2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間;

3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間;

4、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。

第二十五條 下列原因?qū)е碌娜松韨觥⒇敭a(chǎn)損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

(一)地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染(含放射性污染)、核反應(yīng)、核輻射;

(二)第三者、被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨椤⒎缸镄袨椋谌吲c被保險人或其他致害人惡意串通的行為;

(三)被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加。

第二十六條 下列人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

(一)被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的損失以及其他各種間接損失;

(二)第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值，修理后因價值降低引起的減值損失;

(三)被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運輸或代管的財產(chǎn)的損失，以及本車上財產(chǎn)的損失;

(四)被保險人、被保險人允許的駕駛?cè)恕⒈拒囓嚿先藛T的人身傷亡;

(五)停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款;

(六)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)的費用部分;

(七)律師費，未經(jīng)保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費;

(八)投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外;

(九)因被保險人違反本條款第三十四條約定，導(dǎo)致無法確定的損失;

(十)精神損害撫慰金;

(十一)應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)膿p失和費用;

保險事故發(fā)生時，被保險機(jī)動車未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險或機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險合同已經(jīng)失效的，對于機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額以內(nèi)的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。

免賠率

第二十七條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按照下列方式免賠：

(一)被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)全部事故責(zé)任的，實行20%的事故責(zé)任免賠率;

(二) 違反安全裝載規(guī)定的，實行10%的絕對免賠率。

責(zé)任限額

第二十八條 每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂本保險合同時協(xié)商確定。

第二十九條 主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機(jī)動車第三者責(zé)任保險責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。

賠償處理

第三十條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險人。

第三十一條 被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。

第三十二條 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、被保險機(jī)動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。

屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等)及其他證明。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。

第三十三條 保險人對被保險人給第三者造成的損害，可以直接向該第三者賠償。

被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償。

被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)模ｋU人不得向被保險人賠償。

第三十四條 因保險事故損壞的第三者財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。對未協(xié)商確定的，保險人可以重新核定。

第三十五條 賠款計算

1、當(dāng)(依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的分項賠償限額)×事故責(zé)任比例 等于或高于每次事故賠償限額時：

賠款=每次事故賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率之和)

2、當(dāng)(依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的分項賠償限額)×事故責(zé)任比例低于每次事故賠償限額時：

賠款=(依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的分項賠償限額)×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率之和)

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用的賠償金額。

未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應(yīng)賠償金額的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三十七條 保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核定損失、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。

第三章 機(jī)動車車上人員責(zé)任保險

保險責(zé)任

第三十八條 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

第三十九條 保險人依據(jù)被保險機(jī)動車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

被保險人或被保險機(jī)動車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

被保險機(jī)動車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%;

被保險機(jī)動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%;

被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。

涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機(jī)構(gòu)最終生效的法律文書為準(zhǔn)。

責(zé)任免除

第四十條 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：

(一)事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù);

(二)駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車離開事故現(xiàn)場;

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品;

3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間;

4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車;

5、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機(jī)動車或牽引掛車的機(jī)動車;

6、駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書;

7、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo);

8、非被保險人允許的駕駛?cè)?

(三)被保險機(jī)動車有下列情形之一者：

1、發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格;

2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間;

3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間;

4、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。

第四十一條 下列原因?qū)е碌娜松韨觯ｋU人不負(fù)責(zé)賠償：

(一)地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染(含放射性污染)、核反應(yīng)、核輻射;

(二)被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加;

(三)被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨椤?/p>

第四十二條 下列人身傷亡、損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

(一)被保險人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷亡;

(二)車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡;

(三)違法、違章搭乘人員的人身傷亡;

(四)罰款、罰金或懲罰性賠款;

(五)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)的費用部分;

(六)律師費，未經(jīng)保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費;

(七)投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外;

(八)精神損害撫慰金;

(九)應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠付的損失和費用。

免賠率

第四十三條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按照下列方式免賠：

被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率。

責(zé)任限額

第四十四條 駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。投保乘客座位數(shù)按照被保險機(jī)動車的核定載客數(shù)(駕駛?cè)俗怀?確定。

賠償處理

第四十五條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險人。

第四十六條 被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。

第四十七條 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、被保險機(jī)動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。

屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等)和通過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險獲得賠償金額的證明材料。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書和通過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險獲得賠償金額的證明材料。

第四十八條 賠款計算

(一)對每座的受害人，當(dāng)(依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例高于或等于每次事故每座賠償限額時：

賠款=每次事故每座賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠率)

(二)對每座的受害人，當(dāng)(依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例低于每次事故每座賠償限額時：

賠款=(依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠率)

第四十九條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用的賠償金額。

未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。因被保險人原因?qū)е聯(lián)p失金額無法確定的，保險人有權(quán)拒絕賠償。

第五十條 保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核定損失、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。

其中對車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險等保險責(zé)任、免賠率、責(zé)任限額、保險責(zé)任及責(zé)任免除等作出了詳細(xì)規(guī)定。保險公司在合同里面應(yīng)該明確這些內(nèi)容，這樣不容易發(fā)生糾紛。如果保險合同存在重大誤解，可以認(rèn)定為合同無效。

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