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違法發(fā)放貸款罪是行為犯嗎？

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-16 · 1094人看過

違法發(fā)放貸款罪系行為犯或結果犯，即以侵害行為具備一定的情節(jié)或者發(fā)生一定的危害后果作為構成要件的犯罪。如果侵害行為未到達嚴重程度，則只能以一般違法行為進行處理。對于違法發(fā)放貸款行為之罪與非罪的區(qū)分，關鍵是從客觀方面進行考察，主要包括以下三個方面：

1、行為人是否違反國家規(guī)定。行為人基于違反《商業(yè)銀行法》《擔保法》《貸款通則》《貸款證管理辦法》《信貸資金管理辦法》《合同法》等等一切法律或行政法規(guī)有關信貸管理的規(guī)定而發(fā)放貸款，則構成犯罪，如果違反的只是所在單位內部規(guī)定，不能對其追究刑事責任。

2、所發(fā)放貸款數額是否巨大。如果未達到數額巨大的標準，則不構成本罪。

3、是否造成重大損失。如果未造成重大損失的，不能以本罪論處。2001年《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》中指出，“銀行或者其他金融機構工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成50—100萬元以上損失的，可以認定為“造成重大損失”;造成300—500萬元以上損失的，可以認定為“造成特別重大損失”。

違法發(fā)放貸款罪規(guī)定于《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)分則第三章第四節(jié)破壞金融管理秩序罪中的第一百八十六條。該條文具體規(guī)定為：“銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

“銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

“單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

“關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定。”

根據我國的法律規(guī)定，如果需要進行貸款的話，首先是需要符合我國對于貸款的相關要求，并且對于利息方面是不能夠超出國家規(guī)定的相關法規(guī)的，如果超過了國家相關法規(guī)的話，借款人有權到銀行進行上訴，要求對于多出來的利息部分進行減少或者進行不還。

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